2024年银行业专业人员(中级)《个人贷款》每日一练试题11月13日

<p class="introTit">判断题</p><p>1、对于农户贷款，银行应建立至少两年一次的全面交叉核查制度。  </p><p>答 案：对</p><p>解 析：农村金融机构贷后管理中应当着重排查防范假名、冒名、借名贷款，包括建立贷款本息独立对账制度、不定期重点检(抽)查制度以及至少两年一次的全面交叉核查制度。</p><p>2、个人组合贷款是指足额缴纳住房公积金的职工在购买、建造或大修房屋时，可以同时申请公积金个人住房贷款和商业性个人住房贷款，形成特定的个人住房贷款组合。（）  </p><p>答 案：对</p><p>解 析：个人住房组合贷款是指按时足额缴存住房公积金的职工在购买、建造或大修住房时，可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，从而形成特定的个人住房贷款组合，简称个人住房组合贷款。</p><p>3、个人经营贷款抵押手续办理的相关程序应规范，原则上贷款银行经办人员应直接参与抵押手续的办理，不可完全交由外部中介机构办理。  </p><p>答 案：对</p><p>解 析：贷款抵押手续办理的相关程序应规范，原则上贷款银行经办人员应直接参与抵押手续的办理，不可完全交由外部中介机构办理。</p><p class="introTit">单选题</p><p>1、审贷分离是指银行业金融机构将（）与贷款调查、贷款发放环节相分离。  </p><ul><li>A：审查审批环节</li><li>B：贷后管理</li><li>C：支付管理</li><li>D：贷前调查</li></ul><p>答 案：A</p><p>解 析：审贷分离是指银行业金融机构将贷款审查审批环节与贷款调查、贷款发放环节相分离，分别管理和控制，以达到降低信贷业务风险的目的。</p><p>2、公积金个人住房贷款的原则是（）  </p><ul><li>A：先存后贷、存贷结合、整借分还和政府担保</li><li>B：先存后贷、存贷结合、整借分还和贷款担保</li><li>C：存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保</li><li>D：存贷结合、先存后贷、整借零还和政府担保</li></ul><p>答 案：C</p><p>解 析：公积金个人住房贷款实行"存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保"的原则。</p><p>3、下列情形中，银行仍可继续与相应个人住房贷款担保合作机构开展合作的是（）  </p><ul><li>A：合作机构经营出现明显问题</li><li>B：前期与银行合作的存量业务出现少量不良贷款</li><li>C：合作机构有违法违规经营行为</li><li>D：所进行的合作对银行业务扩展没有促进作用</li></ul><p>答 案：B</p><p>解 析：存在以下情况的，银行应暂停与该担保机构的合作: 1、经营出现明显的问题，对业务发展严重不利的; 2、有违法、违规经营行为的; 3、与银行合作的存量业务出现严重不良贷款的; 4、所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用的;  </p><p class="introTit">多选题</p><p>1、下列为限制民事行为能力人的有（）。  </p><ul><li>A：十六周岁未成年人，以自己的劳动收入为主要生活来源的</li><li>B：不能完全辨认自己行为的成年人</li><li>C：八周岁以上的未成年人，能辨认自己行为的</li><li>D：成年人</li><li>E：不能辨认自己行为的成年人</li></ul><p>答 案：BC</p><p>解 析：八周岁以上的未成年人为限制民事行为能力人；不能完全辨认自己行为的成年人为限制民事行为能力人；不能辨认自己行为的成年人为为无民事行为能力人。十六周岁以上的未成年人，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人</p><p>2、《民法典》关于债务人或第三人有权处分的可出质权利包括（）  </p><ul><li>A：汇票、本票</li><li>B：债券、存款单</li><li>C：可以转让的基金份额、股权</li><li>D：过去的以及将有的应收账款</li><li>E：仓单、提单</li></ul><p>答 案：ABCDE</p><p>解 析：质押财产方面，民法典》明确质权包括动产质权和权利质权，第四百四十条规定，债务人或者第三人有权处分的可出质权利包括：(1)汇票、本票、支票;(2)债券、存款单；(3)仓单、提单(4)可以转让的基金份额、股权；(5)可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；(6)现有的以及将有的应收账款；(7)法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。</p><p>3、信用卡贷款和个人消费贷款的共同特点不包含（）  </p><ul><li>A：都可以申请人民币和外币贷款</li><li>B：都可用于国内和国外结算</li><li>C：都可用于购买、翻新、改建自有住房</li><li>D：都可用于购买耐用消费品</li><li>E：信用卡贷款拥有一定免息期而个人消费贷款没有</li></ul><p>答 案：ABC</p><p>解 析：信用卡业务与般个人贷款业务相比存在一定差异。第一，信用卡作为主要支付工具之一，本外币一体，可以跨境使用；个人贷款业务般以本币为主，限于境内使用。第二，信用卡一般具有免息还款期；一般个人贷款无免息还款期。第三，商业银行个人信用卡(不含服务"三农"的惠农信用卡)透支应当用于消费领域，不得用于生产经营、投资等非消费领域;个人贷款资金可按照规定将资金用于购房和生产经营，但不可用于投资领域。</p><p class="introTit">主观题</p><p>1、张某今年45岁，是本市(非住房限购城市)某私企员工，每月税后工资收入为16000元，配偶为本市某中学教师，每月税后工资收入12000元。张某现在所居住的房子为其家庭唯一住房，目前在A银行尚有个人住房贷款余额90万元，每月需还款4500元。近期，张某为改善居住环境，想在市中心再购买一套120平米的二手住房，通过房产中介机构(不承担阶段性担保责任)与卖房人签订了二手房屋(普通租房)买卖合同，网签成交价为360万元，评估价值320万元，张某及其配偶征信还款记录良好，现张某向B银行提交二手房贷款申请，假定五年期以上贷款年基准利率4.80%，借款人年龄与贷款期限之和不超过70岁。请根据以上材料，回答下列问题: （1）在不考虑借款人年龄和债务收入比等情况下，张某实际至少缴纳首付款为（）万元。  </p><p>答 案：136万</p><p>解 析：在不实施限购措施的城市，对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通自住房，最低首付款比例为不低于30％。张某购买二手住房是为改善居住环境，其所在城市为非限购城市，且第一套住房尚有90万元的贷款余额尚未结清，因此张某至少要交30％的首付款，最高可贷3200000×70％=224万元。因此张某实际需交首付款为360-224=136万元。</p>