2025年银行业专业人员(中级)《法律法规与综合能力》每日一练试题06月03日

<p class="introTit">判断题</p><p>1、证券交易当事人买卖的证券必须采用纸面形式。（）</p><p>答 案：错</p><p>解 析：证券交易当事人买卖的证券可以采用纸面形式或者国务院证券监督管理机构规定的其他形式。</p><p>2、商业银行对个人储蓄存款，有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，但法律另有规定的除外。()</p><p>答 案：对</p><p>解 析：此题暂无</p><p>3、一般而言,金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越长,并且在到期日之前支付的金额越大,则久期的绝对值越高,表明利率变动将会对银行的经济价值产生较大的影响。（）</p><p>答 案：错</p><p>解 析：一般而言,金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越长,并且在到期日之前支付的金额越小,则久期的绝对值越高,表明利率变动将会对银行的经济价值产生较大的影响。</p><p>4、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，在出现系统性信贷过快增长的情况下，可以要求商业银行计提逆周期超额资本。  </p><p>答 案：对</p><p>解 析：根据《商业银行资本管理办法（试行）》，在出现系统性信贷过快增长的情况下，可以要求商业银行计提逆周期超额资本。</p><p class="introTit">单选题</p><p>1、甲农村信用社将吸收的500万元储蓄资金不入账，用于向乙企业发放高利贷款，因经营管理不善，贷款到期前，乙企业被法院宣告破产，500万元贷款形成不良贷款，无法挽回，下列罪名，适用于甲农村信用社的是（）。  </p><ul><li>A：吸收客户资金不入账罪</li><li>B：高利转贷罪</li><li>C：非法吸收公众存款罪</li><li>D：违法发放贷款罪</li></ul><p>答 案：A</p><p>解 析：吸收客户资金不入账罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员，吸收客户资金不入账，数额巨大或者造成重大损失的行为。</p><p>2、下列属于银行业监督管理目标的是（）。  </p><ul><li>A：促进经济增长</li><li>B：维护公众对银行业的信心</li><li>C：促进宏观经济平稳运行</li><li>D：防止通货膨胀</li></ul><p>答 案：B</p><p>解 析：我国的银行监管目标主要包括：①保护存款人和广大金融消费者的利益；②增强市场信心；③增进公众对现代金融的了解；④减少金融犯罪；⑤支持实体经济发展，防范金融风险。</p><p>3、商业银行的借贷业务不应集中于同一行业、同一区域，这种风险管理策略是（）。  </p><ul><li>A：风险补偿</li><li>B：风险转移</li><li>C：风险对冲</li><li>D：风险分散</li></ul><p>答 案：D</p><p>解 析：风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择。“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”的古老投资格言形象地说明了这一方法。风险分散对商业银行信用风险管理具有重要意义。根据多样化投资分散风险的原理，商业银行的信贷业务应是全面的，而不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人。商业银行可以通过资产组合管理或与其他商业银行组成银团贷款的方式，使自己的授信对象多样化，从而分散和降低风险。</p><p>4、中国人民银行为执行货币政策，可以规定具体的条件和程序，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过（）</p><ul><li>A：1年</li><li>B：2年</li><li>C：3年</li><li>D：4年</li></ul><p>答 案：A</p><p>解 析：中国人民银行为执行货币政策，可以规定具体的条件和程序，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过1年。</p><p class="introTit">多选题</p><p>1、根据《物权法》的规定，下列财产不得作为抵押物的有()。</p><ul><li>A：土地所有权</li><li>B：正在建造的房屋</li><li>C：已确定购置但尚未购置的生产设备</li><li>D：学校教学楼</li><li>E：荒地承包经营权</li></ul><p>答 案：AD</p><p>解 析：答案为AD。根据《物权法》第一百八十条的规定，荒地等土地承包经营权、正在建造不动产和船舶、航空器也可归入可抵押物。B.E选项不符合题意。《物权法》还对某些特殊类型的抵押人及其动产的抵押做了特别规定，即经当事人书面协议，企业、个体工商户、农业生产经营者可以将现有的以及将有的生产设备。原材料、半成品、产品抵押。已确定购置但尚未购置的生产设备就属于“将有”的生产设备，可以抵押。C选项不符合题意。根据《物权法》第一百八十四条规定，土地所有权不得抵押。学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施不得抵押。A.D选项符合题意。</p><p>2、商业银行开展理财业务经营活动应符合的审慎监管要求包括（ ）。</p><ul><li>A：有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团体</li><li>B：制定了理财业务风险检测指标和风险限额，并已建立完善单独的会计核算和条线内部控制体系</li><li>C：具有良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算</li><li>D：主要监管指标符合监管要求</li><li>E：贷存比应低于70％</li></ul><p>答 案：ABCD</p><p>解 析：商业银行理财业务是指商业银行通过分析客户自身财务状况、了解和发掘客户需求，为客户制定财务管理目标和计划，并帮助选择金融产品以实现客户理财目标的一系列服务。商业银行开展理财业务经营活动应符合以下审慎监管要求：①主要监管指标符合监管要求；②具有良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算；③制定了理财业务风险监测指标和风险限额，并已建立完善单独的会计核算和条线内部控制体系；④有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队。E项，2015年6月，国务院常务会议通过《中华人民共和国商业银行法修正案（草案）》，删除存贷比不得超过75％的规定，将存贷比由法定监管指标转为流动性监测指标。</p>