2025年初级银行从业人员《法律法规与综合能力》每日一练试题05月11日

<p class="introTit">判断题</p><p>1、中央银行票据是指中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的，期限一般在内的中短期债券。 （　　）</p><p>答 案：对</p><p>2、设立担保物权，应当依照《物权法》和其他法律的规定订立担保合同，担保合同是主债权 债务合同的从合同。主债权债务合同无效，不影响担保合同的法律效力。 (　　)</p><p>答 案：错</p><p>解 析：《物权法》就设立担保物权的合同与主债权合同的关系问题作了明确规定设立担保物权，应 当依照《物权法》和其他法律的规定订立担保合同，担保合同是主债权债务合同的从合同。主债权债务合同无 效，担保合同无效，但法律另有规定的除外。</p><p>3、金融犯罪的对象是自然人，同时也可以是各种金融工具。( )</p><p>答 案：错</p><p>解 析：金融犯罪的对象可以是人，也可以是各种金融工具。就作为金融犯罪对象的人而言，不仅包括自然人，也包括遭受金融诈骗的单位、非法吸收公众存款所涉及的“公众”等。</p><p>4、货币经纪公司可以从事金融机构问资金融通和外汇交易等经纪服务。 （　　）</p><p>答 案：错</p><p class="introTit">单选题</p><p>1、下列不属于商业银行合规管理体系基本要素的是（　）。</p><ul><li>A：银行盈利目标</li><li>B：合规风险管理计划</li><li>C：合规政策</li><li>D：合规管理部门的组织结构和资源</li></ul><p>答 案：A</p><p>解 析：本题考查商业银行合规管理体系要素，需要记忆。合规风险管理的基本要素有1、合规政策;2、合规管理部门的组织结构和资源;3、合规风险管理计划;4、合规风险识别和管理流程;5、合规培训与教育制度。</p><p>2、关于利益冲突原则，下列说法错误的是( )。</p><ul><li>A：银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则</li><li>B：存在潜在冲突的情形下，可以不向所在机构管理层说明利益冲突的情况</li><li>C：银行业从业人员本人及其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品.应当明确区分所在机构利益与个人利益</li><li>D：银行业从业人员应当正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系</li></ul><p>答 案：B</p><p>解 析：B利益冲突原则要求银行业从业人员做到存在潜在冲突的情形下，应当向所在机构管理层主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议。故选B。</p><p>3、下列不符合银行业从业人员了解客户规定的是()</p><ul><li>A：客户大额取款时，要求客户提供身份证件</li><li>B：为未带有效身份证件的熟悉客户新开账户</li><li>C：了解客户的财务状况</li><li>D：了解客户风险承受能力</li></ul><p>答 案：B</p><p>解 析：银行业从业人员了解客户不包括为未带有效身份证件的熟悉客户新开账户。故选B。</p><p>4、货币经纪公司的业务范围是（ ）。</p><ul><li>A：兑换外币</li><li>B：办理信用卡</li><li>C：买卖纪念性货币</li><li>D：向境内外金融机构提供经纪服务</li></ul><p>答 案：D</p><p>解 析：货币经纪公司的业务范围仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，不得从事任何金融产品的自营业务。</p><p class="introTit">多选题</p><p>1、下列关于结算方式的叙述，正确的有()。</p><ul><li>A：汇票的签发人只能是银行，本票的签发人可以是银行和企业</li><li>B：汇票、本票、支票均可以要求委托付款人见票即付</li><li>C：转账支票既可以转账，也可以支取现金</li><li>D：本票、汇票只能由银行承兑</li><li>E：本票、汇票、支票属于传统的结算方式</li></ul><p>答 案：BE</p><p>解 析：汇票分为银行汇票和商业汇票：银行汇票是由出票银行签发的。商业汇票是由出票人签发的，出票人一般是企业。商业汇票又分为商业承兑汇票（由银行以外的付款人承兑）和银行承兑汇票（由银行承兑）两种。支票上印有“现金”字样，用来支取现金；支票上印有“转账”字样，只能用于转账，不能支取现金；普通支票可以支取现金，也可以转账。本票是由银行签发的。</p><p>2、金融市场按具体交易工具可划分为（　　）。</p><ul><li>A：债券市场</li><li>B：黄金市场</li><li>C：外汇市场</li><li>D：票据市场</li><li>E：期货市场</li></ul><p>答 案：ABCD</p><p>解 析：金融市场按具体交易工具可划分为债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场、保险市场等，按交割时间划分为现货市场和期货市场，故A.B.c、D选项正确。</p>