2025年银行业专业人员(中级)《银行管理》每日一练试题02月07日

<p class="introTit">判断题</p><p>1、商业银行董事会各专门委员会成员应当是具有与专门委员会职责相适应的专业知识和工作经验的董事和高级管理人员。各专门委员会负责人原则上不宜兼任。（）  </p><p>答 案：错</p><p>解 析：根据《商业银行公司治理指引》第二十四条的要求，商业银行董事会各专门委员会成员应当是具有与专门委员会职责相适应的专业知识和工作经验的董事。各专门委员会负责人原则上不宜相互兼任。</p><p>2、国家开发银行应根据依法确定的服务领域和经营范围开展业务，以政策性业务为主，辅以商业性业务。（）  </p><p>答 案：错</p><p>解 析：国家开发银行应根据依法确定的服务领域和经营范围开展业务，以开发性业务为主，辅以商业性业务。</p><p>3、商业银行破产清算时，在支付清算费用，所欠职工工资和劳动保险费用后，应当优先支付个人储蓄存款的本金和利息。（）  </p><p>答 案：对</p><p>解 析：商业银行破产清算时，在支付清算费用，所欠职工工资和劳动保险费用后，应当优先支付个人储蓄存款的本金和利息。</p><p>4、根据《商业银行合规风险管理指引》，商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度，商业银行的绩效考核应体现倡导合规和惩处违规的价值观念。（）  </p><p>答 案：对</p><p>解 析：根据《商业银行合规风险管理指引》第十五条，商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度，商业银行的绩效考核应体现倡导合规和惩处违规的价值观念。</p><p class="introTit">单选题</p><p>1、信用证业务属于商业银行表外业务中的（）。  </p><ul><li>A：担保类业务</li><li>B：承诺类业务</li><li>C：代理投融资服务类业务</li><li>D：中介服务类业务</li></ul><p>答 案：A</p><p>解 析：表外业务是指商业银行从事的，按照现行会计准则不计入资产负债表内，不形成现实资产负债，但有可能引起损益变动的业务，包括担保类、部分承诺类两种类型业务。担保类业务是指商业银行接受客户的委托对第三方承担责任的业务，包括担保（保函）、备用信用证、跟单信用证、承兑等。因此，信用证业务属于担保类业务。</p><p>2、根据《企业集团财务公司管理办法》，财务公司可以开展投资业务，下列业务中不属于财务公司投资业务的是（）。  </p><ul><li>A：投资设立融资租赁公司</li><li>B：投资长期债券</li><li>C：投资股票</li><li>D：中央银行债券及票据、国债、企业债</li></ul><p>答 案：A</p><p>解 析：财务公司投资业务是财务公司资产业务的一部分，是财务公司主业的延伸和派生，包括有价证券投资和金融机构股权投资两大类业务。</p><p>3、能使银行业务在瞬间全部瘫痪的风险是（）。  </p><ul><li>A：合规风险</li><li>B：信息科技风险</li><li>C：信用风险</li><li>D：市场风险</li></ul><p>答 案：B</p><p>解 析：信息科技风险是基于信息科技的应用而逐步推进的。如果承载大量业务的系统长时间中断或业务数据大量丢大，银行可能顷刻间“死亡”。信息科技风险甚至成为唯一可能使银行业务在瞬间全部瘫痪的重要风险，是银行业风险管理的重要对象。</p><p>4、下列不属于我国商业银行信贷业务的是（）。  </p><ul><li>A：保理业务</li><li>B：基金业务</li><li>C：固定资产贷款业务</li><li>D：贴现业务</li></ul><p>答 案：B</p><p>解 析：贷款业务也称信贷业务或授信业务，是商业银行将其所吸收的资金，按一定的利率给客户并约期归还的业务。按照借款人性质不同，贷款可分为公司贷款和个人贷款。按照贷款用途和风险特征不同，公司贷款还可细分为流动资金贷款、固定资产贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理等；个人贷款还可细分为个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款等。</p><p class="introTit">多选题</p><p>1、《关于完善商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》（银保监办发（2018）48号）明确，商业银行不得采取以下方式违规吸收和虚假增加存款（）。  </p><ul><li>A：以贷开票吸存。将贷款资金作为保证金循环开立银行承兑汇票并贴现，虚增存贷款</li><li>B：通过第三方中介吸存。通过个人或机构等第三方资金中介吸收存款</li><li>C：以贷转存吸存。强制设定条款或协商约定将贷款资金转为存款；向“空户”虚假放贷、虚假增存</li><li>D：通过理财产品倒存。理财产品期限结构设计不合理，发行和到期时间集中于每月下旬，于月末、季末等关键时点将理财资金转为存款</li><li>E：通过同业业务倒存。将同业存款纳入一般性存款科目核算；将财务公司等同业存放资金于月末、季末等关键时点临时调作一般对公存款，虚假增加存款</li></ul><p>答 案：ABCDE</p><p>解 析：商业银行应进一步规范吸收存款行为，不得采取以下手段违规吸收和虚假增加存款： (一)违规返利吸存。通过返还现金或有价证券、赠送实物等不正当手段吸收存款。 (二)通过第三方中介吸存。通过个人或机构等第三方资金中介吸收存款。 (三)延迟支付吸存。通过设定不合理的取款用款限制、关闭网上银行、压票退票等方式拖延、拒绝支付存款本金和利息。 (四)以贷转存吸存。强制设定条款或协商约定将贷款资金转为存款；以存款作为审批和发放贷款的前提条件；向“空户”虚假放贷、虚假增存。 (五)以贷开票吸存。将贷款资金作为保证金循环开立银行承兑汇票并贴现，虚增存贷款。 (六)通过理财产品倒存。理财产品期限结构设计不合理，发行和到期时间集中于每月下旬，于月末、季末等关键时点将理财资金转为存款。 (七)通过同业业务倒存。将同业存款纳入一般性存款科目核算；将财务公司等同业存放资金于月末、季末等关键时点临时调作一般对公存款，虚假增加存款。  </p><p>2、下列适用于对第三类银行采取的监管措施有（）</p><ul><li>A：要求商业银行加强对资本充足率水平下降原因的分析及预测</li><li>B：要求商业银行对特定风险领域采取风险缓释措施</li><li>C：限制商业银行分配红利和其他收入</li><li>D：限制商业银行重要资本性支出</li><li>E：限制或禁止商业银行增设新机构、开办新业务</li></ul><p>答 案：ABCD</p><p>解 析：A项为第一类银行的监管措施，适用于第三类银行；B项为第二类银行的监管措施，适用于第三类银行；CD两项为第三类银行的监管措施；E项为第四类银行特有的监管措施。</p>