2025年银行业专业人员(中级)《个人贷款》每日一练试题06月13日

<p class="introTit">判断题</p><p>1、个人商用房贷款的贷款利率为不低于相应期限贷款市场报价利率(LPR)+50BP。（）  </p><p>答 案：错</p><p>解 析：个人商用房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率(LPR)+60bp。</p><p>2、在对个人住房贷款楼盘项目进行合法性调查时，要注意土地使用是否经批准，土地使用权是否被抵押，对土地使用权已经被抵押给其他银行的项目，如当地土地与房屋可分开抵押，仍可为该项目提供个人住房贷款  </p><p>答 案：错</p><p>解 析：项目开发的合法性调查。通过调查开发商的国有土地使用权证和建设用地规划许可证等证书，确定开发商是否已按政府规定交纳完土地出让金，土地使用是否批准，工程建筑时间是否在有效期间内，建筑物的结构是否与规划许可证相符，从而确定项目的开发是否合法其中注意土地使用权是否被抵押，对土地使用权已被抵押其他银行的项目，由于房屋与土地不可分的特殊属性，为了防止处置抵押物时的纠纷，避免贷款风险，贷款银行一般不应再为该项目提供商品房销售贷款。</p><p>3、业务操作中，监护人以未成年人名义申请贷款，并代其偿还的方式已成为个人住房按揭贷款潜在业务市场之一，目前多数银行开始积极推广此类业务  </p><p>答 案：错</p><p>解 析：实践中，未成年人的监护人以未成年人名义申请贷款，并代未成年人偿还贷款，因涉及诸多法律问题，银行对此类申请应当谨慎处理。</p><p class="introTit">单选题</p><p>1、（）是指贷款人按照借款合同约定将贷款资金直接发放至借款人账户，并由借款人支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。  </p><ul><li>A：贷款人受托支付</li><li>B：贷款人自主支付</li><li>C：借款人自主支付</li><li>D：借款人受托支付</li></ul><p>答 案：C</p><p>解 析：借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金直接发放至借款人账户，并由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。</p><p>2、（）还款法适合自身财务规划能力强的客户，可以比较灵活地按照借款人的还款能力规划还款进度，真正满足个性化需求。  </p><ul><li>A：等额本金还款法</li><li>B：等额本息还款法</li><li>C：组合还款法</li><li>D：等额累进还款法</li></ul><p>答 案：C</p><p>解 析：组合还款法是一种将贷款本金分段偿还，根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式。。这种方法可以比较灵活地按照借款人的还款能力规划还款进度，真正满足个性化需求自身财务规划能力强的客户适用此种方法。</p><p>3、个人商用房贷款的还款来源主要是（　）。</p><ul><li>A：商用房的租金收入和借款人的其他经营收入</li><li>B：借款人的投资收益</li><li>C：个人商用房的资产增值</li><li>D：借款人的工资、薪金收入</li></ul><p>答 案：A</p><p class="introTit">多选题</p><p>1、下列关于农户贷款的申请条件，正确的有（）。  </p><ul><li>A：农户贷款以户为单位申请发放，采用多人共同借款的方式</li><li>B：在农村金融机构开立结算账户</li><li>C：户籍所在地，固定住所或固定经营场所在农村金融机构服务辖区内</li><li>D：贷款申请数额、期限和币种合理</li><li>E：借款人无重大信用不良记录</li></ul><p>答 案：BCDE</p><p>解 析：农户申请贷款应当具备以下条件: 1、农户贷款以户为单位申请发放，并明确一名家庭成员为借款人，借款人应当为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民; 2、户籍所在地、固定住所或固定经营场所在农村金融机构服务辖区内; 3、贷款用途明确合法; 4、贷款申请数额、期限和币种合理; 5、借款人具备还款意愿和还款能力; 6、借款人无重大信用不良记录; 7、在农村金融机构开立结算账户; 8、农村金融机构要求的其他条件。  </p><p>2、押品日常管理与监控的措施包括（）  </p><ul><li>A：权证核对</li><li>B：岗位制约</li><li>C：台账制度</li><li>D：定期检查</li><li>E：日常监控</li></ul><p>答 案：ABCDE</p><p>解 析：五项都属于押品日常管理与监控的措施。</p><p>3、关于个人商用房贷款的调查，下列说法正确的有（）。  </p><ul><li>A：为客观评估借款人收入水平，不能将所购商用房未来可能产生的租金收入作为借款人收入</li><li>B：二手商用房贷款需实地调查借款人所购二手商业用房是否已出租及经营情况</li><li>C：个人商用房贷款的抵押物价值主要受商业氛围等因素影响，波动较大，因此贷款风险整体较大</li><li>D：二手商用房贷款调查人员应与借款人和售房人至少面谈一次，并作面谈记录</li><li>E：一手商用房贷款需调查按揭楼盘工程进度是否符合准入规定</li></ul><p>答 案：BDE</p><p>解 析：为客观评估借款人收入水平，可将所购商用房未来可能产生的租金收入作为借款人收入；个人商用房贷款对商业前景不明的期房及单独处置困难的产权式商铺等房产原则上不接受抵押，所以抵押物受价值波动的风险较小。</p><p class="introTit">主观题</p><p>1、张某今年45岁，是本市(非住房限购城市)某私企员工，每月税后工资收入为16000元，配偶为本市某中学教师，每月税后工资收入12000元。张某现在所居住的房子为其家庭唯一住房，目前在A银行尚有个人住房贷款余额90万元，每月需还款4500元。近期，张某为改善居住环境，想在市中心再购买一套120平米的二手住房，通过房产中介机构(不承担阶段性担保责任)与卖房人签订了二手房屋(普通租房)买卖合同，网签成交价为360万元，评估价值320万元，张某及其配偶征信还款记录良好，现张某向B银行提交二手房贷款申请，假定五年期以上贷款年基准利率4.80%，借款人年龄与贷款期限之和不超过70岁。请根据以上材料，回答下列问题: （1）在不考虑借款人年龄和债务收入比等情况下，张某实际至少缴纳首付款为（）万元。  </p><p>答 案：136万</p><p>解 析：在不实施限购措施的城市，对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通自住房，最低首付款比例为不低于30％。张某购买二手住房是为改善居住环境，其所在城市为非限购城市，且第一套住房尚有90万元的贷款余额尚未结清，因此张某至少要交30％的首付款，最高可贷3200000×70％=224万元。因此张某实际需交首付款为360-224=136万元。</p>