2025年银行业专业人员(中级)《法律法规与综合能力》每日一练试题01月24日

<p class="introTit">判断题</p><p>1、旅行支票可分为定额旅行支票和不定额旅行支票。（）</p><p>答 案：错</p><p>解 析：旅行支票是银行等机构为方便国际旅行者在旅行期间安全携带和支付费用而签发的一种固定面额票据。银行本票分为定额银行本票和不定额银行本票。</p><p>2、国家助学贷款按照在校生总数5％的比例，每人每年最高不超过5 000元的标准。（ ）</p><p>答 案：错</p><p>解 析：普通高校每年的借款总额原则上按照在校生总数20％的比例，每人每年6 000元的标准计算确定。</p><p>3、在重整期间,债务人的经营状况和财产状况继续恶化,缺乏挽救可能性的,经管理人或者利害关系人请求,人民法院应当裁定终止重整程序,并宣告债务人破产。（）</p><p>答 案：对</p><p>解 析：在重整期间,有下列情形之一的,经管理人或者利害关系人请求,人民法院应当裁定终止重整程序,并宣告债务人破产:①债务人的经营状况和财产状况继续恶化,缺乏挽救的可能性;②债务人有欺诈、恶意减少债务人财产或者其他显着不利于债权人的行为;③由于债务人的行为致使管理人无法执行职务。</p><p>4、专用卡是具有专门用途、在特定区域使用的贷记卡,具有转账结算、存取现金功能.专门用途是指在百货、餐饮、饭店、娱乐行业以外的用途。（）</p><p>答 案：错</p><p>解 析：专用卡是具有专门用途（指在百货、餐饮、饭店、娱乐行业以外的用途）,在特定区域使用的借记卡,具有转账结算、存取现金功能。</p><p class="introTit">单选题</p><p>1、商业银行开展理财业务，应当确保每只理财产品与所投资资产相对应，做到每只理财产品风险隔离，其中不包括（）。  </p><ul><li>A：单独管理</li><li>B：单独核算</li><li>C：单独建账</li><li>D：单独销售</li></ul><p>答 案：D</p><p>解 析：商业银行开展理财业务，应当确保每只理财产品与所投资资产相对应，做到每只理财产品单独管理、单独建账和单独核算，不得开展或者参与具有滚动发行、集合运作、分离定价特征的资金池理财业务。本题选不包括的，故选D。</p><p>2、按照《中华人民共和国商业银行法》的规定，建立贷款管理制度时，商业银行应遵循的原则是（）</p><ul><li>A：集中授权管理、统一授信管理、审贷分离、分级审批、贷款管理责任制相结合</li><li>B：集中授权管理、分级授信管理、审贷分离、分级审批、贷款管理责任制相结合</li><li>C：集中授权管理、统一授信管理、审贷分离、统一审批、贷款管理责任制相结合</li><li>D：集中授权管理、分级授信管理、审贷统一、分级审批、贷款管理责任制相结合</li></ul><p>答 案：A</p><p>解 析：目前，我国银行信贷管理实行集中授权管理、统一授信管理、审贷分离、分级审批、贷款管理责任制相结合。</p><p>3、上海证券交易所于（）成立</p><ul><li>A：1990年</li><li>B：1991年</li><li>C：1993年</li><li>D：1995年</li></ul><p>答 案：A</p><p>解 析：上海证券交易所于1990年12月29日开业。</p><p>4、某企业客户已开立基本存款账户，因借款需要在某商业银行新开立账户，该账户不必支取现金，该商业银行的做法正确的是（）</p><ul><li>A：为企业再开立一个基本存款账户</li><li>B：为企业开立一般存款账户</li><li>C：为企业开立专用存款账户</li><li>D：为企业开立临时存款账户</li></ul><p>答 案：B</p><p>解 析：基本存款账户是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户，可以办理日常转帐结算和现金收付。同一存款账户只能在商业银行开立已个基本存款账户。 一般存款账户:存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户，一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。 专用存款账户是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。存款人以下特定用途的资金可以开立专用存款账户基本建设资金、期货交易保证金、信托基金、金融机构存放同业资金、政策性房地产开发资金、单位银行卡备用金、住房基金、社保基金、收入汇缴资金和业务支出资金、组织机构经费等。 临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。开立临时存款账户的情形设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。</p><p class="introTit">多选题</p><p>1、我国《反洗钱法》的内容包括(　　)。</p><ul><li>A：明确反洗钱的任务</li><li>B：规定开展反洗钱国际合作的基本原则</li><li>C：规定反洗钱调查措施的行使条件、主体、批准程序和期限</li><li>D：明确反洗钱的目标</li><li>E：明确违反《反洗钱法》应承担的法律责任</li></ul><p>答 案：BCE</p><p>解 析：《反洗钱法》主要内容①规定国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作，明确国务院反洗钱行政主管部门和国务院有关部门、机构的反洗钱职责分工；②明确应履行反洗钱义务的金融机构的范围及其具体的反洗钱义务；③规定反洗钱调查措施的行使条件、主体、批准程序和期限；④规定开展反洗钱国际合作的基本原则；⑤明确违反《反洗钱法》应承担的法律责任，包括反洗钱行政主管部门以及其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作的人员的法律责任和金融机构及其直接负责的董事、高级管理人员、直接责任人员的法律责任。故选BCE。</p><p>2、中国人民银行对（　　）有权进行检查监督。</p><ul><li>A：执行有关黄金管理规定的行为</li><li>B：执行有关反洗钱规定的行为</li><li>C：执行有关外汇管理规定的行为</li><li>D：执行有关人民币管理规定的行为</li><li>E：执行有关清算管理规定的行为</li></ul><p>答 案：ABCDE</p><p>解 析：《中国人民银行法》第三十二条规定中国人民银行对金融机构以及其他单位和个人的一些行为有权进行检查监督。除了ABCDE选项，还包括执行有关存款准备金管理规定的行为；与中国人民银行特种贷款有关的行为；执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为；代理中国人民银行经理国库的行为。</p>