2024年银行业专业人员(中级)《个人贷款》每日一练试题10月14日

<p class="introTit">判断题</p><p>1、组合还款法使得借款人可以在贷款期限内将本金分为几个部分，各部分采用不同还款方式。（　）</p><p>答 案：错</p><p>解 析：组合还款法是一种将贷款本金分段偿还，根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式，即根据借款人未来的收支情况，首先将整个贷款本金按比例分成若干偿还阶段，然后确定每个阶段的还款期限。 专家点拨还款期间，每个阶段约定偿还的本金在规定的年限中按等额本息的方式计算每月偿还额，未归还的本金部分按月计息．两部分相加即形成每月的还款金额。</p><p>2、贷款利息到期定额收回是贷后管理的最终目的。  </p><p>答 案：错</p><p>解 析：【贷款本息】到期足额收回是贷后管理的最终目的。</p><p>3、个人组合贷款是指足额缴纳住房公积金的职工在购买、建造或大修房屋时，可以同时申请公积金个人住房贷款和商业性个人住房贷款，形成特定的个人住房贷款组合。（）  </p><p>答 案：对</p><p>解 析：个人住房组合贷款是指按时足额缴存住房公积金的职工在购买、建造或大修住房时，可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，从而形成特定的个人住房贷款组合，简称个人住房组合贷款。</p><p class="introTit">单选题</p><p>1、根据《个人信用信息基础数据管理暂行办法》规定。商业银行（），在办理审核个人贷款申请，需要查询其法定代表人及出资人信用状况等业务时，可以向个人信用数据库查询个人信用报告，  </p><ul><li>A：经当事人书面授权</li><li>B：经监管部门批准</li><li>C：经当事人口头授权</li><li>D：无需经当事人授权</li></ul><p>答 案：A</p><p>解 析：根据《征信业管理条例》《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的规定，商业银行只能经当事人书面(电子)授权，在办理审核个人贷款申请、审核个人贷记卡和准贷记卡申请、审核个人作为担保人、对已发放的个人信贷进行贷后风险管理和受理法人或其他组织的贷款申请或其作为担保人，需要查询其法定代表人及出资人信用状况等业务时，才可以向个人信用数据库查询个人信用报告。</p><p>2、按现行政策规定，国家助学贷款的额度按照本专科学生每人每学年最高不超过（）元的标准。  </p><ul><li>A：7000</li><li>B：5000</li><li>C：6000</li><li>D：8000</li></ul><p>答 案：D</p><p>解 析：（新教材已经修改为12000元）全日制本专科生(含第二学位学生、高职学生，下同)每人每年申请贷款额度不超过8000元;年度学费和住宿费标准总和低于8000元的，贷款额度可按照学费和住宿费标准总和确定。</p><p>3、商业银行个人贷款中受托支付是指（）  </p><ul><li>A：指贷款银行（依法设立的银行业金融机构）根据借款人提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象</li><li>B：指贷款银行根据借款人的要求将贷款资金转入到借款人的账户中</li><li>C：指贷款银行根据贷款合同约定将贷款资金转入第三方监管机构账户中</li><li>D：指贷款银行将贷款资金转入经认证的资金托管机构账户中</li></ul><p>答 案：A</p><p>解 析：贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。</p><p class="introTit">多选题</p><p>1、下列为限制民事行为能力人的有（）。  </p><ul><li>A：十六周岁未成年人，以自己的劳动收入为主要生活来源的</li><li>B：不能完全辨认自己行为的成年人</li><li>C：八周岁以上的未成年人，能辨认自己行为的</li><li>D：成年人</li><li>E：不能辨认自己行为的成年人</li></ul><p>答 案：BC</p><p>解 析：八周岁以上的未成年人为限制民事行为能力人；不能完全辨认自己行为的成年人为限制民事行为能力人；不能辨认自己行为的成年人为为无民事行为能力人。十六周岁以上的未成年人，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人</p><p>2、个人征信系统的功能主要体现在（）。  </p><ul><li>A：有助于金融机构控制市场风险</li><li>B：有助于维护金融稳定</li><li>C：有助于提高全社会的诚信水平</li><li>D：有助于扩大信贷范围</li><li>E：有助于提高经济运行效率，促进经济可持续发展</li></ul><p>答 案：BCDE</p><p>解 析：个人征信系统的功能分为社会功能和经济功能社会功能主要体现在:随着该系统的建设和完善通过对公民个人重要经济活动的影响和规范，逐步形成诚实守信、遵纪守法、重合同讲信用的社会风气，推动社会信用体系建设，提高社会诚信水平，促进和谐社会建设。经济功能主要体现在:帮助商业银行等金融机构控制信用风险，维护金融稳定，扩大信用交易，提高经济运行效率，促进经济可持续发展。</p><p>3、商业银行管理操作风险应用的工具主要（）。  </p><ul><li>A：操作风险损失数据收集</li><li>B：风险与控制自我评估</li><li>C：关键风险指标监测</li><li>D：实施巴塞尔协议高级计量法的银行还需开展情景分析工作</li><li>E：授信限额管理</li></ul><p>答 案：ABCD</p><p>解 析：商业银行管理操作风险应用的工具主要有操作风险损失数据收集、风险与控制自我评估、关键风险指标监测等，实施《巴塞尔协议》高级计量法的银行还需开展情景分析工作。</p><p class="introTit">主观题</p><p>1、张某今年45岁，是本市(非住房限购城市)某私企员工，每月税后工资收入为16000元，配偶为本市某中学教师，每月税后工资收入12000元。张某现在所居住的房子为其家庭唯一住房，目前在A银行尚有个人住房贷款余额90万元，每月需还款4500元。近期，张某为改善居住环境，想在市中心再购买一套120平米的二手住房，通过房产中介机构(不承担阶段性担保责任)与卖房人签订了二手房屋(普通租房)买卖合同，网签成交价为360万元，评估价值320万元，张某及其配偶征信还款记录良好，现张某向B银行提交二手房贷款申请，假定五年期以上贷款年基准利率4.80%，借款人年龄与贷款期限之和不超过70岁。请根据以上材料，回答下列问题: （1）在不考虑借款人年龄和债务收入比等情况下，张某实际至少缴纳首付款为（）万元。  </p><p>答 案：136万</p><p>解 析：在不实施限购措施的城市，对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通自住房，最低首付款比例为不低于30％。张某购买二手住房是为改善居住环境，其所在城市为非限购城市，且第一套住房尚有90万元的贷款余额尚未结清，因此张某至少要交30％的首付款，最高可贷3200000×70％=224万元。因此张某实际需交首付款为360-224=136万元。</p>