2025年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题03月18日

<p class="introTit">判断题</p><p>1、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）</p><p>答 案：对</p><p>解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。</p><p>2、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)</p><p>答 案：错</p><p>解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。</p><p>3、教育储蓄100元起存，每户本金最高限额为2万元。（）</p><p>答 案：错</p><p>解 析：教育储蓄50元起存，每户本金最高限额为2万元。</p><p>4、代为继承只适用于法定继承，不适用于遗嘱继承。（）</p><p>答 案：对</p><p>解 析：代为继承只适用于法定继承，不适用于遗嘱继承。</p><p class="introTit">单选题</p><p>1、根据《民法典》的相关规定，下列关于法定继承的说法正确的是（）  </p><ul><li>A：法定继承是以法律关系为基础的</li><li>B：在适用效力上，法定继承的效力优于遗嘱继承</li><li>C：在法定继承中，继承人参加继承的顺序，是由法律直接规定的</li><li>D：法定继承直接体现被继承人的意志</li></ul><p>答 案：C</p><p>解 析：法定继承中法定继承人是基于一定的身份关系而确定的，法定继承是以身份关系为基础的。故A错；在适用效力上，法定继承的效力低于遗嘱继承，遗嘱继承的效力优于法定继承。故B错；在法定继承中，可参加继承的继承人、继承人参加继承的顺序、继承人应继承的遗产份额以及遗产的分配原则，都是由法律直接规定的。因而法定继承并不直接体现被继承人的意志，仅是法律依推定的被继承人的意思将其遗产由其法定继承人继承。故D错。</p><p>2、某女士持有一张面值为1000元的债券，价格为1014元，票面利率6%。则该债券的即期收益率约为（）。  </p><ul><li>A：6.00%</li><li>B：4.92%</li><li>C：5.80%</li><li>D：5.92%</li></ul><p>答 案：D</p><p>解 析：债券每年支付的利息与债券价格比值为即期收益率，本题中债券的即期收益率＝（6%×1000）/1014≈5.92%。</p><p>3、如果夏普比率大于0，说明在衡量期内基金的平均净值增长率（）无风险利率。</p><ul><li>A：低于</li><li>B：高于</li><li>C：等于</li><li>D：无法比较</li></ul><p>答 案：B</p><p>解 析：夏普比率等于投资组合在选择期间内的平均超额收益率与这期间收益率的标准差的比值。它衡量了投资组合的每单位波动性所获得回报。</p><p>4、（）是整个个人财务规划中不可缺少的部分，是为了退休后能够享受自立、尊严、高品质的生活。</p><ul><li>A：投资规划</li><li>B：退休养老规划</li><li>C：风险管理规划</li><li>D：银行储蓄存款规划</li></ul><p>答 案：B</p><p>解 析：解析：退休后能够享受自立、尊严、高品质的生活是一个人一生中最重要的财务目标,因此退休养老规划是整个个人财务规划中不可缺少的部分。</p><p class="introTit">多选题</p><p>1、关于两种资产收益率的协方差和相关系数。下列说法正确有（）  </p><ul><li>A：相关系数为正，说明二种资产收益率变动方向相同</li><li>B：相关系数为零，说明二种资产收益率变动方向无关</li><li>C：协方差为正，说明二种资产收益率变动方向相同</li><li>D：相关系数为负，说明二种资产收益率变动方向相同</li><li>E：协方差为负，说明二种资产收益率变动方向相同</li></ul><p>答 案：ABC</p><p>解 析：在金融领域，协方差的符号（正或负）可以反映出投资组合中两种资产之间的相互关系：如果协方差为正，那就表明投资组合中的两种资产的收益呈同向变动趋势,即在任何一种经济情况下同时上升或同时下降；如果协方差为负值，则反映出投资组合中两种资产的收益具有反向变动的关系，即在任何一种经济情况下，一种资产的收益上升，那么另一种资产的收益就会下降。如果协方差的值为零，就表明两种金融资产的收益没有相关系。相关系数等于两种金融资产的协方差除以两种金融资产的标准差的乘积。由于标准差总是正值，因此相关系数的符号取决于两个变量的协方差的符号。如果相关系数为正，则表明两种资产的收益正相关；如果相关系数为负，说明两种资产的收益负相关；如果相关系数为零，说明两种资产的收益之间没有相关性。更重要的是，可以证明相关系数总是介于-1和+1之间，这是由于协方差除以两个标准差乘积后使计算结果标准化。这有利于判断资产之间相关性的大小。</p><p>2、进行教育投资规划时，应遵循()的规则,以保障教育金筹备的有效与安全。  </p><ul><li>A：收益最优</li><li>B：稳健投资</li><li>C：提前规划</li><li>D：专项积累</li><li>E：期限灵活</li></ul><p>答 案：BCD</p><p>解 析：进行教育投资规划时，应注意遵循以下三项原则：提前规划、从宽预计，专项积累、专款专用，计划周详、稳健投资，以保障教育金筹备的有效与安全。</p>