2025年银行业专业人员(中级)《银行管理》每日一练试题02月08日

<p class="introTit">判断题</p><p>1、商业银行应当在年度报告中披露持股比例10%以上股东及其持股变化情况。（）  </p><p>答 案：错</p><p>解 析：根据《商业银行股权管理暂行办法》第三十七条，商业银行应当通过半年报或年报在官方网站等渠道真实、准确、完整地披露商业银行股权信息，披露内容包括： （一）报告期末股票、股东总数及报告期间股票变动情况； （二）报告期末公司前十大股东持股情况； （三）报告期末主要股东及其控股股东、实际控制人、关联方、一致行动人、最终受益人情况； （四）报告期内与主要股东及其控股股东、实际控制人、关联方、一致行动人、最终受益人关联交易情况； （五）主要股东出质银行股权情况； （六）股东提名董事、监事情况； （七）银监会规定的其他信息。  </p><p>2、提高银行业金融机构经营透明度是《巴塞尔资本协议Ⅱ》三大支柱之一。（）</p><p>答 案：对</p><p>解 析：提高银行业金融机构经营透明度是《巴塞尔资本协议Ⅱ》三大支柱之一，逐渐成为国际上银行业监管的基本原则，其真正意义在于借此强化对银行业金融机构的市场监督。</p><p>3、商业银行战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险。（）  </p><p>答 案：对</p><p>解 析：巴塞尔银行监管委员会《有效银行监管核心原则》将银行面临的主要风险分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国别风险、法律风险、声誉风险、战略风险等。其中，战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险。</p><p>4、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪都是洗钱罪的上游犯罪。（）  </p><p>答 案：对</p><p>解 析：洗钱罪的上游犯罪不光包括毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等七类犯罪，还有其他犯罪。</p><p class="introTit">单选题</p><p>1、根据《商业银行理财业务监督管理办法》，下列选项中，商业银行的董事、监事、高级管理人员和其他理财业务人员可以有的行为是（）。  </p><ul><li>A：将商业银行自有财产混同于理财产品财产从事投资活动</li><li>B：向理财产品投资者承诺收益</li><li>C：向理财产品投资者提示理财产品过往业绩不代表其未来表现</li><li>D：利用未公开信息从事或者明示、暗示他人从事相关的交易活动</li></ul><p>答 案：C</p><p>解 析：商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益率，在理财产品宣传销售文本中只能登载该理财产品或者本行同类理财产品的过往平均业绩和最好、最差业绩，并以醒目文字提醒投资者“理财产品过往业绩不代表其未来表现，不等于理财产品实际收益，投资须谨慎”。</p><p>2、根据《信托公司集合资金信托计划管理办法》，下列关于受益人大会的说法错误的是（）。  </p><ul><li>A：受益人大会应当有代表2/3以上信托单位的受益人参加，方可召开</li><li>B：更换受托人、改变信托财产运用方式、提前终止信托合同，应当经参加大会的受益人全体通过</li><li>C：大会就审议事项作出决定，应当经参加大会的受益人所持表决权的2/3以上通过</li><li>D：受托人未按规定召集或不能召集受益人大会时，代表信托单位10%以上的受益人有权自行召集</li></ul><p>答 案：A</p><p>解 析：根据《信托公司集合资金信托计划管理办法》的规定，具体分析如下： 第四十三条规定，受益人大会由受托人负责召集，受托人未按规定召集或不能召集时，代表信托单位10%以上的受益人有权自行召集。 第四十六条规定，受益人大会应当有代表50%以上信托单位的受益人参加，方可召开；大会就审议事项作出决定，应当经参加大会的受益人所持表决权的2/3以上通过；但更换受托人、改变信托财产运用方式、提前终止信托合同，应当经参加大会的受益人全体通过。  </p><p>3、下列关于资本补充的表述，错误的是（）。  </p><ul><li>A：补充一级资本较常用的方式有发行普通股或提高留存利润</li><li>B：如果通过发行债券的方式补充二级资本，则必须满足监管规定的合格二级资本工具标准</li><li>C：发行股票补充一级资本的优点是数额大、成本低、用时短、效果明显</li><li>D：通过多计提拨备方式可以增加二级资本</li></ul><p>答 案：C</p><p>解 析：普通股是银行核心一级资本的主要内容，但发行普通股成本通常较高，且银行不能经常采用。</p><p>4、下列选项中，不属于商业银行高级管理层职责的是（）。  </p><ul><li>A：审核批准流动性风险偏好</li><li>B：建立完备的管理信息系统</li><li>C：稳定流动性风险管理组织架构</li><li>D：充分了解并定期评估流动性风险水平及其管理状况</li></ul><p>答 案：A</p><p>解 析：《商业银行流动性风险管理办法》第九条，商业银行高级管理层应当履行以下职责： （一）制定、定期评估并监督执行流动性风险偏好、流动性风险管理策略、政策和程序； （二）确定流动性风险管理组织架构，明确各部门职责分工，确保商业银行具有足够的资源，独立、有效地开展流动性风险管理工作； （三）确保流动性风险偏好、流动性风险管理策略、政策和程序在商业银行内部得到有效沟通和传达； （四）建立完备的管理信息系统，支持流动性风险的识别、计量、监测和控制； （五）充分了解并定期评估流动性风险水平及管理状况，及时了解流动性风险的重大变化，并向董事会定期报告； （六）其他有关职责。  </p><p class="introTit">多选题</p><p>1、内部资金转移价格定价的主要功能（）</p><ul><li>A：优化资产负债业务组合和资源配置</li><li>B：实现风险分离和集中管理</li><li>C：引导产品合理定价</li><li>D：完善绩效考评体系和激励机制</li></ul><p>答 案：ABCD</p><p>2、银监会在认真总结我国经验，并借鉴国际标准的基础上，提出了我国银行业监管理念，包括（）</p><ul><li>A：保护银行业消费者</li><li>B：法人监管</li><li>C：重点监管风险</li><li>D：建立内控机制</li><li>E：提高透明度</li></ul><p>答 案：BCDE</p><p>解 析：银监会在认真总结我国经验，并借鉴国际标准的基础上，提出了我国银行业监管的四项新理念，即“管法人、管风险、管内控、提高透明度”。</p>