2025年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题06月06日

<p class="introTit">判断题</p><p>1、保本浮动收益型理财计划的客户可能得不到任何收益。（　　）</p><p>答 案：对</p><p>2、保险产品的最显著的风险是源自保险公司投资部门的投资水平。 （　）</p><p>答 案：错</p><p>解 析：保险产品的最显著的风险是源自保险的长期性。</p><p>3、不动产是指不可移动的有形财产，如土地及房屋、林木等地上附着物。（　　）  </p><p>答 案：对</p><p>解 析：在实际生活中个人财产大量体现为个人的不动产和动产。不动产是指不可移动的有形财产，如土地及房屋、林木等地上附着物；动产是指可以移动的有形财产，如飞机、船舶、汽车、电视机等。</p><p>4、根据理财规划的需求，一般把客户信息主要分为：基本信息、财务信息、家庭成员信息三方面。()</p><p>答 案：错</p><p>解 析：根据理财规划的需求，一般把客户信息分为基本信息、财务信息和个人兴趣以及人生规划和目标三方面。家庭成员信息不是主要客户信息。</p><p class="introTit">单选题</p><p>1、（　）不是产品目标客户信息。</p><ul><li>A：客户风险承受能力</li><li>B：产品持有期间</li><li>C：发行地区</li><li>D：最小递增金额</li></ul><p>答 案：B</p><p>解 析：产品目标客户信息是指一般银行在发行理财产品过程中都会介绍产品所适合的客户范围。这方面的信息包括(1)客户风险承受能力——不得将高风险产品介绍给低风险承受能力的客户；(2)客户资产规模和客户等级——根据客户资产规模对客户进行分类，并根据不同等级的客户推出不同产品；(3)产品发行地区；(4)资金门槛和最小递增金额——不得低于5万元人民币或等值外币。</p><p>2、保险兼业代理许可证的有效期限为（　　）年。</p><ul><li>A：1</li><li>B：3</li><li>C：5</li><li>D：10</li></ul><p>答 案：B</p><p>解 析：中国保监会对核准取得保险兼业代理资格的单位颁发保险兼业代理许可证。保险兼业代理许可证的有效期限为3年，保险兼业代理人应在有效期满前2个月申请办理换证事宜。</p><p>3、下列关于银行理财子公司的表述，不正确的有（）  </p><ul><li>A：有利于优化组织管理体系，建立符合资管业务特点的风控制度和激励机制，促进理财业务规范转型</li><li>B：设立理财子公司有利于强化银行理财业务风险隔离，推动银行理财回归资管业务本源</li><li>C：有助于培育和壮大机构投资者队伍，引导理财资金以合法、规范形式进入金融市场和支持实体经济发展</li><li>D：银行理财子公司设立未设定注册资本要求，有助于轻资本运营,进一步提升资本回报率</li></ul><p>答 案：D</p><p>4、保证收益理财计划或相关产品中高于同期（　　）的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益。</p><ul><li>A：贷款利率</li><li>B：同业拆借利率</li><li>C：储蓄存款利率</li><li>D：市场利率</li></ul><p>答 案：C</p><p>解 析：保证收益理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益。</p><p class="introTit">多选题</p><p>1、证券投资基金种类繁多，各个基金的风险状况也不同，投资者在做出决策前应当充分考虑自身的()情况。</p><ul><li>A：投资目标</li><li>B：风险偏好</li><li>C：所处的生命周期阶段</li><li>D：税收状况</li><li>E：其他约束条件</li></ul><p>答 案：ABCDE</p><p>解 析：证券投资基金种类繁多，各个基金的风险状况也不同，个人客户在购买之前需要对基金产品类型、特点、投资范围、所投资证券的市场表现、收益、信誉等有基本的了解。投资者应当根据自身的投资目标、风险偏好、所处的生命周期阶段、税收状况以及其他约束条件等做出决策。</p><p>2、商业银行应本着（　）原则，审慎、合规地开发设计理财产品。</p><ul><li>A：便捷操作</li><li>B：符合客户利益</li><li>C：符合客户风险承受能力</li><li>D：有利监管</li><li>E：符合客户风险偏好</li></ul><p>答 案：BC</p><p>解 析：BC商业银行应本着符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎、合规地开发设计理财产品。</p>