2025年初级银行从业人员《风险管理》每日一练试题01月09日

<p class="introTit">判断题</p><p>1、假设某企业管理层发生重大异常变动，导致原信用等级无法客观反映其信用风险状况，商业银行应重新评定该企业信用等级。  </p><p>答 案：对</p><p>解 析：商业银行通常可以采用不同的评级方法和等级标准，从偿债能力、获利能力、经营管理、履约情况、发展能力与潜力等方面，对法人客户进行信用评级，并对评级结果进行定期评定、适时调整。</p><p>2、由于前台人员最接近市场，能够方便的取得资产的市场价格，因此，市值重估工作应当由前台负责。  </p><p>答 案：错</p><p>解 析：市值重估是指对交易账簿头寸重新估算其市场价值。市值重估应当由与前台相独立的中台、后台部门负责。</p><p>3、操作风险主要是由内部人员因素和技术因素造成，因此操作风险的成因源于内部因素，而不是外部因素。()</p><p>答 案：错</p><p>解 析：操作风险是指由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险。</p><p>4、商业银行应充分评估战略风险可能给银行带来的损失及对资本水平的影响，并视情况对战略风险配置资本。（）  </p><p>答 案：对</p><p>解 析：战略风险的评估要求之一是商业银行应当充分评估战略风险可能给银行带来的损失及其对资本水平的影响，并视情况对战略风险配置资本。</p><p class="introTit">单选题</p><p>1、将固定收益证券和总收益互换、信用违约互换、信用价差远期合约或期权组合形成的信用联动票据是:</p><ul><li>A：复制信用票据</li><li>B：信用组合证券化</li><li>C：信用联动结构化票据</li><li>D：合成债券</li></ul><p>答 案：C</p><p>2、在实践中，即期通常是指即期外汇买卖，即交割日为交易日以后的（　　）的外汇交易。</p><ul><li>A：第二个工作日</li><li>B：第一个工作日</li><li>C：第三个工作日</li><li>D：第五个工作日</li></ul><p>答 案：A</p><p>解 析：在实践中，即期通常是指即期外汇买卖，即交割日为交易日以后的第二个工作目的外汇交易。即期外汇买卖除了可以满足客户对不同货币的需求外，还可以用于调整持有不同外汇头寸的比例以降低汇率风险。</p><p>3、根据我国监管当局要求，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（）。  </p><ul><li>A：5%</li><li>B：9%</li><li>C：3%</li><li>D：4%</li></ul><p>答 案：D</p><p>解 析：商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于4%。</p><p>4、下列关于操作风险分类的说法，正确的是（）。</p><ul><li>A：高管欺诈属于可降低的风险</li><li>B：交易差错和记账差错属于可规避的风险</li><li>C：火灾和抢劫属于可规避的风险</li><li>D：改变市场定位属于可规避风险</li></ul><p>答 案：D</p><p class="introTit">多选题</p><p>1、对于巨大的灾难性损失，下列( )不属于商业银行通常采用的手段。</p><ul><li>A：提取损失准备金</li><li>B：冲减利润</li><li>C：保险手段</li><li>D：资本金</li><li>E：核心资本</li></ul><p>答 案：ABDE</p><p>解 析：对于巨大的灾难性损失，商业银行通常采用保险手段来转移，所以A.B.D.E项错误。</p><p>2、监事会监督和测评的方式包括( )。</p><ul><li>A：列席会议</li><li>B：访谈座谈</li><li>C：调阅文件</li><li>D：检查与调研</li><li>E：监督测评．</li></ul><p>答 案：ABCDE</p><p>解 析：监事会对股东大会负责，从事商业银行内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等监察工作。监事会通过列席会议、调阅文件、检查与调研、监督测评、访谈座谈等方式，以及综合利用非现场监测与现场抽查手段，对商业银行的决策过程、决策执行、经营活动，以及董事和高级管理人员的工作表现进行监督和测评。</p>