2025年银行业专业人员(中级)《公司信贷》每日一练试题05月29日

<p class="introTit">判断题</p><p>1、由于未办理抵押登记，故乙银行的抵押权没有设立。（)  </p><p>答 案：错</p><p>解 析：以动产抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。机器设备为动产，故乙银行的抵押权自抵押合同生效时设立了。</p><p>2、新增流动资金贷款额度的计算，可不考虑借款人的自有资金。  </p><p>答 案：错</p><p>解 析：将估算出的借款人营运资金需求量扣除借款人自有资金、现有流动资金贷款以及其他融资，即可估算出新增流动资金贷款额度。 新增流动资金贷款额度=营运资金量–借款人自有资金–现有流动资金贷款–其他渠道提供的营运资金。 借款人自有资金越多，新增流动资金贷款额度就越少。  </p><p>3、甲银行抵押权因抵押物被查封而无法实现。()  </p><p>答 案：错</p><p>解 析：抵押物被他人申请采取查封、扣押等财产保全或者执行措施，或抵押人的行为明显导致抵押物价值减少的，可以向执法机关主张抵押权。</p><p class="introTit">单选题</p><p>1、下列借款需求不合理的是（）  </p><ul><li>A：公司希望换一家贷款银行来降低融资利率</li><li>B：公司从上年度开始发生严重亏损，但仍希望按往年惯例发放高额红利</li><li>C：公司为了规避债务协议限制，想要归还现有借款</li><li>D：公司销售快速增长，无法按时偿还应付账款</li></ul><p>答 案：B</p><p>解 析：对于定期支付红利的公司来说，银行要判断其红利支付率和发展趋势。如果公司未来的发展速度已经无法满足现在的红利支付水平，那么红利发放就不能成为合理的借款需求原因。</p><p>2、（）应在银行贷款存续期内跟踪了解项目进展情况。及时发现银团贷款可能出现的问题，并以书面形式尽快通报（）。  </p><ul><li>A：代理行，牵头行</li><li>B：牵头行，银团成员</li><li>C：代理行，银团成员</li><li>D：牵头行，代理行</li></ul><p>答 案：C</p><p>解 析：银团贷款的日常管理工作主要由代理行负责。代理行应在银团贷款存续期内跟踪了解项目的进展情况，及时发现银团贷款可能出现的问题，并以书面形式尽快通报银团成员。</p><p>3、下列选项中，商业银行不可接受的财产质押为()  </p><ul><li>A：房产</li><li>B：提货单</li><li>C：汇票</li><li>D：本票</li></ul><p>答 案：A</p><p>解 析：商业银行不可接受的财产质押①所有权、使用权不明或有争议的财产;②法律法规禁止流通的财产或者不可转让的财产;③国家机关的财产;④依法被查封、扣押、监管的财产;⑤租用的财产;⑥其他依法不得质押的其他财产。</p><p class="introTit">多选题</p><p>1、项目规模的主要制约因素有（）  </p><ul><li>A：生产技术</li><li>B：土地使用权</li><li>C：国民经济发展规划</li><li>D：环保要求</li><li>E：项目所处行业</li></ul><p>答 案：ABCDE</p><p>解 析：1、项目规模的主要制约因素： (1)国民经济发展规划、战略布局和有关政策。（《项目融资业务指引》规定，贷款人提供项目融资的项目，应当符合国家产业土地、环保和投资管理等相关政策。） (2)项目所处行业的技术经济特点 (3)生产技术和设备、设施状况 (4)资金和基本投入物 (5)其他生产建设条件 土地使用权的取得，也是项目进行建设和生的基本条件。项目要形成一定的生产能力，就必须有一定的土地面积作保障。另外，交通运输、环境保护、人员编制设备供应等因素也制约着项目的生产规模。因此，确定项目的生产规模要考虑以上因素是否具备相应条件。  </p><p>2、商业银行从事项目融资业务，重点从(　　)等方面评估项目风险。  </p><ul><li>A：股东补充还款来源充足性</li><li>B：项目财务可行性</li><li>C：第三方担保有效性</li><li>D：项目还款来源可靠性</li><li>E：项目技术可行性</li></ul><p>答 案：BDE</p><p>解 析：重点从项目技术可行性、财务可行性和还款来源可靠性等方面评估项目风险，要充分考虑政策变化、市场波动等不确定因素对项目的影响，审慎预测项目的未来。</p><p>3、商业银行应在并购贷款借款合同中的约定保护商业银行利益的关键条款，主要包括()  </p><ul><li>A：商业银行有权根据市场利率变化情况上调利率水平的保护性条款</li><li>B：对借款人或并购后企业重要财务指标的约束性条款</li><li>C：确保商业银行对重大事项知情权或认可权的借款人承诺条款</li><li>D：对借款人并购后企业的主要或专用账户的监控条款</li><li>E：对借款人特定情形下获得的额外现金用于提前还款的强制性条款</li></ul><p>答 案：BCDE</p><p>解 析：商业银行应在借款合同中约定保护商业银行的关键条款：（1)对借款人或并购后企业重要财务指标的约束性条款;(2)对借款人特定情形下获得的额外现金流用于提前还款的强制性条款;(3)对借款人或并购后企业的主要或专用账户的监控条款;(4)确保商业银行对重大事项知情权或认可权的借款人承诺条款。</p><p class="introTit">主观题</p><p>1、当贷款资金投放8000万元时，借款人自有资金最低应投入（）万元。</p><p>答 案：4000</p><p>解 析：在借款人自主支付方式下，仍应遵守贷款与资本金同比例到位的基本要求，不得提前放贷。依题意，贷款资金的投放比例为8000÷20000=40%，借款人自有资金最低应投入10000×40%=4000(万元)。</p>