2025年银行业专业人员(中级)《法律法规与综合能力》每日一练试题06月14日

<p class="introTit">判断题</p><p>1、设立城市商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币。</p><p>答 案：错</p><p>解 析：设立城市商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币。</p><p>2、贷款利率是指客户在银行或其他金融机构存款所取得的利息与存款本金的比率。（ ）</p><p>答 案：错</p><p>解 析：贷款利率是指银行或其他金融机构发放贷款所收取的利息与贷款本金的比率。</p><p>3、中国人民银行和国务院银行业监督管理机构不能同时拥有对银行类金融机构的检查监督权，否则将会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚。( )</p><p>答 案：错</p><p>解 析：银监会对银行业金融机构具有机构监管权，但这并不排斥中国人民银行对金融机构的功能监管权，并且两者的划分在现实操作中非常清晰，并不会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚。</p><p>4、法定存款准备金率由银监会决定。（　　）</p><p>答 案：错</p><p>解 析：法定存款准备金率是商业银行按照其存款的一定比例向中央银行缴存的存款，这个比例子通常是由中国人民银行决定的。</p><p class="introTit">单选题</p><p>1、对银行业金融机构的设立申请，银监会应当在自收到申请文件之日起()个月内作出批准或者不批准的书面决定。</p><ul><li>A：1</li><li>B：3</li><li>C：6</li><li>D：9</li></ul><p>答 案：C</p><p>解 析：对银行业金融机构的设立申请，银监会应当在自收到申请文件之日起六个月内作出批准或者不批准的书面决定;对银行业金融机构的变更、终止申请，应当在自收到申请文件之日起三个月内作出批准或者不批准的书面决定。</p><p>2、下列关于商业银行合规风险管理的说法，错误的是（）。  </p><ul><li>A：合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险</li><li>B：董事会对内部审计的独立性和有效性承担最终责任</li><li>C：商业银行合规风险管理的基本制度包括合规绩效考核制度，公平竞争制度和诚信举报制度</li><li>D：商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应当体现“内控优先”的要求</li></ul><p>答 案：C</p><p>解 析：合规风险管理的基本制度主要包括三项： 一是建立对管理人员合规绩效的考核制度，体现倡导合规和惩处违规的价值观念。 二是建立有效的合规问责制度，严格对违规行为的责任认定与追究，并采取有效的纠正措施，及时改进经营管理流程，适时修订相关政策、程序和操作指南。 三是建立诚信举报制度，鼓励员工举报违法、违反职业操守或可疑的行为，并充分保护举报人。  </p><p>3、商业银行的薪酬机制应坚持一定的原则，不包括（）。  </p><ul><li>A：薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应</li><li>B：短期激励与长期激励相协调</li><li>C：基本薪酬与银行公司治理要求相统一</li><li>D：薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾</li></ul><p>答 案：C</p><p>解 析：薪酬机制一般应坚持以下原则：①薪酬机制与银行公司治理要求相统一；②薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾；③薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应；④短期激励与长期激励相协调。C项，基本薪酬只是薪酬中的一种。</p><p>4、不属于合同可撤销的原因的是（）</p><ul><li>A：以合法形式掩盖非法目的而订立的合同</li><li>B：显失公平的合同</li><li>C：因胁迫而订立的合同</li><li>D：乘人之危的合同</li></ul><p>答 案：A</p><p>解 析：根据《合同法》规定,可撤销合同的类型有:①因重大误解订立的合同;②显失公平的合同;③因欺诈而订立的合同;④因胁迫而订立的合同;⑤乘人之危的合同。 A项,以合法形式掩盖非法目的而订立的合同属于无效合同。</p><p class="introTit">多选题</p><p>1、中间业务相比于传统业务而言，具有以下哪些特点（）</p><ul><li>A：以接受客户委托为前提，为客户办理业务</li><li>B：不承担或不直接承担市场风险</li><li>C：不运用或不直接运用银行的自由资金</li><li>D：种类少、范围小，生产的收入在商业银行营业收入中所占的比重日益下降</li><li>E：以收取服务费（手续费、管理费等）、赚取价差的方式获得收益</li></ul><p>答 案：ABCE</p><p>解 析：D项，应为种类多、范围广，生产的收入在商业银行营业收入中所占的比重日益上升。</p><p>2、银行业从业人员与同事之间应当团结合作，（）是符合这一要求的恰当做法</p><ul><li>A：老员工向新员工介绍工作经验</li><li>B：客户经理之间分享各自对客户的服务方式和技巧</li><li>C：业务部门前台、中台和后台的员工分工合作</li><li>D：在工作讨论会上针对工作直接提出与同事不同的看法</li><li>E：对同事在工作中偶然的违反内部规章制度的行为予以理解，不必理会</li></ul><p>答 案：ABCD</p><p>解 析：同事之间的团结合作要求银行业从业人员要以集体利益为重，树立大局意识，在所在机构成员之间相互分享专业知识和经验，共同创造和谐的工作氛围，为客户提供优质的金融产品和服务。E项违背了互相监督准则。</p>