2025年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题04月21日

<p class="introTit">判断题</p><p>1、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）</p><p>答 案：对</p><p>解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。</p><p>2、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)</p><p>答 案：错</p><p>解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。</p><p>3、了解客户是理财师客户关系管理的第一步，是前提和基础。（）</p><p>答 案：对</p><p>解 析：了解客户是理财师客户关系管理的第一步，是前提和基础。</p><p>4、保险费是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。（）</p><p>答 案：错</p><p>解 析：保险金额是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。</p><p class="introTit">单选题</p><p>1、联合及生存者年金是指（）  </p><ul><li>A：以两个或两个以上的被保险人均死亡为给付条件的年金</li><li>B：以两个或两个以上的被保险人中至少还有一人生存为给付条件，且给付金额不发生变化的年金</li><li>C：以两个或两个以上的被保险人均生存为给付条件的年金</li><li>D：以两个或两个以上的被保险人中至少还有一人生存为给付条件，且给付金额随着被保险人数的减少而进行调整的年金</li></ul><p>答 案：D</p><p>解 析：联合及生存者年金是指以两个或两个以上被保险人中至少还有一人生存为年金给付条件的年金保险，但与最后生存者年金不同的是联合及生存者年金在被保险人人数减少时，给付的年金金额也会随之相应调低。</p><p>2、某投资者以每份920元认购了面值1000元、票面利率6%，每年付息的5年期债券，一年后，到期收益率变为7%，则该投资者的持有期收益率为（）。</p><ul><li>A：7%</li><li>B：11.54%</li><li>C：8%</li><li>D：10.26%</li></ul><p>答 案：B</p><p>解 析：一年后该债券的市场价值为：1000×6%×[（1+7%）+（1+7%）-2+…+（1+7%）-4]+1000×（1+7%）-4=966.13（元），则该投资者持有期间的收益率=（966.13+1000×6%-920）÷920×100%=11.54%。</p><p>3、在（）的方式下，理财规划服务才能体现其实用性和专业性。</p><ul><li>A：为客户制定子女教育金规划</li><li>B：分析和规划客户当前比较关心的家庭财务决定</li><li>C：为客户制定换购房的规划</li><li>D：为客户制定退休规划</li></ul><p>答 案：B</p><p>解 析：理财规划服务不只是按制作理财规划书的标准程序，逐个地为客户制定所谓的子女教育金规划、退休规划、换购房的规划等，而是针对客户比较明确的、客户当前比较关心的家庭财务决定，进行分析和规划，并且着重强调这些家庭财务决定对家庭整体财务状况、现在以及未来的其他理财目标的影响。也只有在这样的方式下，理财规划服务才能体现其实用性和专业性。</p><p>4、下列各类家庭支出中属于其他支出的是（）。  </p><ul><li>A：家庭日常支出</li><li>B：理财支出</li><li>C：专项支出</li><li>D：礼金支出</li></ul><p>答 案：D</p><p>解 析：其他支出是指不包括于家庭生活支出或理财支出的支出类别，如罚款、礼金支出以及其他偶然事件发生的支出，如捐款等。</p><p class="introTit">多选题</p><p>1、理财支出包（）。</p><ul><li>A：贷款投资资产的利息支出</li><li>B：贷款投资项目的利息支出</li><li>C：保障保费支出</li><li>D：投资理财咨询支出</li><li>E：赡养支出</li></ul><p>答 案：ABCD</p><p>解 析：理财支出包括贷款投资资产和项目的利息支出、保障保费支出、投资理财咨询支出等</p><p>2、一般来说，客户对退休后生活乐观估计的原因包括（）。  </p><ul><li>A：认为退休后生活开支会明显减少，未充分考虑旅游，培养兴趣爱好等生活方式成本</li><li>B：认为社会基本医疗保障足够承担医疗费用</li><li>C：认为退休后的社会保障、养老金计划或个人储蓄投资能够保障退休生活</li><li>D：性格上决定其较关心当前生活，不愿意以影响当前生活品质为代价规划未来，认为退休养老毕竟是很久远的事</li><li>E：未充分考虑通货膨胀带来的资金贬值，觉得拥有一笔看似不菲的养老金就能高枕无忧</li></ul><p>答 案：ABCDE</p><p>解 析：理财师和客户在制定退休规划时，一定要避免过于乐观的估计。有部分客户在考虑退休生活时，往往高估了退休后的收入、低估了退休后的开支。 一般来说，客户对退休后生活乐观估计的原因包括ABCDE五项。 一般来说，客户对退休后生活乐观估计的原因包括：(1）认为退休后的社会保障、养老金计划或个人储蓄投资能够保障退休生活；（2）认为社会基本医疗保障足够承担医疗费用；（3）认为退休后生活开支会明显减少，未充分考虑旅游、培养兴趣爱好等生活方式成本；（4）未充分考虑通货膨胀带来的资金贬值，觉得拥有一笔看似不菲的养老金就能高枕无忧；（5）性格上决定其较关心当前生活，不愿意以影响当前生活的品质为代价规划未来，认为退休养老毕竟还是很久远的事。  </p>