2025年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题06月01日

<p class="introTit">判断题</p><p>1、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)</p><p>答 案：错</p><p>解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。</p><p>2、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）</p><p>答 案：对</p><p>解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。</p><p>3、工作不久、尚未结婚的年轻人处于形成期，建议保险组合应为意外伤害险+意外医疗保险。（）</p><p>答 案：错</p><p>解 析：工作不久、尚未结婚的年轻人处于形成期。此时家庭负担较小，可考虑一定数额的定期寿险满足自身的意外保障和医疗保障需求。建议年轻人的组合应为意外险+定期寿险+住院医疗险。</p><p>4、职业教育规划是家庭教育理财规划的核心，包括基本教育和素质教育。</p><p>答 案：错</p><p>解 析：子女教育规划是家庭教育理财规划的核心，子女的教育通常由基本教育与素质教育组成。</p><p class="introTit">单选题</p><p>1、一般而言，王先生个人每月应缴纳社会养老保险金()元。  </p><ul><li>A：1200</li><li>B：288</li><li>C：480</li><li>D：1440</li></ul><p>答 案：A</p><p>解 析：个人缴费根据职工本人上一年度月平均工资(最低数为上年全市职工工资的60%，最高数为上年全市职工工资的300%)的8%缴纳。</p><p>2、追求过程及情感的满足感是客户消费观念发展（）阶段的特点。</p><ul><li>A：体验消费</li><li>B：理性消费</li><li>C：感性消费</li><li>D：感情消费</li></ul><p>答 案：D</p><p>解 析：追求过程及情感的满足感是客户消费观念发展感情消费阶段的特点。</p><p>3、某投资者以每份920元认购了面值1000元、票面利率6%，每年付息的5年期债券，一年后，到期收益率变为7%，则该投资者的持有期收益率为（）。</p><ul><li>A：7%</li><li>B：11.54%</li><li>C：8%</li><li>D：10.26%</li></ul><p>答 案：B</p><p>解 析：一年后该债券的市场价值为：1000×6%×[（1+7%）+（1+7%）-2+…+（1+7%）-4]+1000×（1+7%）-4=966.13（元），则该投资者持有期间的收益率=（966.13+1000×6%-920）÷920×100%=11.54%。</p><p>4、精明生意人的资产及投资特征不包括（）。</p><ul><li>A：对私人银行服务及创新产品均有较多的了解</li><li>B：较多进行股票和不动产投资</li><li>C：大多属于风险厌恶投资者</li><li>D：可投资金融资产总量不多</li></ul><p>答 案：C</p><p>解 析：C项，精明生意人虽然可投资金融资产总量不多，他们普遍有比较高的风险偏好。</p><p class="introTit">多选题</p><p>1、家庭财务现状分析主要包括（）的内容。  </p><ul><li>A：投资和资产配置方面</li><li>B：信用和债务管理方面</li><li>C：流动性方面</li><li>D：收支结余方面</li><li>E：家庭财务保障方面</li></ul><p>答 案：ABCDE</p><p>解 析：家庭财务现状分析主要体现为：①流动性方面，涉及的指标包括流动性资产比率和紧急准备金月数；②信用和债务管理方面，涉及的指标包括收入负债率，资产负债率，偿付比率等；③收支结余方面，涉及的指标包括家庭生活支出比率，理财支出比率，自由储蓄率等；④投资和资产配置方面，涉及的指标包括投资性资产比率，可配置型投资性资产比率等；⑤家庭财务保障管理方面，涉及的指标包括收入结构分析，理财支出比率等。</p><p>2、满意的客户不一定是忠诚的客户，下列关于客户忠诚度与满意度的关系，描述错误的（）。</p><ul><li>A：客户满意是客户忠诚的前提和基础</li><li>B：只有非常满意的客户，才有可能成为忠诚客户</li><li>C：对优质客户或高端客户，必须做到让客户非常满意</li><li>D：使客户有一次非常满意的体验即可让其成为忠诚客户</li><li>E：忠诚客户对公司先前、现在、未来的所有服务都非常满意</li></ul><p>答 案：DE</p><p>解 析：客户忠诚度与满意度有如下关系：①客户满意是客户忠诚的前提和基础;②只有非常满意的客户，才有可能成为忠诚客户;③对优质客户或高端客户，如财富管理中心、私人银行客户，理财师的服务标准不能仅仅是做到让客户满意，必须做到让客户非常满意。</p>