2025年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题06月07日

<p class="introTit">判断题</p><p>1、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)</p><p>答 案：错</p><p>解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。</p><p>2、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）</p><p>答 案：对</p><p>解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。</p><p>3、不要把鸡蛋放在同一个篮子里体现的是风险选择原则。（）</p><p>答 案：错</p><p>解 析：不要把鸡蛋放在同一个篮子里体现的是风险分散原则。</p><p>4、股息、红利等权益性投资所得，按照被分配所得的企业所在地确定所得来源地。（）</p><p>答 案：错</p><p>解 析：股息、红利等权益性投资所得，按照分配所得的企业所在地确定所得来源地。</p><p class="introTit">单选题</p><p>1、要帮助客户清楚地了解“自己现在在哪里”或拥有什么样的资源是对客户（）的了解。  </p><ul><li>A：收入情况</li><li>B：支出情况</li><li>C：家庭财务状况</li><li>D：负债信息</li></ul><p>答 案：C</p><p>解 析：了解、分析客户的家庭财务状况，就是帮助客户了解“自己现在在哪里”或现在和将来拥有多少可配置资源，这是综合理财规划服务中关键的一步。</p><p>2、理财师在为客户进行投资规划前，首先要了解客户的风险属性，判断客户的风险属性，要将（）与风险容忍态度两者综合考虑。</p><ul><li>A：风险承受能力</li><li>B：风险偏好</li><li>C：家庭财富</li><li>D：个人收入</li></ul><p>答 案：A</p><p>解 析：理财师在为客户进行投资规划之前，首先要了解客户的风险属性。客户的风险属性分为客户的风险承受能力与风险容忍态度两个层面。判断客户的风险属性，要将风险承受能力与风险容忍态度两者综合考虑。</p><p>3、下列项目中，在计算应纳个人所得税时实行加征的项目是（）。</p><ul><li>A：劳务报酬所得</li><li>B：稿酬所得</li><li>C：偶然所得</li><li>D：财产转让所得</li></ul><p>答 案：A</p><p>解 析：解析：根据《个人所得税法实施条例》规定，“劳务报酬所得一次收入畸高”是指个人一次取得劳务报酬，其应纳税所得额超过20000元。对应纳税所得额超过20000～50000元部分，依照税法规定计算应纳税额后再按照应纳税额加征五成；超过50000元的，加征十成。</p><p>4、一般而言，在对客户进行家庭财务状况分析时，融资比例应控制在(）。  </p><ul><li>A：60%以上</li><li>B：60%以下</li><li>C：50%以下</li><li>D：50%以上</li></ul><p>答 案：C</p><p>解 析：融资比例=投资性负债/投资性资产，一般保持<50%属于合理范围。</p><p class="introTit">多选题</p><p>1、关于教育金投资的原则，列表述正确的有()．  </p><ul><li>A：不追求获取短期的高额回报</li><li>B：兼具短期高收益和长期目标的实现</li><li>C：应寻找风险适中的产品集中投资</li><li>D：追求长期的预期收益和教育规划目标的实现</li><li>E：注重分散风险、安全稳健</li></ul><p>答 案：ADE</p><p>解 析：教育开支属于刚性需求、弹性较小，所以教育金投资的目的不是获取短期的高额回报，而是着重在分散风险、安全稳健的基础上，力求长期的预期收益和教育规划目标的实现。</p><p>2、在下列客户的支出规划项目中，属于弹性较小的支出有()。  </p><ul><li>A：休闲旅游支出</li><li>B：医疗支出</li><li>C：赡养支出</li><li>D：保费支出</li><li>E：子女教育支出</li></ul><p>答 案：BCDE</p><p>解 析：医疗、赡养、保费、子女教育支出等都弹性较小，休闲旅游支出弹性较大</p>