2025年银行业专业人员(中级)《法律法规与综合能力》每日一练试题06月15日

<p class="introTit">判断题</p><p>1、信用卡诈骗罪的主体是一般主体，仅为自然人，单位不构成本罪。</p><p>答 案：对</p><p>解 析：信用卡诈骗罪的主体是一般主体，仅为自然人，单位不构成本罪。</p><p>2、境内单位经常项目外汇账户的限额统一用欧元核定。（ ）</p><p>答 案：错</p><p>解 析：境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户。境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定。</p><p>3、离岸银行业务经营币种仅限于可自由兑换货币。（）</p><p>答 案：对</p><p>4、信用卡一般分为贷记卡和借记卡两种。（）</p><p>答 案：错</p><p>解 析：银行卡是指由商业银行向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具，包括借记卡和信用卡。信用卡包括贷记卡和准贷记卡。</p><p class="introTit">单选题</p><p>1、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，关于我国商业银行资本充足率监管要求的说法，不正确的是（）。  </p><ul><li>A：第一层次为最低资本要求，即核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为4％、6％和8％</li><li>B：第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求分别为2.5％和0～2.5％</li><li>C：第三层次为系统重要性银行附加资本要求为1％</li><li>D：第四层次为第二支柱资本要求，确保资本充分覆盖所有实质性风险</li></ul><p>答 案：A</p><p>解 析：参考第三版巴塞尔资本协议的规定，将资本监管要求分为四个层次：第一层次为最低资本要求。核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5％、6％和8％；需要说明的是，我国对核心一级资本充足率的要求高于第三版巴塞尔资本协议的规定(为4．5％)。第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求。储备资本要求为2．5％，逆周期资本要求为0～2．5％，均由核心一级资本来满足。第三层次为系统重要性银行附加资本要求。国内系统重要性银行附加资本要求为1％，由核心一级资本满足。若国内银行被认定为全球系统重要性银行，所适用的附加资本要求不得低于巴塞尔委员会的统一规定。第四层次为第二支柱资本要求。确保资本充分覆盖所有实质性风险。根据《资本办法》的规定，正常时期我国系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率要求分别为11．5％和10．5％。</p><p>2、下列行业中，违反“公平竞争”原则的是()。</p><ul><li>A：某银行为提高服务质量，定期对从业人员进行培训讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户</li><li>B：某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得相应积分</li><li>C：与同业相比，某银行同类产品定价并非最低，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务</li><li>D：某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，自己掏钱购买贵重礼物馈赠给该企业财务部门负责人</li></ul><p>答 案：D</p><p>解 析：公平竞争是指银行业金融机构及其从业人员以金融服务的种类、质量和效率等手段，而不是靠低价销售、贬低对手、虚假宣传等不正当竞争方式来赢得竞争。同时，应当尊重同业人员，共同建立合作共赢的良好行业风气。银行业从业人员应当尊重同业人员，公平竞争，禁止商业贿赂。</p><p>3、()是我国商业银行最为复杂的风险种类，同时也是银行面临的最主要的风险。</p><ul><li>A：法律风险</li><li>B：操作风险</li><li>C：信用风险</li><li>D：市场风险</li></ul><p>答 案：C</p><p>解 析：信用风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险。</p><p>4、在同一国家范围内的经济金融活动中不存在的风险是()。</p><ul><li>A：信用风险</li><li>B：操作风险</li><li>C：法律风险</li><li>D：国别风险</li></ul><p>答 案：D</p><p>解 析：国别风险发生在国际经济金融活动中。在同一国家范围内的经济金融活动不存在国别风险。</p><p class="introTit">多选题</p><p>1、企业网上银行业务能为企业客户提供（　）等银行业务。</p><ul><li>A：账户管理</li><li>B：收款付款</li><li>C：支付结算</li><li>D：集团理财</li><li>E：代发工资</li></ul><p>答 案：ABCDE</p><p>解 析：企业网上银行业务是银行利用互联网技术，为企业客户提供的账户管理、收款付款、支付结算、集团理财、代发工资／代理报销、网上支付海关税费等银行服务。</p><p>2、银行应当建立良好的公司治理以及（）的组织结构，为内部控制的有效性提供必要的前提条件</p><ul><li>A：真实准确</li><li>B：分工合理</li><li>C：职责明确</li><li>D：公平公正</li><li>E：相互制衡</li></ul><p>答 案：BCE</p><p>解 析：银行应当建立良好的公司治理以及分工合理、职责明确、相互制衡、报告关系清晰的组织结构，为内部控制的有效性提供必要的前提条件。</p>