2025年银行业专业人员(中级)《银行管理》每日一练试题02月06日

<p class="introTit">判断题</p><p>1、经济资本反映了为抵补银行资产或投资组合面临的预期损失所需要的资本。（）  </p><p>答 案：错</p><p>解 析：经济资本反映了为抵补银行资产或投资组合面临的非预期损失所需要的资本，因此，对经济资本的计量实质上是对非预期损失的计量。</p><p>2、商业银行发行的次级债券是指本金和利息的清偿顺序列于商业银行其他负债之后、先于商业银行股权资本的债券。（）  </p><p>答 案：对</p><p>解 析：商业银行发行的次级债券是指本金和利息的清偿顺序列于商业银行其他负债之后、先于商业银行股权资本的债券。</p><p>3、商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本要求为风险加权资产的2.5%，由其他一级资本来满足。（）  </p><p>答 案：错</p><p>解 析：商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本要求为风险加权资产的2.5%，由核心一级资本来满足。</p><p>4、巴塞尔委员会《有效银行监管核心原则》的规定：银行监管者必须掌握完善的监管手段，以便在银行未能满足审慎要求或当存款人的安全受到威胁时及时采取纠正措施，在紧急情况下，其中包括撤销银行执照或建议撤销其执照。（）  </p><p>答 案：对</p><p>解 析：为了保障各国监管当局能够实施充分有效的监管，巴塞尔委员会在《有效银行监管核心原则》中将“监管者的正规权力(FormalPower)”作为六个专题之一提出，强调监管当局必须具备相应的监管手段。其中一条原则规定：“银行监管者必须掌握完善的监管手段，以便在银行未能满足审慎要求（如最低资本充足率）或当存款人的安全受到威胁时及时采取纠正措施。在紧急情况下，其中应包括撤销银行执照或建议撤销其执照”“……监管者应当有权力限制银行当前开展的业务，并停止批准其开办新业务或收购活动。还应该有权力限制或暂停向股东支付红利或其他收入，禁止资产转让及购回自己的股权。</p><p class="introTit">单选题</p><p>1、以下关于商业银行担保类业务的表述，错误的是（）。  </p><ul><li>A：根据担保银行承担风险及管理的不同需要，银行保函可分为融资类保函和非融资类保函大类</li><li>B：独立保函是指银行或非银行金融机构作为开立人，以书面形式向受益人出具的，同意在受益人请求付款并提交复核保函要求的单据时，向其支付特定款项或在保函最高金额内付款的承诺</li><li>C：银行保函源于基础交易，本身不具有独立性</li><li>D：备用信用证是开证行应借款人要求，以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊信用证</li></ul><p>答 案：C</p><p>解 析：银行保函具有的特点之一是独立性，它源于基础交易，但一旦出具，即与基础交易相分离，本身具有独立性。</p><p>2、（）反映出银行每一单位的收入需要支出多少成本，该比率越低，说明银行单位收入的成本支出越低。  </p><ul><li>A：成本收入比</li><li>B：资产利润率</li><li>C：资本利润率</li><li>D：权益乘数</li></ul><p>答 案：A</p><p>解 析：成本收入比率是银行营业费用与营业收入的比率，反映出银行每一单位的收入需要支出多少成本，该比率越低，说明银行单位收入的成本支出越低，银行获取收入的能力越强。</p><p>3、根据《企业集团财务公司管理办法》，财务公司可以开展投资业务，下列业务中不属于财务公司投资业务的是（）。  </p><ul><li>A：投资设立融资租赁公司</li><li>B：投资长期债券</li><li>C：投资股票</li><li>D：中央银行债券及票据、国债、企业债</li></ul><p>答 案：A</p><p>解 析：财务公司投资业务是财务公司资产业务的一部分，是财务公司主业的延伸和派生，包括有价证券投资和金融机构股权投资两大类业务。</p><p>4、汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（），发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）。  </p><ul><li>A：70%；60%</li><li>B：70%；50%</li><li>C：80%；70%</li><li>D：80%；50%</li></ul><p>答 案：C</p><p>解 析：自用传统动力汽车贷款最高发放比例为80%，二手车贷款最高发放比例为70%。</p><p class="introTit">多选题</p><p>1、商业银行应根据其()等因素确定流动性风险偏好，并在此基础上制定书面的流动性风险管理策略、政策和程序。</p><ul><li>A：经营战略</li><li>B：业务特点</li><li>C：财务实力</li><li>D：融资能力</li><li>E：总体风险偏好及市场影响力</li></ul><p>答 案：ABCDE</p><p>解 析：商业银行应根据其经营战略、业务特点、财务实力、融资能力、总体风险偏好及市场影响力等因素确定流动性风险偏好.并在此基础上制定书面的流动性风险管理策略、政策和程序。</p><p>2、根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，下列属于核心一级资本的有（）。  </p><ul><li>A：资本公积</li><li>B：超额贷款损失准备</li><li>C：混合资本工具</li><li>D：一般风险准备</li><li>E：实收资本或普通股</li></ul><p>答 案：ADE</p><p>解 析：核心一级资本是银行资本中最核心的部分，承担风险和吸收损失的能力也最强。核心一级资本主要包括以下六部分：实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。</p>