2025年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题04月21日

<p class="introTit">判断题</p><p>1、证券公司客户交易结算资金应当存放在登记结算公司，以每个客户的名义单独立户管理。（　　）</p><p>答 案：错</p><p>解 析：根据《证券法》第一百十三九条的规定，证券公司客户的交易结算资金应当存放在商业银行，以每个客户的名义单独立户管理。</p><p>2、商业银行应准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，<br>相关客户有权查询但是无权要求商业银行向其提供上述信息。( )</p><p>答 案：错</p><p>解 析：商业银行应准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，相关客户有权查询且要求商业银行向其提供上述信息。【考点】《商业银行个人理财业务管理暂行办法》</p><p>3、结构性金融衍生产品通常是传统金融工具和衍生工具的结合。()</p><p>答 案：对</p><p>解 析：结构性金融产品是指将固定收益证券的特征与衍生产品特征相结合的一类新型金融产品。</p><p>4、大体而言，国内另类理财产品主要涉及的投资领域有艺术品、饮品(红酒、白酒和普洱茶)和私募股权等。()</p><p>答 案：对</p><p class="introTit">单选题</p><p>1、下列关于基金申购说法正确的是（　）。</p><ul><li>A：投资者于T日申购基金成功后，投资者于T+1日起可赎回该部分基金份额</li><li>B：基金申购采取“未知价”原则</li><li>C：定期定额申购没有最低每期供款金额</li><li>D：后端收费指投资者在申购基金时缴纳申购费用</li></ul><p>答 案：B</p><p>解 析：A.投资者于T日申购基金成功后，投资者于T+2日起可赎回该部分基金份额；C.定期定额申购一般有最低每期供款金额；D.前端收费指投资者在申购基金时缴纳申购费用，后端收费指投资者在赎回时缴纳申购费用。前端收费一般按投资金额划分费率，而后端收费以持有时间划分费率档次。</p><p>2、下列不属于专业理财人员根据客户家庭生命周期给予资产配置建议的总体原则的是（　　）。</p><ul><li>A：家庭形成期至家庭衰老期，随客户年龄增加，投资风险比重应逐步降低</li><li>B：子女小时和客户年老时，注重流动性好的存款和货币基金的比重要高</li><li>C：家庭成长期流动性较大，应减少资金向外流出</li><li>D：家庭衰老期的收益性需求最大，投资组合中债券比重应该最高</li></ul><p>答 案：C</p><p>解 析：专业理财人员应根据客户家庭生命周期的流动性、收益性和获利性需求给予资产配置建议，总体原则①子女小时和客户年老时，注重流动性好的存款和货币基金的比重要高；②家庭彤成期至家庭衰老期，随客户年龄增加，投资风险比重应逐步降低；③家庭衰老期的收益性需求最大，投资组合中债券比重应该最高。</p><p>3、商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务且逾期未整改的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取的措施不包括（　）。</p><ul><li>A：暂停商业银行当前销售的理财计划或产品</li><li>B：暂停商业银行销售新的理财计划或产品</li><li>C：建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人</li><li>D：建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人</li></ul><p>答 案：A</p><p>解 析：商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期改正；逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取下列措施(1)暂停商业银行销售新的理财计划或产品；(2)建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人；(3)建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人。</p><p>4、在假设年名义利率相同的情况下，投资者最有利的复利计息周期为()。  </p><ul><li>A：1月</li><li>B：半年</li><li>C：1季</li><li>D：1年</li></ul><p>答 案：A</p><p>解 析：根据<img src="https://img2.meite.com/questions/202308/2964ed623dc742c.png" />在年名义利率相同情况下，复利计息期越短(即每年复利计息次数越多)，年实际利率越高。</p><p class="introTit">多选题</p><p>1、关于个人贷款的意义，下列说法中正确的有()。</p><ul><li>A：促进商业银行调整信贷结构</li><li>B：对扩大内需，推动生产，带动相关产业具有积极作用</li><li>C：开展个人贷款业务可以为商业银行带来新的收入来源</li><li>D：扩大了商业银行的风险，因此促进了商业银行对风险控制的管理</li><li>E：对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进作用</li></ul><p>答 案：ABCE</p><p>解 析：个人贷款业务可以帮助银行分散风险，D的说法有误。</p><p>2、债券投资的风险有（　　）。</p><ul><li>A：利率风险</li><li>B：再投资风险</li><li>C：赎回风险</li><li>D：通货膨胀风险</li><li>E：提前偿付风险</li></ul><p>答 案：ABCDE</p><p>解 析：债券投资的风险有利率风险、再投资风险、赎回风险、通货膨胀风险和提前偿付风险</p>