2025年银行业专业人员(中级)《风险管理》每日一练试题03月19日

<p class="introTit">判断题</p><p>1、信用风险通常会影响商业银行资产的流动性，声誉风险通常会影响商业银行负债的流动性。 （　　）</p><p>答 案：对</p><p>解 析：信用风险通常会影响商业银行资产的流动性，声誉风险通常会影响商业银行负债的流动性。</p><p>2、实践证明，单一法人客户的各项周转率越高，盈利能力和偿债能力必然就越好。( )</p><p>答 案：错</p><p>3、世界各国反洗钱法律制度基本上都采用打击与预防并重的模式。（ ）</p><p>答 案：对</p><p>解 析：世界各国反洗钱法律制度基本上都采用打击与预防并重的模式，在国内法中分别体现为刑事立法及预防性立法两个方面。</p><p>4、银保监会2018年发布的《商业银行银行账簿利率风险管理指引（修订）》，包括七个章节和六个附件。</p><p>答 案：对</p><p class="introTit">单选题</p><p>1、( )是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险。</p><ul><li>A：信用风险</li><li>B：操作风险</li><li>C：市场风险</li><li>D：声誉风险</li></ul><p>答 案：C</p><p>解 析：市场风险是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险。市场风险包括利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险四种。</p><p>2、国际金融危机后，为了强化金融消费者权益保护，二十国集团发布的有关政策文件是（）。  </p><ul><li>A：《金融消费者保护的良好经验》</li><li>B：《金融消费者保护高级原则》</li><li>C：《金融机构董事会和高管人员公平交易职责指引》</li><li>D：《多德-弗兰克华尔街改革与消费者保护法案》</li></ul><p>答 案：B</p><p>解 析：2008年国际金融危机后，针对行为风险和消费者权益保护，国际消费者联盟、二十国集团(G20)、金融稳定理事会、世界银行、国际货币基金组织等国际组织发布了加强金融消费者保护的指引，如二十国集团的《金融消费者保护高级原则》、世界银行的《金融消费者保护的良好经验》等。</p><p>3、金融机构开展资产管理业务中，应为委托人利益履行()义务，委托人自担投资风险并获得收益。  </p><ul><li>A：公平公正，廉洁自律</li><li>B：诚实信用，遵纪守法</li><li>C：公平公正，客户至上</li><li>D：诚实信用，勤勉尽责</li></ul><p>答 案：D</p><p>解 析：中国人民银行、银保监会、证监会、国家外汇管理局2018年发布的《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》明确资产管理业务是指银行、信托、证券、基金、期货、保险资产管理机构、金融资产投资公司等金融机构接受投资者委托，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。金融机构为委托人利益履行诚实信用、勤勉尽责义务并收取相应的管理费用，委托人自担投资风险并获得收益。</p><p>4、在2020年新冠疫情背景下，某中小型商业银行欲提高自身流动性风险管理的专业化水平，根据下表情况，计算该行的净稳定融资比率为() <img src="https://img2.meite.com/questions/202309/0864fad64ea049c.png" />  </p><ul><li>A：140%</li><li>B：166%</li><li>C：120%</li><li>D：220%</li></ul><p>答 案：A</p><p>解 析：<img src="https://img2.meite.com/questions/202309/0864fad656092bb.png" /> 140/100=140%  </p><p class="introTit">多选题</p><p>1、下列关于抵押担保和质押担保，表述正确的有（）  </p><ul><li>A：抵押物必须是第三人的财产，质押物可以是债务人的财产</li><li>B：抵押物必须是债务人的财产，质押物可以是第三人的财产</li><li>C：抵押中的债权人为抵押权人、质押中的债权人为质权人</li><li>D：担保期间，抵押物必须转移给债权人，质押物不需转移给债权人</li><li>E：担保期间，抵押物不需转移给债权人，质押物必须转移给债权人</li></ul><p>答 案：CE</p><p>解 析：抵押是指债务人或第三方不转移对财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人或第三方为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 质押又称动产质押，是指债务人或第三方将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。在动产质押中，债务人或第三方为出质人，债权人为质权人，移交的动产为质物。 抵押物和质押物都可以是第三人的财产。 抵押物、质押物均由债务人或者第三人提供担保；担保期间，抵押物不需转移给债权人，质押物必须转移给债权人。  </p><p>2、以下各项属于流动性负债的是（）。</p><ul><li>A：活期存款</li><li>B：超额准备金</li><li>C：应付账款</li><li>D：定期存款</li><li>E：发放的票据和债券</li></ul><p>答 案：ACDE</p><p>解 析：活期存款、中央银行存款、定期存款、应付账款和其他应付款、发放的票据和债券等属于流动性负债。</p>