2025年银行业专业人员(中级)《银行管理》每日一练试题01月03日

<p class="introTit">判断题</p><p>1、资本利润率指的是商业银行在一个会计年度内获得的税后利润与总资产平均余额的比率。（）  </p><p>答 案：错</p><p>解 析：资本利润率是指商业银行在一个会计年度内获得的税后利润与资本平均余额的比率，衡量商业银行所有者投入资本所形成权益的获利水平，是正向指标。</p><p>2、商业银行应优化内部组织结构和业务流程，形成前台营销服务职能完善、中台风险控制严密、后台保障支持有力的业务运行架构，并可结合本行实际情况，减少管理层级，逐步改造现有的“部门银行”，建立适应金融创新的“流程银行”，实现前台、中台、后台的相互分离与有效的协调配合。（）  </p><p>答 案：对</p><p>解 析：商业银行应优化内部组织结构和业务流程，形成前台营销服务职能完善、中台风险控制严密、后台保障支持有力的业务运行架构，并可结合本行实际情况，减少管理层级，逐步改造现有的“部门银行”，建立适应金融创新的“流程银行”，实现前台、中台、后台的相互分离与有效的协调配合。</p><p>3、提高银行业金融机构经营透明度是《巴塞尔资本协议Ⅱ》三大支柱之一。（）</p><p>答 案：对</p><p>解 析：提高银行业金融机构经营透明度是《巴塞尔资本协议Ⅱ》三大支柱之一，逐渐成为国际上银行业监管的基本原则，其真正意义在于借此强化对银行业金融机构的市场监督。</p><p>4、美国货币监理署(OCC)认为，战略风险是指经营决策错误，或决策执行不当，或对行业变化束手无策，而对商业银行的收益或资本形成现实和长远的不利影响，同时银行业监督管理机构认为，商业银行应当建立健全法律顾问制度，完善法律风险管理框架，将法律顾问工作纳入全面风险管理体系。（）  </p><p>答 案：对</p><p>解 析：美国货币监理署(OCC)认为，战略风险是指经营决策错误，或决策执行不当，或对行业变化束手无策，而对商业银行的收益或资本形成现实和长远的不利影响。 根据《关于银行业金融机构法律顾问工作的指导意见》的规定，银行业金融机构应当建立健全法律顾问制度，完善法律风险管理框架，将法律顾问工作纳入全面风险管理体系。  </p><p class="introTit">单选题</p><p>1、根据《商业银行公司治理指引》，商业银行出现（），应当严格限定高级管理人员考核结果及其薪酬。  </p><ul><li>A：资产质量产生波动</li><li>B：资本充足率未达到监管要求</li><li>C：公司治理整体评价下降</li><li>D：盈利水平低于同业</li></ul><p>答 案：B</p><p>解 析：根据《商业银行公司治理指引》第一百零七条规定，当商业银行出现资本充足率等主要监管指标没有达到监管要求、资产质量或盈利水平明显恶化，以及出现其他重大风险时，应当严格限定高级管理人员绩效考核结果及其薪酬。</p><p>2、下列关于政策性银行监管要求的表述，说法错误的是（）。  </p><ul><li>A：银保监会对政策性银行及其附属机构实行并表监管</li><li>B：银保监会建立监管联动机制，通过监管联动会议，信息共享等形式与其他金融监管机构、政策性银行监事会、外部审计机构开展联动和沟通</li><li>C：政策性银行必须设立股东大会、董事会及监事会，形成完整有效的公司治理结构</li><li>D：政策性银行的绩效考核指标类型至少包括落实国家政策类、合规经营类和风险管理类</li></ul><p>答 案：C</p><p>解 析：A项说法正确，银保监会对政策性银行及其附属机构实行并表监管。 B项说法正确，银保监会建立监管联动机制，通过监管联动会议，信息共享等形式与其他金融监管机构、政策性银行监事会、外部审计机构开展联动和沟通。 C项说法错误，政策性银行不设股东大会。 D项说法正确，政策性银行的绩效考核指标类型至少包括落实国家政策类、合规经营类和风险管理类。  </p><p>3、根据《中国银监会非现场监管暂行办法》，各级监管机构应当对银行业金融机构在（）层次上实施非现场监管。  </p><ul><li>A：集团和子公司</li><li>B：法人和集团</li><li>C：机构和业务</li><li>D：总行和分支机构</li></ul><p>答 案：B</p><p>解 析：监管部门对银行业金融机构实施非现场监管包含法人和集团两个层面。</p><p>4、风险评估是一个动态过程，银行业监督管理机构至少（）要对银行业金融机构法人进行一次整体风险评估。  </p><ul><li>A：每半年</li><li>B：每年</li><li>C：每个监管周期</li><li>D：每季度</li></ul><p>答 案：C</p><p>解 析：在综合考虑非现场监管、现场检查和市场准入等情况的基础上，通过评估被监管机构主要业务的内在风险水平、相应的风险管理能力和风险未来发展变动方向，可以对银行业金融机构法人的整体风险状况进行定期评估。风险评估是一个动态过程，每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行一次整体风险评估。</p><p class="introTit">多选题</p><p>1、银监会在认真总结我国经验，并借鉴国际标准的基础上，提出了我国银行业监管理念，包括（）</p><ul><li>A：保护银行业消费者</li><li>B：法人监管</li><li>C：重点监管风险</li><li>D：建立内控机制</li><li>E：提高透明度</li></ul><p>答 案：BCDE</p><p>解 析：银监会在认真总结我国经验，并借鉴国际标准的基础上，提出了我国银行业监管的四项新理念，即“管法人、管风险、管内控、提高透明度”。</p><p>2、下列适用于对第三类银行采取的监管措施有（）</p><ul><li>A：要求商业银行加强对资本充足率水平下降原因的分析及预测</li><li>B：要求商业银行对特定风险领域采取风险缓释措施</li><li>C：限制商业银行分配红利和其他收入</li><li>D：限制商业银行重要资本性支出</li><li>E：限制或禁止商业银行增设新机构、开办新业务</li></ul><p>答 案：ABCD</p><p>解 析：A项为第一类银行的监管措施，适用于第三类银行；B项为第二类银行的监管措施，适用于第三类银行；CD两项为第三类银行的监管措施；E项为第四类银行特有的监管措施。</p>