2024年初级银行从业人员《法律法规与综合能力》每日一练试题12月02日

<p class="introTit">判断题</p><p>1、变相吸收公众存款，是指行为人不是以存款的名义而是以其他形式吸收公众资金，承诺还本付息，来达到吸收公众存款的目的。(　)</p><p>答 案：对</p><p>2、商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的第一个月内，将有关统计分析报告报送中国银行业监督管理委员会。 （ ）</p><p>答 案：对</p><p>3、我国货币经纪公司可以向境内外机构提供经纪服务，以及从事金融产品的自营业务。 （　）</p><p>答 案：错</p><p>解 析：货币经纪公司不得从事金融产品的自营业务。</p><p>4、对大多数银行来说，信用风险存在于银行的传统的贷款、债券投资等表内业务和场外衍产品交易中，而银行在表外、业务中只收取手续费，一般不存在信用风险。（　）</p><p>答 案：错</p><p>解 析：信用风险又称违约风险，是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性。对大多数银行来说，信用风险几乎存在于银行的所有业务中，既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，也存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中，还存在于场外衍生品交易中。</p><p class="introTit">单选题</p><p>1、与一般信用证相比，备用信用证的特点在于（　）。</p><ul><li>A：开证行所承担的付款责任不同</li><li>B：开证行不同</li><li>C：受益人不同</li><li>D：开证申请人不同</li></ul><p>答 案：A</p><p>解 析：本题考查备用信用证的特点。1)信用证在受益人完成信用证规定的条件后，开证行保证向受益人付款;而备用信用证是在受益人提出开证申请人未履行付款责任的情况下，由开证行负责对受益人付款;2)信用证是受益人完成信用证规定的条件后开证行付款，而备用信用证是在开证申请人未完成付款义务的情况下，由开证行代为付款;3)信用证是开证行的主动付款，而备用信用证是开证行的被动付款;4)信用证一定为受益人利用，而备用信用证一般是备而不用，即备用信用证作为银行担保，开证申请人都会主动付款，所以，一般情况下不会真正利用备用信用证去索款的。</p><p>2、以下属于短期金融工具的是（　　）。</p><ul><li>A：股票</li><li>B：企业债券</li><li>C：回购协议</li><li>D：长期国债</li></ul><p>答 案：C</p><p>3、企业甲与企业乙签订合同，为其提供原材料供应。企业乙若担心企业甲因不能如期提供原材料而给自己的生产造成损失，可以要求企业甲向银行申请()。</p><ul><li>A：客户授信额度</li><li>B：开立信贷证明</li><li>C：借款保函</li><li>D：履约保函</li></ul><p>答 案：D</p><p>解 析：答案为D。履约保函是对保函申请人诚信、善意、及时履行基础交易中约定义务的保证。</p><p>4、在银行风险管理流程中，风险控制是对经过识别和计量的风险采取（　）等措施，进行 有效管理和控制的过程。</p><ul><li>A：监测、分散、转移、规避和补偿</li><li>B：监测、对冲、转移、规避和补充</li><li>C：计量、担保、抵押、定价和缓释</li><li>D：分散、对冲、转移、规避和补偿</li></ul><p>答 案：D</p><p>解 析：风险监测是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。</p><p class="introTit">多选题</p><p>1、依照《商业银行法》，有下列情形之一的，接管终止()。</p><ul><li>A：接管决定规定的期限届满</li><li>B：银监会决定的接管延期届满</li><li>C：接管期限届满前，该商业银行已恢复正常经营能力</li><li>D：接管期限届满前，该商业银行被合并</li><li>E：接管期限届满前，该商业银行被依法宣告破产</li></ul><p>答 案：ABCDE</p><p>解 析：依照《商业银行法》，有下列情形之一的，接管终止(1)接管决定规定的期限届满或者银监会决定的接管期限届满;(2)接管期限届满前，该商业银行已恢复正常经营能力;(3)接管期限届满前，该商业银行被合并或者被依法宣告破产。</p><p>2、下列属于商业银行合规管理部门基本职责的有（　）。</p><ul><li>A：制订并执行风险为本的合规管理计划</li><li>B：审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性</li><li>C：组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南</li><li>D：积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险</li><li>E：收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标</li></ul><p>答 案：ABCDE</p><p>解 析：以上选项所述内容均是合规管理部门应履行的职责。</p>