2024年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题10月11日

<p class="introTit">判断题</p><p>1、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)</p><p>答 案：错</p><p>解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。</p><p>2、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）</p><p>答 案：对</p><p>解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。</p><p>3、财务自由度越接近“1”或者大于“1”，表明理财收入已基本能够覆盖生活支出，则财务自由度就越低。（）</p><p>答 案：错</p><p>解 析：财务自由度越接近“1”或者大于“1”，表明理财收入已基本能够覆盖生活支出，则财务自由度就越高。</p><p>4、纳税人延期缴纳本期税收并不能减少纳税人纳税绝对总额，但相当于得到一笔无息贷款，可以增加纳税人本期的现金流量。（）</p><p>答 案：对</p><p>解 析：纳税人延期缴纳本期税收并不能减少纳税人纳税绝对总额，但相当于得到一笔无息贷款，可以增加纳税人本期的现金流量。</p><p class="introTit">单选题</p><p>1、王先生夫妇估计需要在55岁二人同时退休时准备退休基金150万元，王先生夫妇还有20年退休，为准备退休基金，两人采取“定期定投”的方式，另外假设退休基金的投资收益率为5%，采取按年复利的形式，则每年年末需投入退休基金（）元。</p><ul><li>A：54364</li><li>B：45346</li><li>C：45634</li><li>D：45364</li></ul><p>答 案：D</p><p>2、融资比率体现了家庭的理财积极程度，融资比率等于（）  </p><ul><li>A：总资产/总负债</li><li>B：投资性负债/投资性资产</li><li>C：投资性负债/总资产</li><li>D：总负债/投资性资产</li></ul><p>答 案：B</p><p>解 析：融资比例=投资性负债/投资性资产</p><p>3、理财师在估测客户的保费负担能力时，可以通过（），掌握客户目前所处的阶段，进而掌握客户的收入状况和风险承受能力。  </p><ul><li>A：生命周期</li><li>B：理财能力</li><li>C：客户的健康状况</li><li>D：客户的财产状况</li></ul><p>答 案：A</p><p>解 析：生命周期是理财师为客户配置保险产品时需要考虑的首要因素。通过生命周期，理财师可以掌握客户目前所处的阶段，进而掌握客户的收入状况和风险承受能力，估测客户的保费负担能力。</p><p>4、中小企业基本财务比率分析的内容不包括（）。</p><ul><li>A：偿债能力分析</li><li>B：资产运营能力分析</li><li>C：获利能力分析</li><li>D：融资能力分析</li></ul><p>答 案：D</p><p>解 析：中小企业基本财务比率分析主要包括偿债能力分析、资产运营能力分析和获利能力分析等三方面。</p><p class="introTit">多选题</p><p>1、教育储蓄的特点包（）。</p><ul><li>A：开户对象为在校小学四年级及以上学生</li><li>B：教育储蓄50元起存，每户本金最高限额为2万元</li><li>C：教育储蓄存期分别为1年、3年、5年</li><li>D：6年期按开户日5年期整存整取定期储蓄存款利率计息。教育储蓄在存期内遇利率调整，仍按开户日利率计息</li><li>E：1年期、3年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息</li></ul><p>答 案：ABDE</p><p>解 析：教育储蓄具有以下特点：1）开户对象为在校小学四年级及以上学生。2）教育储蓄存期分别为1年、3年、6年。3）教育储蓄50元起存，每户本金最高限额为2万元。4）1年期、3年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息；6年期按开户日5年期整存整取定期储蓄存款利率计息。教育储蓄在存期内遇利率调整，仍按开户日利率计息。</p><p>2、借贷活动的决策过程是家庭债务管理的主要内容之一，下列关于借贷活动的决策说法正确的（）。</p><ul><li>A：需了解客户的借贷目的</li><li>B：以未来的还贷能力为出发点</li><li>C：对客户家庭财务进行全面评估</li><li>D：为杠杆投资设计止损机制</li><li>E：定期分析债务的量化管理。</li></ul><p>答 案：ABCD</p><p>解 析：家庭债务管理包括借贷活动的决策、债务的量化管理这两个方面的内容。借贷活动的决策包含借贷目的：借贷金额、期限和产品：借贷活动对家庭财务影响的评估;还款计划及信用管理措施。债务的量化管理重点包括债务重组：定期分析债务结构的合理性并提供调整建议等。</p>