2025年银行业专业人员(中级)《个人贷款》每日一练试题05月30日

<p class="introTit">判断题</p><p>1、在对个人住房贷款楼盘项目进行合法性调查时，要注意土地使用是否经批准，土地使用权是否被抵押，对土地使用权已经被抵押给其他银行的项目，如当地土地与房屋可分开抵押，仍可为该项目提供个人住房贷款  </p><p>答 案：错</p><p>解 析：项目开发的合法性调查。通过调查开发商的国有土地使用权证和建设用地规划许可证等证书，确定开发商是否已按政府规定交纳完土地出让金，土地使用是否批准，工程建筑时间是否在有效期间内，建筑物的结构是否与规划许可证相符，从而确定项目的开发是否合法其中注意土地使用权是否被抵押，对土地使用权已被抵押其他银行的项目，由于房屋与土地不可分的特殊属性，为了防止处置抵押物时的纠纷，避免贷款风险，贷款银行一般不应再为该项目提供商品房销售贷款。</p><p>2、贷款利息到期定额收回是贷后管理的最终目的。  </p><p>答 案：错</p><p>解 析：【贷款本息】到期足额收回是贷后管理的最终目的。</p><p>3、商业银行与合作机构共同出资发放的互联网贷款余额不得超过本行全部贷款余额的25%。（）  </p><p>答 案：错</p><p>解 析：商业银行与合作机构共同出资发放的互联网贷款余额，不得超过本行全部贷款余额的50%。</p><p class="introTit">单选题</p><p>1、2015年6月，刘某到银行申请贷款200万元，贷款期限2年，贷款年化利率为7%，担保物为深圳证券交易所市场发行的记账式国债(记账式国债期限为5年期，到期日为2020年1月30日，发行价为195元/张，面值200元/张，市值190元/张)3200手(1手=10张)。请问押品评估价值为（）元。  </p><ul><li>A：6840000</li><li>B：6400000</li><li>C：6240000</li><li>D：6080000</li></ul><p>答 案：D</p><p>解 析：当客户以上海或深圳证券交易所记账式国债质押时，釆用“发行价、市价、面值孰低法”评估押品价值。该记账式国债的发行价、市价、面值分别为195、190、200元/张，因此评估价值采用市价计算，即3200x10x190=6080000（元）。</p><p>2、百行征信主要的服务对象是（）  </p><ul><li>A：传统商业银行</li><li>B：互联网金融机构</li><li>C：农村信用社</li><li>D：合法注册的小贷公司</li></ul><p>答 案：B</p><p>解 析：2018年2月，百行征信有限公司获得个人征信业务牌照。该公司由中国互联网金融协会牵头，与芝麻信用、腾讯征信等市场机构共同出资成立，主要在传统金融机构以外的互联网借贷等领域开展个人征信活动，将与中国人民银行金融信用信息基础数据库形成错位发展、功能互补的格局，服务对象主要为互联网金融机构，还包括银行等传统金融机构、公检法、金融监管部门等。</p><p>3、关于押品估值上市公司股票流通价值一般为评估日前（）个交易日、前（）交易日与前（）交易日平均收盘价值的较低值  </p><ul><li>A：1、7、30</li><li>B：7、15、30</li><li>C：1、15、30</li><li>D：7、7、30</li></ul><p>答 案：A</p><p>解 析：上市公司流通股票的价值一般为评估日前1个交易日、前7个交易日与前30交易日平均收盘价的较低值。</p><p class="introTit">多选题</p><p>1、房地产估价委托人目的不同，施行不同的估价方法，但总体上都应遵循以下（）原则。  </p><ul><li>A：公平</li><li>B：合法性</li><li>C：替代</li><li>D：最高最佳使用</li><li>E：估价时点</li></ul><p>答 案：ABCDE</p><p>解 析：以上五个都是房地产估价原则。</p><p>2、个人住房贷款信用风险防范措施主要包括（）  </p><ul><li>A：通过投资证明，被投资方的分红决议及支付凭证等相关资料的齐备性和真实性来确认借款人投资收入的真实性</li><li>B：可以通过验证借款人缴纳个人所得税税单的数额来判定其真实收入水平</li><li>C：审核个人住房贷款申请时，必须对借款人的收入证明严格把关，自雇人士除外</li><li>D：通过电话访谈、面谈，侧面了解等方式，来分析借款人的经营的规模和盈利情况</li><li>E：改变以往“轻抵押物，重还款能力”的贷款审批思路</li></ul><p>答 案：ABD</p><p>解 析：防范个人住房贷款违约风险需特别重视把握借款人的还款能力，改变以往"重抵押物、轻还款能力"的贷款审批思路。对于难以提供工资单或公积金数额的客户，可以通过验证借款人缴纳个人所得税税单的数额来判定其真实收入水平。在审核个人住房贷款申请时，必须对借款人的收入证明严格把关，尤其是自雇人士或自由职业者。对于借款人的投资收入，个人住房贷款的经办人验证起来的难度相对较大，主要可以通过投资证明、被投资方的分红决议及支付凭证等相关资料的齐备性和真实性来确认借款人投资收入的真实性。贷款经办人应该通过电话访谈、面谈、侧面了解等方式，来分析其经营的规模和盈利情况，判断其月收入是否符合贷款条件。</p><p>3、发卡银行的下列业务中，不能外包给发卡业务服务机构的有（）  </p><ul><li>A：授信审批</li><li>B：资金结算</li><li>C：发卡营销</li><li>D：交易监测</li><li>E：领用合同签约</li></ul><p>答 案：ABCDE</p><p>解 析：发卡银行不得将信用卡发卡营销、领用合同(协议)签约、授信审批、交易授权、交易监测、资金结算等核心业务外包给发卡业务服务机构。</p><p class="introTit">主观题</p><p>1、张某今年45岁，是本市(非住房限购城市)某私企员工，每月税后工资收入为16000元，配偶为本市某中学教师，每月税后工资收入12000元。张某现在所居住的房子为其家庭唯一住房，目前在A银行尚有个人住房贷款余额90万元，每月需还款4500元。近期，张某为改善居住环境，想在市中心再购买一套120平米的二手住房，通过房产中介机构(不承担阶段性担保责任)与卖房人签订了二手房屋(普通租房)买卖合同，网签成交价为360万元，评估价值320万元，张某及其配偶征信还款记录良好，现张某向B银行提交二手房贷款申请，假定五年期以上贷款年基准利率4.80%，借款人年龄与贷款期限之和不超过70岁。请根据以上材料，回答下列问题: （1）在不考虑借款人年龄和债务收入比等情况下，张某实际至少缴纳首付款为（）万元。  </p><p>答 案：136万</p><p>解 析：在不实施限购措施的城市，对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通自住房，最低首付款比例为不低于30％。张某购买二手住房是为改善居住环境，其所在城市为非限购城市，且第一套住房尚有90万元的贷款余额尚未结清，因此张某至少要交30％的首付款，最高可贷3200000×70％=224万元。因此张某实际需交首付款为360-224=136万元。</p>