2024年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题11月03日

<p class="introTit">判断题</p><p>1、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)</p><p>答 案：错</p><p>解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。</p><p>2、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）</p><p>答 案：对</p><p>解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。</p><p>3、死亡保险是以保险人的生存为给付保险金条件的人寿保险。（）</p><p>答 案：错</p><p>解 析：生存保险指以被保险人的生存为给付保险金条件的人寿保险。</p><p>4、避税是以非违法的手段来达到逃避纳税义务的目的，因此在一定程度上它与逃税一样有损国家税法，直接后果是将导致国家财政收入的减少。（）</p><p>答 案：对</p><p>解 析：节税和避税不同，避税是以非违法的手段来达到逃避纳税义务的目的，因此在一定程度上它与逃税一样有损国家税法，直接后果是将导致国家财政收入的减少，间接后果是税收制度有失公平和社会腐败。故节税不需要反节税，而避税则需要反避税。</p><p class="introTit">单选题</p><p>1、下列不属于专项支出预算的是（）。  </p><ul><li>A：医疗支出</li><li>B：赡养支出</li><li>C：家装支出</li><li>D：旅游支出</li></ul><p>答 案：A</p><p>解 析：专项支出预算包括：①子女教育或财务支持支出预算；②赡养支出预算；③旅游支出；④其他爱好支出预算；⑤保费支出预算；⑥本息还贷支出预算；⑦私家车换购或保养支出预算；⑧家居装修支出预算；⑨与其他短期理财目标相关的现金流支出预算等。A项属于日常生活支出预算项目。</p><p>2、（）又称关系营销，是指以特定手段将客户分级或分类，区分出对公司利润贡献大的VIP客户，并为之创造更高消费价值、提供更多更好的服务，使之成为公司的忠诚那个客户，长久的为公司创造收入和利润。</p><ul><li>A：差异化营销</li><li>B：情感营销</li><li>C：数据库营销</li><li>D：电话营销</li></ul><p>答 案：C</p><p>解 析：数据库营销又称关系营销，是指以特定手段将客户分级或分类，区分出对公司利润贡献大的VIP客户，并为之创造更高消费价值、提供更多更好的服务，使之成为公司的忠诚那个客户，长久的为公司创造收入和利润。</p><p>3、下列不属于个人所有财产的是（）。</p><ul><li>A：存款</li><li>B：房产</li><li>C：耕地</li><li>D：股权</li></ul><p>答 案：C</p><p>解 析：随着个人财富的增加，个人拥有的、有待传承的财产种类和数量也越来越多。除了房产之外，一般家庭还拥有存款、股票、汽车、股权等诸多形式的财产，而高净值家庭拥有的财产种类和数量将更多，比如名贵字画、古董、珍奇收藏等。C项，耕地属于国家所有，不能成为个人财产。</p><p>4、罗先生的公司为员工建立了企业年金，下列关于企业年金的说法中，错误的是()。  </p><ul><li>A：企业年金遵循信托法原则</li><li>B：企业缴费每年不超过本企业职工工资总额的8%，企业和职工个人缴费合计不超过本企业职工工资总额的12%</li><li>C：企业年金个人账户下设企业缴费子账户和个人缴费子账户，分别记录企业缴费分配给个人的部分及其投资收益，以及本人缴费及其投资收益</li><li>D：企业年金个人缴付部分，在不超过本人缴费工资计税基数的4%标准内的部分，暂从个人当期的应纳税所得额中扣除。罗先生可以在每月应纳税所得额中税前扣除2000元</li></ul><p>答 案：A</p><p>解 析：企业年金遵循的是《企业年金管理办法》</p><p class="introTit">多选题</p><p>1、下列关于国家住房公积金的说法，正确的（）。</p><ul><li>A：参保人依法履行缴费义务和使用基金购(盖)房，由政府确保支付的住房资助计划</li><li>B：出境定居的不可以提取职工住房公积金账户内的存储余额</li><li>C：住房公积金贷款具有“互助性、普遍性、利率低、期限长”的特点</li><li>D：住房公积金实行“存贷结合、先贷后存、零借整还、贷款担保”的原则</li><li>E：符合支取公积金的条件的客户，可以将公积金取出到银行办理房贷的提前还款</li></ul><p>答 案：ACE</p><p>解 析：B项，购买、翻建、建造、大修自住房的、离退休的、完全丧失劳动能力与单位终止劳动关系的、出境定居的、偿还购房贷款本息的、房租超出家庭工资收入规定比例的情况，都可以提取职工住房公积金账户内的存储余额;D项，住房公积金实行“存贷结合、先存后贷、整借零还、贷款担保”的原则。</p><p>2、教育规划可利用的金融理财工具有（）。  </p><ul><li>A：出国留学贷款</li><li>B：教育储蓄</li><li>C：教育保险</li><li>D：国家助学贷款</li><li>E：教育金信托</li></ul><p>答 案：ABCDE</p><p>解 析：教育投资工具分为短期教育投资规划工具和长期教育投资规划工具，前者包括：①国家助学贷款；②商业助学贷款；③出国留学贷款。后者包括：①教育储蓄；②银行储蓄；③教育保险；④基金产品；⑤教育金信托；⑥其他投资理财产品。</p>