2025年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题05月08日

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判断题1、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。（　　）答案：对解析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。2、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)答案：错解析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。3、据美国《美国新闻及世界报道》刊登的the Rockeefeller Corporation of pittsburgh进行的一项调查，客户流失的原因最主要的是对管理人员的服务不满意。（）答案：错解析：据美国《美国新闻及世界报道》刊登的theRockefellerCorporationofPittsburgh进行的一项调查，客户流失的原因最主要的是对一线业务人员的服务不满意。4、根据《社会保险法实施细则》，职工领取养老保险金的条件是：参加职工基本养老保险的个人达到法定退休年龄，累计缴费年限（含视同缴费年限）满20年。（）答案：错解析：根据《社会保险法实施细则》，职工领取养老保险金的条件是：参加职工基本养老保险的个人达到法定退休年龄，累计缴费年限（含视同缴费年限）满15年。单选题1、通过全生涯模拟仿真获得“客户实现人生不同阶段的目标所需要的投资报酬率”，即（），这是客户达成理财目标所需要的最低报酬率。<ul><li>A：预期报酬率</li><li>B：内部报酬率</li><li>C：必要收益率</li><li>D：到期收益率</li></ul>答案：B2、在客户关系管理里，客户的满意度是由（）两个因素决定。 <ul><li>A：客户的抱怨和忠诚</li><li>B：客户的预期和体验</li><li>C：产品的性能和价格</li><li>D：产品的质量和价格</li></ul>答案：B解析：客户满意度＝客户体验（获得的服务水平）－客户预期。客户的满意度不仅取决于金融机构、理财师的服务水平，还与客户的预期相关。3、下列哪一项不属于客户退休后的收入（）。<ul><li>A：企业年金</li><li>B：正常工作收入</li><li>C：社会保障</li><li>D：商业保险</li></ul>答案：B解析：退休收入的主要构成包括社会养老金、家庭存款、企业年金、商业保险、其他收入等。目前而言，社会养老金仍然是退休收入的主要来源，这项收入也是计算退休金缺口的主要数据。4、下列关于全生涯模拟仿真的说法错误的是（）。 <ul><li>A：列出未来不同阶段的各项收入、支出</li><li>B：设置模拟环境，如假设收入增长率、退休年龄等</li><li>C：计算客户所需投资报酬率，并评估是否太高或太低</li><li>D：计算历年的净现金流，如果净现金流出现负数，说明计算错误，要及时修正</li></ul>答案：D解析：D项，历年的净现金流可正可负，正数代表当年的结余金额，负数代表当年的收入不足以支付当年的支出，需要变现投资性资产即理财准备来弥补缺口。多选题1、与传统的保险产品相比，投资连结保险具有（）的特点。 <ul><li>A：缴费灵活</li><li>B：保险责任多样</li><li>C：费用收取透明</li><li>D：投资账户独立</li><li>E：客户承担一定的投资风险</li></ul>答案：ABCD解析：投资连结保险作为一种新型投资保险产品，与传统的保险产品相比，有以下特点：①投资账户独立；②保险责任多样；③缴费灵活；④费用收取透明。E项属于分红寿险的特点。2、出现下列哪些情形，遗产中的有关部分按法定继承来办理（）。<ul><li>A：被继承人生前没有立下遗嘱</li><li>B：遗嘱继承人放弃继承或受受遗赠人放弃受遗赠</li><li>C：遗嘱继承人丧失继承权</li><li>D：遗嘱继承人、受遗赠人先于遗嘱继承人死亡</li><li>E：遗嘱无效部分涉及的遗产</li></ul>答案：ABCDE解析：有下列情形之一的，遗产中的有关部分按法定继承来办理：被继承人生前没有立下遗嘱；遗嘱继承人放弃继承或受受遗赠人放弃受遗赠；遗嘱继承人丧失继承权；遗嘱继承人、受遗赠人先于遗嘱继承人死亡；遗嘱无效部分涉及的遗产；遗嘱未予处分的遗产。