2025年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题06月15日

<p class="introTit">判断题</p><p>1、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)</p><p>答 案：错</p><p>解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。</p><p>2、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）</p><p>答 案：对</p><p>解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。</p><p>3、个人独资企业、合伙企业适用于《企业所得税法》。（）</p><p>答 案：错</p><p>解 析：在中华人民共和国境内，企业和其他取得收入的组织为企业所得税的纳税人，依照《企业所得税法》的规定缴纳企业所得税。个人独资企业、合伙企业不适用《企业所得税法》。</p><p>4、了解客户是理财师客户关系管理的第一步，是前提和基础。（）</p><p>答 案：对</p><p>解 析：了解客户是理财师客户关系管理的第一步，是前提和基础。</p><p class="introTit">单选题</p><p>1、套利价格理论的假设不包括（）。</p><ul><li>A：投资者有相同的理念</li><li>B：投资者是回避风险的，并且还要实现效用的最大化</li><li>C：单一投资期</li><li>D：市场是完全的，因此对交易成本等因素不作考虑</li></ul><p>答 案：C</p><p>解 析：与资本资产定价模型一样，套利定价假设包括：（1）投资者有相同的理念；（2）投资者是回避风险的，并且还要实现效用的最大化；（3）市场是完全的，因此对交易成本等因素不作考虑。</p><p>2、某客户每月税前收入10000元，扣除三险一金10%，则该客户年现金流量表中工资薪金一栏为（）元。</p><ul><li>A：7975</li><li>B：9860</li><li>C：101460</li><li>D：120000</li></ul><p>答 案：C</p><p>解 析：该客户每月应纳所得税额=（10000-10000×l0%-3500）×20%-555=545（元）；客户工资薪金一栏的收入=（10000-10000xl0%-545）×12=101460（元）。</p><p>3、我国对保险人的告知形式采用（）方式。</p><ul><li>A：无限告知</li><li>B：询问回答</li><li>C：明确列明与明确说明相结合</li><li>D：明确列明</li></ul><p>答 案：C</p><p>解 析：按照惯例投保人的告知形式有无限告知和询问回答告知两种，保险人的告知形式有明确列明和明确说明两种。在国际保险市场上，一般只要求保险人做到明确列明保险合同的主要内容；我国对保险人的告知形式采用明确列明与明确说明相结合的方式，要求保险人对保险合同的主要条款尤其是责任免责条款不仅要明确列明，还要明确说明。</p><p>4、（）可以防止客户流失，降低客户开发成本。  </p><ul><li>A：客户关系管理</li><li>B：客户主动反馈信息</li><li>C：发放调查问卷</li><li>D：新客户调查</li></ul><p>答 案：A</p><p>解 析：客户关系管理对理财业务发展的意义：①为理财师提供客户服务的方法和工具；②有助于培养高端客户忠诚度，与客户建立主办行关系；③防止客户流失，降低客户开发成本；④将客户需求转化为生产力，带来银行产品服务升级。</p><p class="introTit">多选题</p><p>1、财务型风险管理技术主要包括哪些方法（）。</p><ul><li>A：自留风险</li><li>B：分散风险</li><li>C：保险转移</li><li>D：非保险转移</li><li>E：消除风险</li></ul><p>答 案：ACD</p><p>解 析：财务型风险管理技术主要包括以下方法：①自留风险;②转移风险。转移风险又有财务型非保险转移和财务型保险转移两种方法。</p><p>2、以下哪些方法属于财务型非保险转移风险（）。</p><ul><li>A：采取控制技术</li><li>B：保证互助</li><li>C：销售合同的免责规定</li><li>D：基金制度</li><li>E：运输合同的赔偿条款</li></ul><p>答 案：BCDE</p><p>解 析：财务型非保险转移风险是指单位或个人通过经济合同，将损失或与损失有关的财务后果，转移给另一些单位或个人去承担，如保证互助、基金制度等;或人们可以利用合同的方式，将可能发生的、不定事件的任何损失责任，从合同一方当事人转移给另一方，如销售、建筑、运输合同和其他类似合同的免责规定和赔偿条款等。A项属于控制型风险管理技术方法。</p>