2025年银行业专业人员(中级)《个人贷款》每日一练试题04月29日

<p class="introTit">判断题</p><p>1、个人贷款保证担保的保证范围包括贷款的本息、损害赔偿金、违约金和实现债权的费用。  </p><p>答 案：对</p><p>解 析：个人贷款保证担保的保证范围包括贷款的本息、损害赔偿金、违约金和实现债权的费用。</p><p>2、个人经营贷款抵押手续办理的相关程序应规范，原则上贷款银行经办人员应直接参与抵押手续的办理，不可完全交由外部中介机构办理。  </p><p>答 案：对</p><p>解 析：贷款抵押手续办理的相关程序应规范，原则上贷款银行经办人员应直接参与抵押手续的办理，不可完全交由外部中介机构办理。</p><p>3、定金的数额由当事人约定，但是，不得超过主合同标的额的百分之二十，超过部分不产生定金的效力。  </p><p>答 案：对</p><p>解 析：定金的数额由当事人约定；但是，不得超过主合同标的额的百分之二十，超过部分不产生定金的效力。实际交付的定金数额多于或者少于约定数额的，视为变更约定的定金数额。</p><p class="introTit">单选题</p><p>1、对于二手个人住房贷款，银行最主要的合作单位是（　）。</p><ul><li>A：房地产开发商</li><li>B：房地产经纪公司</li><li>C：房产局</li><li>D：住房置业担保公司</li></ul><p>答 案：B</p><p>解 析：对于一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发。对于二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司，两者之间其实是贷款产品的代理人与被代埋人的关系。故选B。</p><p>2、个人经营贷款最长一般不超过（）年。  </p><ul><li>A：3</li><li>B：1</li><li>C：10</li><li>D：5</li></ul><p>答 案：D</p><p>解 析：个人经营贷款期限一般不超过5年，采用保证担保方式的不得超过1年</p><p>3、《中华人民共和国民法典》根据自然人的年龄和智力,对自然人的民事行为能力状况作了分类,以下不属于上述分类的是()  </p><ul><li>A：限制民事行为能力人</li><li>B：完全民事行为能力人</li><li>C：无民事行为能力人</li><li>D：法定代理人</li></ul><p>答 案：D</p><p>解 析：成年人为完全民事行为能力人，可以独立实施民事法律行为。八周岁以上的未成年人为限制民事行为能力人，实施民事法律行为由其法定代理人代理或者经其法定代理人同意、追认;但是，可以独立实施纯获利益的民事法律行为或者与其年龄、智力相适应的民事法律行为。不满八周岁的未成年人为无民事行为能力人，由其法定代理人代理实施民事法律行为。不能辨认自己行为的成年人为无民事行为能力人，由其法定代理人代理实施民事法律行为。</p><p class="introTit">多选题</p><p>1、下列关于个人征信的说法正确的有（）  </p><ul><li>A：2018年，人民银行对芝麻信用，腾讯征信等8家机构颁发了个人征信业务牌照</li><li>B：征信活动要保证公正性</li><li>C：征信产品的应用场景主要是在消费领域</li><li>D：个人征信机构不应太分散，准入门槛应较高较严</li><li>E：第三方征信机构要具有独立性</li></ul><p>答 案：BDE</p><p>解 析：2018年2月，百行征信有限公司获得了个人征信业务牌照。该公司由中国互联网金融协会牵头，与芝麻信用、腾讯征信等8家市场机构共同出资成立。（A错）人民银行提出在个人征信市场准入和业务活动开展中，要注重把握三个原则:一是第三方征信的独立性原则（E对），二是征信活动中的公正性原则（B对），三是个人信息隐私权益保护原则。会议达成了五项重要共识:一是应正确理解征信概念;二是个人征信机构不应太分散，准入门槛应较高较严(D对）;三是征信应坚持政治上的正确性，贯彻社会的公平正义;四是征信机构不能滥用客户信息;五是征信产品的应用场景主要是在信贷领域（C错）。</p><p>2、下列关于催收公积金个人住房不良贷款的说法，正确的有（）  </p><ul><li>A：承办银行应及时向公积金管理中心报告情况</li><li>B：借款人超过90天不履行还款义务的，贷款行有权向借款人发出《提前还款通知书》，要求其提前偿还全部借款</li><li>C：逾期180天以内的贷款，催款方一般选择短信、电话或信函的方式催收</li><li>D：贷款逾期180天以上的，对拒不还款的售款人提起诉讼，对抵押物进行处置</li><li>E：承办银行可协助公积金管理中心对不良贷款进行催收</li></ul><p>答 案：ABDE</p><p>解 析：承办银行应根据公积金管理中心的委托要求，协助公积金管理中心对贷款进行催收，及时向公积金管理中心报告情况。如果借款人违反了借款合同的约定而没有及时、足额地偿还贷款本息，贷款银行一般采取的催收措施为: (1)逾期90天以内的，选择短信、电话和信函等方式进行催收。 (2)如果借款人超过90天不履行还款义务，会给借款人发出提前还款通知书，有权要求借款人提前偿还全部借款，并支付逾期期间的罚息。 (3)如果在提前还款通知书确定的还款期限届满时，仍未履行还款义务，就抵押物的处置与借款人达成协议。 (4)逾期180天以上，将对拒不还款的借款人提起诉讼，对抵押物进行处置;处分抵押物所得价款用于偿还贷款利息、罚金及本金。  </p><p>3、个人贷款管理的主要原则包括（）  </p><ul><li>A：协商承诺原则</li><li>B：诚信申贷原则</li><li>C：审贷分离原则</li><li>D：统一授信原则</li><li>E：实贷实付原则</li></ul><p>答 案：ABCE</p><p>解 析：个人贷款管理的基本原则，包括全流程管理、诚信申贷、协议承诺、审贷分离、实贷实付和重视贷后管理。</p><p class="introTit">主观题</p><p>1、张某今年45岁，是本市(非住房限购城市)某私企员工，每月税后工资收入为16000元，配偶为本市某中学教师，每月税后工资收入12000元。张某现在所居住的房子为其家庭唯一住房，目前在A银行尚有个人住房贷款余额90万元，每月需还款4500元。近期，张某为改善居住环境，想在市中心再购买一套120平米的二手住房，通过房产中介机构(不承担阶段性担保责任)与卖房人签订了二手房屋(普通租房)买卖合同，网签成交价为360万元，评估价值320万元，张某及其配偶征信还款记录良好，现张某向B银行提交二手房贷款申请，假定五年期以上贷款年基准利率4.80%，借款人年龄与贷款期限之和不超过70岁。请根据以上材料，回答下列问题: （1）在不考虑借款人年龄和债务收入比等情况下，张某实际至少缴纳首付款为（）万元。  </p><p>答 案：136万</p><p>解 析：在不实施限购措施的城市，对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通自住房，最低首付款比例为不低于30％。张某购买二手住房是为改善居住环境，其所在城市为非限购城市，且第一套住房尚有90万元的贷款余额尚未结清，因此张某至少要交30％的首付款，最高可贷3200000×70％=224万元。因此张某实际需交首付款为360-224=136万元。</p>