2025年银行业专业人员(中级)《银行管理》每日一练试题04月21日

<p class="introTit">判断题</p><p>1、商业银行开展金融创新活动，应遵守法律、行政法规和规章的规定，相关规定不明确的可以先大胆尝试，待监管要求出台后再予以申报。（）  </p><p>答 案：错</p><p>解 析：商业银行开展金融创新活动，应坚持合法合规的原则，遵守法律、行政法规和规章的规定。</p><p>2、现钞和现汇的管理界限虽然取消，但是在日常操作中仍执行两种不同的汇率。 （　　）</p><p>答 案：对</p><p>解 析：现钞和现汇的成本不一样，所以仍执行两种不同的汇率，进行独立核算。</p><p>3、商业银行发行结构性存款应当具备普通类衍生产品交易业务资格。（）  </p><p>答 案：对</p><p>解 析：中国银保监会办公厅发布关于进一步规范商业银行结构性存款业务的通知，通知指出，商业银行应当严格区分结构性存款与其他存款；商业银行发行结构性存款应当具备普通类衍生产品交易业务资格。</p><p>4、G20金融消费者保护十项基本原则之一是应将金融消费者保护纳入法律、管理和监督框架，并适应各国金融部门的环境、国际市场和监管发展水平。（）</p><p>答 案：对</p><p>解 析：G20金融消费者保护十项基本原则之一是应将金融消费者保护纳入法律、管理和监督框架，并适应各国金融部门的环境、国际市场和监管发展水平。</p><p class="introTit">单选题</p><p>1、下列不属于商业银行的关联方的是（）。  </p><ul><li>A：持有或控制商业银行1%股份或表决权的自然人股东</li><li>B：通过与商业银行签署协议而对商业银行施加重大影响的法人</li><li>C：可间接控制商业银行的法人</li><li>D：商业银行主要自然人股东配偶的妹妹的配偶</li></ul><p>答 案：A</p><p>解 析：《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行的关联方包括关联自然人、法人或其他组织。 一是存在客观关联关系的实际关联方，包括商业银行的内部人(指董事、总行和分行的高级管理人员、有权决定或参与授信和资产转移的人员)、主要自然人股东及其近亲属等关联自然人，以及能直接或间接控制或影响商业银行的主要非自然人股东、与商业银行同受一个企业控制的法人或其他组织、内部人和主要自然人股东及其近亲属控制的法人或其他组织。 二是与商业银行签署协议、做出安排，生效后符合关联方条件的潜在关联方。 三是根据行为性质推定的关联方，即自然人、法人或其他组织因对商业银行有影响，与商业银行发生的交易行为未遵守商业原则，有失公允，并从中获取利益，给商业银行造成损失的，根据这种行为的实际关联性质，商业银行应当按照实质重于形式的原则将其确认为关联方。 A项，主要自然人股东是指持有或控制商业银行5%以上股份或表决权的自然人股东。  </p><p>2、金融机构在与客户建立业务关系时，首先需进行（）。  </p><ul><li>A：征信情况查询</li><li>B：客户身份识别</li><li>C：与司法机关全面合作</li><li>D：可疑交易的分析</li></ul><p>答 案：B</p><p>解 析：银行等机构在以开立账户等方式与客户建立业务关系，为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，应当识别客户身份。</p><p>3、根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，银行采用基本指标法，应当以（）为基础计量操作风险资本要求。  </p><ul><li>A：总收入</li><li>B：净利润</li><li>C：总资产</li><li>D：总资本</li></ul><p>答 案：A</p><p>解 析：银行采用基本指标法，应当以总收入为基础计量操作风险资本要求，总收入为净利息收入与净非利息收入之和。</p><p>4、下列不属于商业银行关联方的是（）。  </p><ul><li>A：商业银行主要自然人股东配偶的妹妹的直系亲属</li><li>B：持有商业银行5%以上股权的自然人股东</li><li>C：通过与商业银行签署协议而对商业银行施加重大影响的法人</li><li>D：商业银行的自然人控股股东</li></ul><p>答 案：A</p><p>解 析：《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行的关联方包括关联自然人、法人或其他组织。 一是存在客观关联关系的实际关联方，包括商业银行的内部人(指董事、总行和分行的高级管理人员、有权决定或参与授信和资产转移的人员)、主要自然人股东及其近亲属等关联自然人，以及能直接或间接控制或影响商业银行的主要非自然人股东、与商业银行同受一个企业控制的法人或其他组织、内部人和主要自然人股东及其近亲属控制的法人或其他组织。 二是与商业银行签署协议、做出安排，生效后符合关联方条件的潜在关联方。 三是根据行为性质推定的关联方，即自然人、法人或其他组织因对商业银行有影响，与商业银行发生的交易行为未遵守商业原则，有失公允，并从中获取利益，给商业银行造成损失的，根据这种行为的实际关联性质，商业银行应当按照实质重于形式的原则将其确认为关联方。  </p><p class="introTit">多选题</p><p>1、银行业金融机构应当设立或指定专门部门负责银行业消费者权益保护工作，银行业消费者权益保护职能部门应当具备开展相关工作的（）。  </p><ul><li>A：排他性</li><li>B：向董（理）事会、行长（主任）会议直接报告的途径</li><li>C：专业能力</li><li>D：权威性</li><li>E：独立性</li></ul><p>答 案：BCDE</p><p>解 析：银行业金融机构应当设立或指定专门部门负责银行业消费者权益保护工作，专门部门应当具备开展相关工作的独立性、权威性和专业能力，并享有向董（理）事会、行长（主任）会议直接报告的途径，专门部门负责牵头组织、协调、督促、指导本级机构其他部门及下级机构开展银行业消费者权益保护工作。</p><p>2、下列业务中,属于资产业务的有（）</p><ul><li>A：向中央银行借款</li><li>B：吸收存款</li><li>C：信用卡透支</li><li>D：购买国债</li><li>E：代理财政</li></ul><p>答 案：CD</p><p>解 析：资产是银行过去的交易或者事项形成的、由银行拥有或者控制、预期会给银行带来经济利益的资源。商业银行的资产主要包括贷款、债券投资和现金资产三大类。信用卡透支属于个人贷款业务;购买国债属于债券投资。AB两项,向中央银行借款及吸收存款都属于负债业务;E项,代理财政属于代理中央银行业务,属于中间业务中的代理业务。</p>