2024年银行业专业人员(中级)《个人贷款》每日一练试题10月18日

<p class="introTit">判断题</p><p>1、个人贷款保证担保的保证范围包括贷款的本息、损害赔偿金、违约金和实现债权的费用。  </p><p>答 案：对</p><p>解 析：个人贷款保证担保的保证范围包括贷款的本息、损害赔偿金、违约金和实现债权的费用。</p><p>2、个贷业务全流程电子化，包括在电子渠道提交申请材料、审核、审批与发放贷款，这一阶段是互联网个人贷款的初级形态。  </p><p>答 案：错</p><p>解 析：个贷业务全流程电子化，包括在电子渠道提交申请材料、审核、审批与发放贷款。比较常见的是低风险质押贷款，质押物包括定期存单、国债存单、理财产品证明等。实质上是银行线下个贷业务的线上化。这是第二阶段的内容。</p><p>3、保证合同是主债权债务合同的从合同。主债权债务合同无效的，保证合同无效；但法律另有规定的除外（）。  </p><p>答 案：对</p><p>解 析：保证合同是主债权债务合同的从合同，主债权债务合同无效的，保证合同无效，但是法律另有规定的除外。</p><p class="introTit">单选题</p><p>1、个人住房贷款审批通过的，经办银行应与借款人、开发商签订个人住房贷款合同，明确各方权利义务。以下不属于贷款合同约定事项的是（）。  </p><ul><li>A：贷款支付日期</li><li>B：贷款支付方式</li><li>C：贷款支付对象</li><li>D：贷款支付金额</li></ul><p>答 案：A</p><p>解 析：借款合同应符合《民法典》的规定，明确约定各方当事人的诚信承诺和贷款资金的用途、支付对象(范围)、支付金额、支付条件、支付方式等.</p><p>2、下列情形中，银行仍可继续与相应个人住房贷款担保合作机构开展合作的是（）  </p><ul><li>A：合作机构经营出现明显问题</li><li>B：前期与银行合作的存量业务出现少量不良贷款</li><li>C：合作机构有违法违规经营行为</li><li>D：所进行的合作对银行业务扩展没有促进作用</li></ul><p>答 案：B</p><p>解 析：存在以下情况的，银行应暂停与该担保机构的合作: 1、经营出现明显的问题，对业务发展严重不利的; 2、有违法、违规经营行为的; 3、与银行合作的存量业务出现严重不良贷款的; 4、所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用的;  </p><p>3、关于押品估值上市公司股票流通价值一般为评估日前（）个交易日、前（）交易日与前（）交易日平均收盘价值的较低值  </p><ul><li>A：1、7、30</li><li>B：7、15、30</li><li>C：1、15、30</li><li>D：7、7、30</li></ul><p>答 案：A</p><p>解 析：上市公司流通股票的价值一般为评估日前1个交易日、前7个交易日与前30交易日平均收盘价的较低值。</p><p class="introTit">多选题</p><p>1、商业银行管理声誉风险应遵循什么原则（）  </p><ul><li>A：前瞻性</li><li>B：匹配性</li><li>C：全覆盖</li><li>D：有效性</li><li>E：客观性</li></ul><p>答 案：ABCD</p><p>解 析：商业银行管理声誉风险应遵循前瞻性、匹配性、全覆盖、有效性原则。 根据所给材料回答问题。  </p><p>2、商用房贷款合作机构风险的防控措施包括()。</p><ul><li>A：业务合作中不过分依赖合作机构</li><li>B：加强对地产经纪的准人管理</li><li>C：加强对开发商及合作项目审查</li><li>D：加强对估值机构的准人管理</li><li>E：加强对律师事务所的准人管理</li></ul><p>答 案：ABCDE</p><p>解 析：商用房贷款合作机构风险的防控措施包括①加强对开发商及合作项目审查;②加强对估值机构、地产经纪和律师事务所等合作机构的准入管理;③业务合作中不过分依赖合作机构。</p><p>3、商业银行管理操作风险应用的工具主要（）。  </p><ul><li>A：操作风险损失数据收集</li><li>B：风险与控制自我评估</li><li>C：关键风险指标监测</li><li>D：实施巴塞尔协议高级计量法的银行还需开展情景分析工作</li><li>E：授信限额管理</li></ul><p>答 案：ABCD</p><p>解 析：商业银行管理操作风险应用的工具主要有操作风险损失数据收集、风险与控制自我评估、关键风险指标监测等，实施《巴塞尔协议》高级计量法的银行还需开展情景分析工作。</p><p class="introTit">主观题</p><p>1、张某今年45岁，是本市(非住房限购城市)某私企员工，每月税后工资收入为16000元，配偶为本市某中学教师，每月税后工资收入12000元。张某现在所居住的房子为其家庭唯一住房，目前在A银行尚有个人住房贷款余额90万元，每月需还款4500元。近期，张某为改善居住环境，想在市中心再购买一套120平米的二手住房，通过房产中介机构(不承担阶段性担保责任)与卖房人签订了二手房屋(普通租房)买卖合同，网签成交价为360万元，评估价值320万元，张某及其配偶征信还款记录良好，现张某向B银行提交二手房贷款申请，假定五年期以上贷款年基准利率4.80%，借款人年龄与贷款期限之和不超过70岁。请根据以上材料，回答下列问题: （1）在不考虑借款人年龄和债务收入比等情况下，张某实际至少缴纳首付款为（）万元。  </p><p>答 案：136万</p><p>解 析：在不实施限购措施的城市，对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通自住房，最低首付款比例为不低于30％。张某购买二手住房是为改善居住环境，其所在城市为非限购城市，且第一套住房尚有90万元的贷款余额尚未结清，因此张某至少要交30％的首付款，最高可贷3200000×70％=224万元。因此张某实际需交首付款为360-224=136万元。</p>