2025年银行业专业人员(中级)《法律法规与综合能力》每日一练试题01月23日

<p class="introTit">判断题</p><p>1、风险管理作为自上而下的过程，最终由代表资本的股东大会推动并承担责任。</p><p>答 案：错</p><p>2、民事法律行为以权利和义务为构成要素。（）</p><p>答 案：错</p><p>解 析：民事法律行为是以意思表示作为构成要素，权利和义务是民事法律行为的内容。</p><p>3、操作风险损失数据仅限于日常的风险报告制度、检查审计、历史损失数据收集等内部方式的累积。（）</p><p>答 案：错</p><p>解 析：操作风险损失数据一般通过日常的风险报告制度、检查审计、历史损失数据收集等内部方式来累积,银行也可获取一些外部数据来弥补自身数据的不足。</p><p>4、独立董事是指本身属于公司管理层，但与其所受聘的公司不存在妨碍其进行独立客观判断的关系的董事。 (　　)</p><p>答 案：错</p><p>解 析：独立董事不可以在公司担任职务(除独立董事这一职务以外)。</p><p class="introTit">单选题</p><p>1、根据《中国人民共和国行政处罚法》，以下表述不正确的是（）  </p><ul><li>A：一般情况下，我国行政罚款实行“裁执分离”，即作出罚款决定与执行罚款决定的不能为同一主体</li><li>B：简易程序中当当场决定依法给予二百元以下的罚款，行政机关执法人员可以当场收缴</li><li>C：在边远、水上、交通不便地区，当事人向指定的银行缴纳罚款确有困难，经当事人提出，行政机关及其执法人员可以依法当场收缴罚款</li><li>D：简易程序中不当场收缴事后难以执行的罚款，行政机构执法人员可以当场收缴</li></ul><p>答 案：B</p><p>解 析：一般情况下，我国行政罚款实行“裁执分离”，即作出罚款决定与执行罚款决定的不能为同一主体。但对于简易程序中当场决定依法给予20元以下的罚款，或不当场收缴事后难以执行的罚款，《行政处罚法》规定行政机关执法人员可以当场收缴。此外，在边远、水上、交通不便地区，当事人向指定的银行缴纳罚款确有困难，经当事人提出，行政机关及其执法人员也可以依法当场收缴罚款。</p><p>2、监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行说明，这种监管方式是()。</p><ul><li>A：市场准入</li><li>B：监管谈话</li><li>C：非现场监管</li><li>D：现场检查</li></ul><p>答 案：B</p><p>解 析：监管谈话措施是指中国银行业监督管理委员会根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构 的董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项做出说明。</p><p>3、附带民事诉讼解决的是（）。  </p><ul><li>A：被告人的量刑问题</li><li>B：被告人在主刑之外的附加刑问题</li><li>C：被告人的犯罪行为所造成的物质损失的赔偿问题</li><li>D：被告人的定量问题</li></ul><p>答 案：C</p><p>解 析：附带民事诉讼是指司法机关在刑事诉讼过程中，在解决被告人刑事责任的同时，附带解决被告人的犯罪行为所造成的物质损失的赔偿问题，而进行的民事诉讼活动。故本题选C。</p><p>4、下列表述符合商业银行合规风险管理目标的是（）。  </p><ul><li>A：规避监管部门监管</li><li>B：确保依法合规经营</li><li>C：规避法律监管</li><li>D：促进业务快速发展</li></ul><p>答 案：B</p><p>解 析：合规风险管理是指银行有效识别和监控合规风险，主动预防违规行为发生的动态过程。合规管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营。</p><p class="introTit">多选题</p><p>1、商业银行的内部控制措施包括（）。  </p><ul><li>A：针对不同活动的特点，执行差异化的业务流程和管理流程</li><li>B：建立健全内部控制制度体系</li><li>C：形成规范的部门、岗位职责说明明确相应的报告路线</li><li>D：严格执行会计准则与制度，及时准确地反映各项业务交易，确保财务会计信息真实、可靠、完整</li><li>E：建立有效的核对、监控制度</li></ul><p>答 案：BCDE</p><p>解 析：选项A表述错误：商业银行应合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行标准统一的业务流程和管理流程，确保规范运作。 综上，本题应选BCDE选项。  </p><p>2、王某按照某银行支付的业务印章自己制作了一个业务印章，并印刷了空白存单，然后制作了一张50万元的银行存单，并以此从另一家银行获得抵押贷款50万元。根据《刑法》的有关规定，王某的行为（）</p><ul><li>A：是伪造金融票证的行为</li><li>B：是合法的，因为自己在银行有抵押</li><li>C：是不合法的</li><li>D：属金融诈骗行为</li><li>E：属于洗钱行为</li></ul><p>答 案：ACD</p><p>解 析：王某制作了一张50万元的银行存单是伪造金融票证的行为；以此从另一家银行获得抵押贷款50万元属于金融诈骗，都是不合法的。</p>