2025年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题01月24日

<p class="introTit">判断题</p><p>1、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）</p><p>答 案：对</p><p>解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。</p><p>2、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)</p><p>答 案：错</p><p>解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。</p><p>3、风险因素是指造成人身伤害或财产损失的偶发事件，是造成损失的直接的或外在的原因。（）</p><p>答 案：错</p><p>解 析：风险事故是造成人身伤害或财产损失的偶发事件，是造成损失的直接的或外在的原因。</p><p>4、预期投资回报率是进行退休规划的财务基础和起点。（）</p><p>答 案：错</p><p>解 析：现有资产状况是进行退休规划的财务基础和起点。</p><p class="introTit">单选题</p><p>1、理财规划书的开场白不包括（）。</p><ul><li>A：一封给客户的信</li><li>B：理财规划书的封面</li><li>C：法律声明文件</li><li>D：理财规划书的摘要</li></ul><p>答 案：C</p><p>2、继子女是指妻与前夫的子女或者夫与前妻的子女。下列关于继子女的遗产继承权，说法不正确的是(　　)。</p><ul><li>A：已形成扶养关系的继女的生子女可代位继承</li><li>B：继子女只有与继父母形成教育抚养关系，才有权继承其继父母的遗产</li><li>C：继子女既有权继承其继父或者继母的遗产，也有权继承其生父母的遗产</li><li>D：与被继承人已形成抚养关系的继子女的养子女不可以代位继承</li></ul><p>答 案：D</p><p>解 析：据继承法有关规定，被继承人的继子女、已形成扶养关系的继子女的生子女可代位继承；被继承人亲生子女的养子女可以代位继承：被继承人养子女的养子女可代位继承；与继承人已形成抚养关系的继子女的养子女也可以代位继承；丧偶儿媳对公、婆、丧偶女婿对岳父岳母，无论其是否再婚，依据《继承法》第十二条规定，作为第一顺位继承人时，不影响其子女代位继承，D项不正确。</p><p>3、在家庭财务状况分析中，下列表述最不恰当的是（）。  </p><ul><li>A：资产负债率越高说明财务负担越大</li><li>B：投资性资产比率越大说明理财积极度越高</li><li>C：自由储蓄率是支出结构中较为重要的指标</li><li>D：现金储备是检验家庭资产流动性的主要指标</li></ul><p>答 案：C</p><p>解 析：自由储蓄率衡量的是客户的储蓄效率是否还有提升的空间，而家庭生活支出比率是支出结构分析中较为重要的指标。</p><p>4、理财师为客户制定退休规划时需最先开展的工作是(）  </p><ul><li>A：计算资金缺口</li><li>B：确定退休目标</li><li>C：制定具体投资方案</li><li>D：以退休后的支出角度预测资金需求</li></ul><p>答 案：B</p><p>解 析：退休后对生活品质的要求直接决定了退休后家庭开支的多少。因此，客户应当根据前期收入情况、负债情况等合理规划退休生活品质，避免过高追求带来过大压力。</p><p class="introTit">多选题</p><p>1、影响行业兴衰的主要因素包（）。</p><ul><li>A：技术进步</li><li>B：经济政策</li><li>C：产业组织创新</li><li>D：社会习惯改变</li><li>E：经济全球化</li></ul><p>答 案：ACDE</p><p>解 析：一个行业的兴衰会受到技术进步、产业政策、产业组织创新、社会习惯改变和经济全球化等因素的影响而发生变化。</p><p>2、《保险法》规定保险利益原则的作用在（）。</p><ul><li>A：可以减少道德风险的发生</li><li>B：可以保障投保人的利益</li><li>C：可使危险因素相对稳定</li><li>D：限制赔偿程度</li><li>E：有消除赌博的可能性</li></ul><p>答 案：ACDE</p><p>解 析：保险利益原则作为《保险法》的一项基本原则，有它的重要作用：①可以减少道德风险的发生;②可使危险因素相对稳定;③限制赔偿程度;④有消除赌博的可能性。</p>