2024年银行业专业人员(中级)《个人贷款》每日一练试题11月10日

<p class="introTit">判断题</p><p>1、个人经营贷款抵押手续办理的相关程序应规范，原则上贷款银行经办人员应直接参与抵押手续的办理，不可完全交由外部中介机构办理。  </p><p>答 案：对</p><p>解 析：贷款抵押手续办理的相关程序应规范，原则上贷款银行经办人员应直接参与抵押手续的办理，不可完全交由外部中介机构办理。</p><p>2、对于个人单笔贷款而言，贷款本金一旦经过借贷和还款后，就不能再被重复借贷。（）  </p><p>答 案：对</p><p>解 析：个人单笔贷款的特点是被指定发放的贷款本金，一旦经过借贷和还款后，就不能再被重复借贷。</p><p>3、对于农户贷款，银行应建立至少两年一次的全面交叉核查制度。  </p><p>答 案：对</p><p>解 析：农村金融机构贷后管理中应当着重排查防范假名、冒名、借名贷款，包括建立贷款本息独立对账制度、不定期重点检(抽)查制度以及至少两年一次的全面交叉核查制度。</p><p class="introTit">单选题</p><p>1、某商业银行的个人贷款资金成本是1.5%，贷款费用是0.5%,风险补偿费1%，目标利润1.5%。根据成本加成定价模型，个人贷款的价格应为()。  </p><ul><li>A：4.9%</li><li>B：4.5%</li><li>C：3%</li><li>D：3.5%</li></ul><p>答 案：B</p><p>解 析：贷款价格=资金成本+贷款费用+风险补偿费+目标利润</p><p>2、所购商用房为商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的（）.  </p><ul><li>A：40%</li><li>B：50%</li><li>C：55%</li><li>D：60%</li></ul><p>答 案：C</p><p>解 析：个人商用房贷款的贷款额度不能超过所购商用房价值的50％，所购商用房是商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的55％。</p><p>3、个人征信系统(个人信用信息基础数据库)是我国社会信用体系的重要基础设施，是由()组织()建立的个人信用信息共享平台。  </p><ul><li>A：中国银行业协会；各商业银行</li><li>B：中国银行保险监督管理委员会；各商业银行</li><li>C：中国人民银行；各商业银行</li><li>D：各商业银行；所有个人客户</li></ul><p>答 案：C</p><p>解 析：（旧教材内容）个人征信系统是我国社会信用体系的重要基础设施，是由中国人民银行组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。 （新教材内容）：个人征信系统是我国社会信用体系的重要基础设施，是由中国人民银行组织国内相关金融机构建立的个人信用信息共享平台。  </p><p class="introTit">多选题</p><p>1、商业银行管理操作风险应用的工具主要（）。  </p><ul><li>A：操作风险损失数据收集</li><li>B：风险与控制自我评估</li><li>C：关键风险指标监测</li><li>D：实施巴塞尔协议高级计量法的银行还需开展情景分析工作</li><li>E：授信限额管理</li></ul><p>答 案：ABCD</p><p>解 析：商业银行管理操作风险应用的工具主要有操作风险损失数据收集、风险与控制自我评估、关键风险指标监测等，实施《巴塞尔协议》高级计量法的银行还需开展情景分析工作。</p><p>2、个人征信信息采集需要经过以下几个环节（）  </p><ul><li>A：录入</li><li>B：数据报送</li><li>C：检验加载</li><li>D：修改</li><li>E：反馈</li></ul><p>答 案：BCE</p><p>解 析：信息采集需要经过数据报送、校验加载、反馈三个环节。</p><p>3、商用房贷款合作机构风险的防控措施包括()。</p><ul><li>A：业务合作中不过分依赖合作机构</li><li>B：加强对地产经纪的准人管理</li><li>C：加强对开发商及合作项目审查</li><li>D：加强对估值机构的准人管理</li><li>E：加强对律师事务所的准人管理</li></ul><p>答 案：ABCDE</p><p>解 析：商用房贷款合作机构风险的防控措施包括①加强对开发商及合作项目审查;②加强对估值机构、地产经纪和律师事务所等合作机构的准入管理;③业务合作中不过分依赖合作机构。</p><p class="introTit">主观题</p><p>1、张某今年45岁，是本市(非住房限购城市)某私企员工，每月税后工资收入为16000元，配偶为本市某中学教师，每月税后工资收入12000元。张某现在所居住的房子为其家庭唯一住房，目前在A银行尚有个人住房贷款余额90万元，每月需还款4500元。近期，张某为改善居住环境，想在市中心再购买一套120平米的二手住房，通过房产中介机构(不承担阶段性担保责任)与卖房人签订了二手房屋(普通租房)买卖合同，网签成交价为360万元，评估价值320万元，张某及其配偶征信还款记录良好，现张某向B银行提交二手房贷款申请，假定五年期以上贷款年基准利率4.80%，借款人年龄与贷款期限之和不超过70岁。请根据以上材料，回答下列问题: （1）在不考虑借款人年龄和债务收入比等情况下，张某实际至少缴纳首付款为（）万元。  </p><p>答 案：136万</p><p>解 析：在不实施限购措施的城市，对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通自住房，最低首付款比例为不低于30％。张某购买二手住房是为改善居住环境，其所在城市为非限购城市，且第一套住房尚有90万元的贷款余额尚未结清，因此张某至少要交30％的首付款，最高可贷3200000×70％=224万元。因此张某实际需交首付款为360-224=136万元。</p>