2024年银行业专业人员(中级)《个人贷款》每日一练试题11月21日

<p class="introTit">判断题</p><p>1、个人组合贷款是指足额缴纳住房公积金的职工在购买、建造或大修房屋时，可以同时申请公积金个人住房贷款和商业性个人住房贷款，形成特定的个人住房贷款组合。（）  </p><p>答 案：对</p><p>解 析：个人住房组合贷款是指按时足额缴存住房公积金的职工在购买、建造或大修住房时，可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，从而形成特定的个人住房贷款组合，简称个人住房组合贷款。</p><p>2、个人贷款保证担保的保证范围包括贷款的本息、损害赔偿金、违约金和实现债权的费用。  </p><p>答 案：对</p><p>解 析：个人贷款保证担保的保证范围包括贷款的本息、损害赔偿金、违约金和实现债权的费用。</p><p>3、业务操作中，监护人以未成年人名义申请贷款，并代其偿还的方式已成为个人住房按揭贷款潜在业务市场之一，目前多数银行开始积极推广此类业务  </p><p>答 案：错</p><p>解 析：实践中，未成年人的监护人以未成年人名义申请贷款，并代未成年人偿还贷款，因涉及诸多法律问题，银行对此类申请应当谨慎处理。</p><p class="introTit">单选题</p><p>1、2013年1月1日生效实施的《商业银行资本管理办法(试行)》规定，权重法下计量信用风险加权资产时，对个人住房抵押贷款风险设定权重为()。  </p><ul><li>A：50%</li><li>B：80%</li><li>C：60%</li><li>D：75%</li></ul><p>答 案：A</p><p>解 析：中国银行业监督管理委员会于2012年6月8日颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》已于2013年1月1日生效实施。《商业银行资本管理办法(试行）规定，权重法下计量信用风险加权资产时，对个人住房抵押贷款风险设定权重为【50%】，对个人其他债权的风险权重设定为75%，而一般公司类贷款风险权重目前为100%。因此，与公司类贷款比较，低资本消耗是个人贷款明显的特征。</p><p>2、以下关于金融科技推动个人贷款业务创新发展的说法中,错误的是（）  </p><ul><li>A：在参与主体上，除商业银行之外，持牌小贷金融公司基于各自客群定位和技术特征，推出了特色化的个人网络消费贷款</li><li>B：商业银行依托互联网平台扁平的组织架构，丰富多维数据，快速的市场响应能力，在个人贷款方面快速崛起</li><li>C：在产品设计上，有全线上自动“秒批”的贷款产品，也有半线上的贷款产品</li><li>D：零售金融业务的本轮金融科技应用的重点领域之一，呈现出蓬勃发展之势</li></ul><p>答 案：B</p><p>解 析：个人贷款业务等零售金融业务是本轮金融科技应用的重点领域之一，呈现出蓬勃发展之势。在参与主体上，除商业银行之外，持牌小贷金融公司基于各自客群定位和技术特征，推出了特色化的个人网络消费贷款。这些公司（不是商业银行，所以B错误）依托互联网平台扁平的组织架构、丰富的多维数据、快速的市场响应能力，在个人贷款领域快速崛起。在产品设计上，互联网贷款业务有全线上自动"秒批"的贷款产品，也有半线上的贷款产品。在贷款品种上，主要集中在基于场景和数据的消费贷款，但随着技术的成熟和数据的丰富，逐步扩展到住房贷款、经营贷款等领域。</p><p>3、个人住房贷款可采取多种还款方式进行还款，例如，一次还本付息法、等额本息还款法、等额本金还款法、等比累进还款法、等额累进还款法及组合还款法等多种方法。其中，以（　）最为常用。</p><ul><li>A：一次还本付息法和等额本息还款法</li><li>B：一次还本付息法和组合还款法</li><li>C：等比累进还款法和等额累进还款法</li><li>D：等额本息还款法和等额本金还款法</li></ul><p>答 案：D</p><p>解 析：个人住房贷款可采取多种还款方式进行还款。例如，一次还本付息法、等额本息还款法、等额本金还款法、等比累进还款法、等额累进还款法及组合还款法等多种方法。其中，以等额本息还款法和等额本金还款法最为常用。</p><p class="introTit">多选题</p><p>1、贷款审查应对调查内容的（）进行全面审查。  </p><ul><li>A：合法性</li><li>B：合理性</li><li>C：准确性</li><li>D：真实性</li><li>E：完整性</li></ul><p>答 案：ABC</p><p>解 析：贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查，重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵(质)押比率、风险程度等</p><p>2、贷后管理是指商业银行在贷款发放以后所开展的信贷风险管理工作。其主要内容包括()。</p><ul><li>A：监督贷款资金按用途使用</li><li>B：对借款人账户进行监控</li><li>C：强调借款合同的相关约定对贷后管理工作的指导性和约束性</li><li>D：对贷款人账户进行监控</li><li>E：明确贷款人按照监管要求进行贷后管理的法律责任</li></ul><p>答 案：ABCE</p><p>解 析：贷后管理是指商业银行在贷款发放以后所开展的信贷风险管理工作。其主要内容包括①监督贷款资金按用途使用;②对借款人账户进行监控;③强调借款合同的相关约定对贷后管理工作的指导性和约束性;④明确贷款人按照监管要求进行贷后管理的法律责任。</p><p>3、商业银行管理声誉风险应遵循什么原则（）  </p><ul><li>A：前瞻性</li><li>B：匹配性</li><li>C：全覆盖</li><li>D：有效性</li><li>E：客观性</li></ul><p>答 案：ABCD</p><p>解 析：商业银行管理声誉风险应遵循前瞻性、匹配性、全覆盖、有效性原则。 根据所给材料回答问题。  </p><p class="introTit">主观题</p><p>1、张某今年45岁，是本市(非住房限购城市)某私企员工，每月税后工资收入为16000元，配偶为本市某中学教师，每月税后工资收入12000元。张某现在所居住的房子为其家庭唯一住房，目前在A银行尚有个人住房贷款余额90万元，每月需还款4500元。近期，张某为改善居住环境，想在市中心再购买一套120平米的二手住房，通过房产中介机构(不承担阶段性担保责任)与卖房人签订了二手房屋(普通租房)买卖合同，网签成交价为360万元，评估价值320万元，张某及其配偶征信还款记录良好，现张某向B银行提交二手房贷款申请，假定五年期以上贷款年基准利率4.80%，借款人年龄与贷款期限之和不超过70岁。请根据以上材料，回答下列问题: （1）在不考虑借款人年龄和债务收入比等情况下，张某实际至少缴纳首付款为（）万元。  </p><p>答 案：136万</p><p>解 析：在不实施限购措施的城市，对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通自住房，最低首付款比例为不低于30％。张某购买二手住房是为改善居住环境，其所在城市为非限购城市，且第一套住房尚有90万元的贷款余额尚未结清，因此张某至少要交30％的首付款，最高可贷3200000×70％=224万元。因此张某实际需交首付款为360-224=136万元。</p>