2024年银行业专业人员(中级)《个人贷款》每日一练试题10月15日

<p class="introTit">判断题</p><p>1、对于个人单笔贷款而言，贷款本金一旦经过借贷和还款后，就不能再被重复借贷。（）  </p><p>答 案：对</p><p>解 析：个人单笔贷款的特点是被指定发放的贷款本金，一旦经过借贷和还款后，就不能再被重复借贷。</p><p>2、个人组合贷款是指足额缴纳住房公积金的职工在购买、建造或大修房屋时，可以同时申请公积金个人住房贷款和商业性个人住房贷款，形成特定的个人住房贷款组合。（）  </p><p>答 案：对</p><p>解 析：个人住房组合贷款是指按时足额缴存住房公积金的职工在购买、建造或大修住房时，可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，从而形成特定的个人住房贷款组合，简称个人住房组合贷款。</p><p>3、个人经营贷款抵押手续办理的相关程序应规范，原则上贷款银行经办人员应直接参与抵押手续的办理，不可完全交由外部中介机构办理。  </p><p>答 案：对</p><p>解 析：贷款抵押手续办理的相关程序应规范，原则上贷款银行经办人员应直接参与抵押手续的办理，不可完全交由外部中介机构办理。</p><p class="introTit">单选题</p><p>1、经贷款人同意，个人贷款可以展期。1年以内(含)的个人贷款，展期期限累计不得超过（）  </p><ul><li>A：该贷款品种规定的是长贷款期限</li><li>B：原贷款期限</li><li>C：半年</li><li>D：1年</li></ul><p>答 案：B</p><p>解 析：经贷款人同意，个人贷款可以展期。1年以内(含)的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限。</p><p>2、某银行为某个人优质客户的贷款进行定价时，选取优惠利率为4%。违约风险贴水为50基点，期限风险贴水为30基点，则根据基准利率加点定价模型，该客户的贷款利率为  </p><ul><li>A：4.8%</li><li>B：42%</li><li>C：3.2%</li><li>D：3.8%</li></ul><p>答 案：A</p><p>解 析：根据基准利率加点定价模型的计算公式，风险加点=违约风险贴水+期限风险贴水=(50+30）x0.01%=0.8%，贷款利率=优惠利率+风险加点=4%+0.8%=4.8%。</p><p>3、（　　）是银行的核心竞争力。</p><ul><li>A：质量第一</li><li>B：诚信至上</li><li>C：定位准确</li><li>D：品牌</li></ul><p>答 案：D</p><p>解 析：试题</p><p class="introTit">多选题</p><p>1、个人征信信息采集需要经过以下几个环节（）  </p><ul><li>A：录入</li><li>B：数据报送</li><li>C：检验加载</li><li>D：修改</li><li>E：反馈</li></ul><p>答 案：BCE</p><p>解 析：信息采集需要经过数据报送、校验加载、反馈三个环节。</p><p>2、个人征信系统的功能主要体现在（）。  </p><ul><li>A：有助于金融机构控制市场风险</li><li>B：有助于维护金融稳定</li><li>C：有助于提高全社会的诚信水平</li><li>D：有助于扩大信贷范围</li><li>E：有助于提高经济运行效率，促进经济可持续发展</li></ul><p>答 案：BCDE</p><p>解 析：个人征信系统的功能分为社会功能和经济功能社会功能主要体现在:随着该系统的建设和完善通过对公民个人重要经济活动的影响和规范，逐步形成诚实守信、遵纪守法、重合同讲信用的社会风气，推动社会信用体系建设，提高社会诚信水平，促进和谐社会建设。经济功能主要体现在:帮助商业银行等金融机构控制信用风险，维护金融稳定，扩大信用交易，提高经济运行效率，促进经济可持续发展。</p><p>3、下列模型中，哪些是互联网个人贷款业务中用到的风险模型（）  </p><ul><li>A：身份认证模型</li><li>B：授信审批模型</li><li>C：风险预警模型</li><li>D：反欺诈模型</li><li>E：反洗钱模型</li></ul><p>答 案：ABCDE</p><p>解 析：互联网个人贷款的风险模型是指应用于互联网贷款业务全流程的各类模型，包括但不限于身份认证模型、反欺诈模型、反洗钱模型、合规模型、风险评价模型、风险定价模型、授信审批模型、风险预警模型、贷款清收模型等。</p><p class="introTit">主观题</p><p>1、张某今年45岁，是本市(非住房限购城市)某私企员工，每月税后工资收入为16000元，配偶为本市某中学教师，每月税后工资收入12000元。张某现在所居住的房子为其家庭唯一住房，目前在A银行尚有个人住房贷款余额90万元，每月需还款4500元。近期，张某为改善居住环境，想在市中心再购买一套120平米的二手住房，通过房产中介机构(不承担阶段性担保责任)与卖房人签订了二手房屋(普通租房)买卖合同，网签成交价为360万元，评估价值320万元，张某及其配偶征信还款记录良好，现张某向B银行提交二手房贷款申请，假定五年期以上贷款年基准利率4.80%，借款人年龄与贷款期限之和不超过70岁。请根据以上材料，回答下列问题: （1）在不考虑借款人年龄和债务收入比等情况下，张某实际至少缴纳首付款为（）万元。  </p><p>答 案：136万</p><p>解 析：在不实施限购措施的城市，对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通自住房，最低首付款比例为不低于30％。张某购买二手住房是为改善居住环境，其所在城市为非限购城市，且第一套住房尚有90万元的贷款余额尚未结清，因此张某至少要交30％的首付款，最高可贷3200000×70％=224万元。因此张某实际需交首付款为360-224=136万元。</p>