2024年银行业专业人员(中级)《银行管理》每日一练试题10月30日

<p class="introTit">判断题</p><p>1、备用信用证是在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务替代品。其实质也是银行对借款人的一种担保行为。（）  </p><p>答 案：对</p><p>解 析：我国的保函业务一般采用银行担保形式，备用信用证是在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。</p><p>2、商业银行战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险。（）  </p><p>答 案：对</p><p>解 析：巴塞尔银行监管委员会《有效银行监管核心原则》将银行面临的主要风险分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国别风险、法律风险、声誉风险、战略风险等。其中，战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险。</p><p>3、商业银行独立董事可以兼任公司高管。（）</p><p>答 案：错</p><p>解 析：独立董事制度对于提高商业银行决策的科学性、准确性、安全性与可行性，增强商业银行竞争力，强化公司内部民主机制，保护小股东和其他利益相关者发挥了积极作用。独立董事不兼任高管职务，与公司不存在实质性的利害关系。</p><p>4、国家风险有两个特点一是国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险；二是在国际经济金融活动中，不论是政府、银行、企业，还是个人，都可能遭受国家风险所带来的损失。（）</p><p>答 案：对</p><p>解 析：国别风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来时，由于别国政治、经济和社会等方面的变化而遭受损失的风险。该风险通常是由债务人所在国家的行为引起的，已超出了债权人的控制范围。</p><p class="introTit">单选题</p><p>1、下列关于我国当前经济特征描述错误的是（）。  </p><ul><li>A：供给不足仍是经济发展中的一个主要的矛盾</li><li>B：经济增速换挡、结构调整阵痛、动能转换困难相互交织</li><li>C：不平衡、不协调、不可持续的问题仍然突出</li><li>D：发展方式相对比较粗放</li></ul><p>答 案：A</p><p>解 析：我国经济发展存在一些问题，例如，发展方式相对比较粗放，不平衡、不协调、不可持续的问题仍然突出，经济增速换挡、结构调整阵痛、动能转换困难相互交织，面临稳增长、调结构、防风险、惠民生等多重挑战；有效需求乏力和有效供给不足的问题并存，结构性矛盾更加凸显，传统比较优势正在逐渐减弱，创新能力还不够强，经济下行的压力加大，财政收支矛盾更加突出，金融风险隐患增大等。</p><p>2、下列关于开发银行和政策性银行内部控制的说法，错误的是（）。  </p><ul><li>A：开发银行和政策性银行应当强化内控管理、风险管理、合规管理、内部审计部门的职能，保障其履职独立性</li><li>B：开发银行和政策性银行应当按照统一管理、差别授权、动态调整、权责一致的原则，建立有利于管控风险和开展政策性业务的授权体系</li><li>C：实行全部岗位轮岗或强制休假制度和不相容岗位分离制度</li><li>D：开发银行和政策性银行应当向银保监会及其派出机构报送审计工作情况和审计报告</li></ul><p>答 案：C</p><p>解 析：C项，实行重要岗位轮岗或强制休假制度和不相容岗位分离制度。</p><p>3、在银行贷款中，单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的（）。  </p><ul><li>A：35%</li><li>B：20%</li><li>C：10%</li><li>D：25%</li></ul><p>答 案：B</p><p>解 析：单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20%；分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50%。</p><p>4、以下关于商业银行监管评级的作用，说法不正确的是（）。  </p><ul><li>A：有利于监管机构合理配置监管资源</li><li>B：有利于监管机构全面掌握商业银行的风险状况</li><li>C：有利于监管机构实时发现商业银行的风险问题</li><li>D：有利于监管机构实施分类监管</li></ul><p>答 案：C</p><p>解 析：监管部门应当根据日常监管、风险评估和现场检查结果，对银行业金融机构法人开展监管评级。监管评级在非现场监管中发挥着如下作用：①有利于监管机构全面掌握商业银行的风险状况。②有利于监管机构合理配置监管资源，提高监管效率。③有利于监管机构实施分类监管，有针对性地采取监管措施，提高监管有效性。</p><p class="introTit">多选题</p><p>1、系统性区域性风险非现场监管应重点监测（）。  </p><ul><li>A：金融体系运行情况，关注金融风险的跨部门传递</li><li>B：法律政策调整情况，包括境内法律制度、货币政策、财政政策、产业政策等对系统性区域性风险的影响</li><li>C：国际主要经济体和国内宏观经济运行情况，评估特定行业、特定领域和经济周期波动对金融体系的冲击</li><li>D：银行业风险情况，特别是系统重要性机构风险情况</li><li>E：区域性风险情况，关注特定地域内的经济、金融市场以及地方性金融机构的风险状况</li></ul><p>答 案：ABCDE</p><p>解 析：系统性区域性风险非现场监管应重点监测：①国际主要经济体和国内宏观经济运行情况，评估特定行业、特定领域和经济周期波动对金融体系的冲击；②金融体系运行情况，关注金融风险的跨部门传递；③银行业风险情况，特别是系统重要性机构风险情况；④法律政策调整情况，包括境内外法律制度、货币政策、财政政策、产业政策等对系统性区域性风险的影响；⑤区域性风险情况，关注特定地域内的经济、金融市场以及地方性金融机构的风险状况。</p><p>2、商业银行的薪酬是指商业银行为获得员工提供的服务和贡献而给予的（）等报酬及相关支出。  </p><ul><li>A：基本薪酬</li><li>B：社会保险费</li><li>C：中长期激励</li><li>D：绩效薪酬</li><li>E：住房公积金</li></ul><p>答 案：ABCDE</p><p>解 析：商业银行的薪酬是指商业银行为获得员工提供的服务和贡献而给予的报酬及其相关支出，包括基本薪酬、绩效薪酬、中长期激励、福利性收入等项下的货币和非现金的各种权益性支出。其中，福利性收入包括商业银行为员工支付的社会保险费、住房公积金等。</p>