多选题

下列关于个人住房贷款的说法中,错误的有(  )。

A. 个人住房贷款的计息、结息方式,由银行确定
B. 个人住房贷款实质是一种融资关系加上商品买卖关系
C. 个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行,上限放开,实行下限管理
D. 个人住房贷款采取的担保方式以抵押担保为主
E. 个人住房贷款利率可采用固定利率和浮动利率

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