2024年银行业专业人员(中级)《个人贷款》每日一练试题10月09日

<p class="introTit">判断题</p><p>1、在对个人住房贷款楼盘项目进行合法性调查时，要注意土地使用是否经批准，土地使用权是否被抵押，对土地使用权已经被抵押给其他银行的项目，如当地土地与房屋可分开抵押，仍可为该项目提供个人住房贷款  </p><p>答 案：错</p><p>解 析：项目开发的合法性调查。通过调查开发商的国有土地使用权证和建设用地规划许可证等证书，确定开发商是否已按政府规定交纳完土地出让金，土地使用是否批准，工程建筑时间是否在有效期间内，建筑物的结构是否与规划许可证相符，从而确定项目的开发是否合法其中注意土地使用权是否被抵押，对土地使用权已被抵押其他银行的项目，由于房屋与土地不可分的特殊属性，为了防止处置抵押物时的纠纷，避免贷款风险，贷款银行一般不应再为该项目提供商品房销售贷款。</p><p>2、个人经营贷款抵押手续办理的相关程序应规范，原则上贷款银行经办人员应直接参与抵押手续的办理，不可完全交由外部中介机构办理。  </p><p>答 案：对</p><p>解 析：贷款抵押手续办理的相关程序应规范，原则上贷款银行经办人员应直接参与抵押手续的办理，不可完全交由外部中介机构办理。</p><p>3、法人单位不能作为个人保证贷款的保证人。  </p><p>答 案：错</p><p>解 析：有贷款银行认可的资产进行抵押或质押，或有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人，法人单位可以作为保证人的。</p><p class="introTit">单选题</p><p>1、下列选项中，不符合个人经营贷款借款人条件的是( )。</p><ul><li>A：具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力</li><li>B：能提供贷款人认可的合法、有效、可靠的贷款担保</li><li>C：借款人在银行开立个人结算账户</li><li>D：借款人的年龄在18～65岁之间</li></ul><p>答 案：D</p><p>解 析：D[</p><p>2、下列关于个人商用房贷款要素表述正确的是()。  </p><ul><li>A：个人商用房贷款利率不低于相应期限贷款市场报价利率(LPR)+50BP</li><li>B：所购房产为商住两用房的，贷款额度不得超过所购商住两用房价值的50%</li><li>C：所购商用房为写字楼的，贷款额度不得超过所购写字楼价值的55%</li><li>D：个人商用房贷款期限最长不超过10年</li></ul><p>答 案：D</p><p>解 析：个人商用房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率(LPR)+60BP，选项A错误；贷款额度不得超过所购商用房价值的55%，选项B错误；贷款额度不得超过所购写字楼价值的50%，选项C错误；个人商用房贷款期限最长不超过10年，选项D正确。</p><p>3、2013年1月1日生效实施的《商业银行资本管理办法(试行)》规定，权重法下计量信用风险加权资产时，对个人住房抵押贷款风险设定权重为()。  </p><ul><li>A：50%</li><li>B：80%</li><li>C：60%</li><li>D：75%</li></ul><p>答 案：A</p><p>解 析：中国银行业监督管理委员会于2012年6月8日颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》已于2013年1月1日生效实施。《商业银行资本管理办法(试行）规定，权重法下计量信用风险加权资产时，对个人住房抵押贷款风险设定权重为【50%】，对个人其他债权的风险权重设定为75%，而一般公司类贷款风险权重目前为100%。因此，与公司类贷款比较，低资本消耗是个人贷款明显的特征。</p><p class="introTit">多选题</p><p>1、公积金贷款的基本条件有（）  </p><ul><li>A：具有城镇常住户口</li><li>B：有合法有效的购买、大修住房的合同、协议</li><li>C：有稳定的经济收入、信用记录良好</li><li>D：有偿还贷款本息的能力</li><li>E：有规定的最低额度以上的自筹资金</li></ul><p>答 案：ABCDE</p><p>解 析：公积金个人住房贷款是缴存公积金的职工才享有的一种贷款权利，只要是公积金缴存的职工，均可申请公积金个人住房贷款申请公积金个人住房贷款必须符合住房公积金管理部门有关公积金个人住房贷款的规定。应具备的基本条件为: (1)具有城镇常住户口或有效居留身份; (2)按时足额缴存住房公积金并具有个人住房公积金存款账户 (3)有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力; (4)有合法有效的购买、大修住房的合同、协议以及贷款银行要求提供的其他证明文件; (5)有当地住房公积金管理部门规定的最低额度以上的自筹资金，并保证用于支付所购(建造、翻建、大修)住房的首付款; (6)有符合要求的资产进行抵押或质押，或有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人; (7)符合当地住房公积金管理部门规定的其他借款条件  </p><p>2、下列属于商业银行互联网个人贷款特点的有（）  </p><ul><li>A：审批时限短</li><li>B：流程线上化</li><li>C：随借随还</li><li>D：现场签约</li><li>E：额度低、期限短</li></ul><p>答 案：ABCE</p><p>解 析：商业银行互联网个人贷款通常具有"流程线上化"审批时限短"随借随还"以及"额度低"期限短"等特点。</p><p>3、个人汽车贷款贷前调查的方式有（）。  </p><ul><li>A：查询个人征信报告</li><li>B：面谈借款申请人</li><li>C：审查借款申请材料</li><li>D：委托担保公司等第三方合作机构负责全部贷前调查</li><li>E：实地调查</li></ul><p>答 案：ABCE</p><p>解 析：贷前调查应以实地调查为主、间接调查为辅，贷前调查可以采取审查借款申请材料、面谈借款申请人、查询个人征信、实地调查和电话调查及委托第三方调查等多种方式进行。可以委托第三方调查，但不能委托第三方合作机构负责全部贷前调查。</p><p class="introTit">主观题</p><p>1、张某今年45岁，是本市(非住房限购城市)某私企员工，每月税后工资收入为16000元，配偶为本市某中学教师，每月税后工资收入12000元。张某现在所居住的房子为其家庭唯一住房，目前在A银行尚有个人住房贷款余额90万元，每月需还款4500元。近期，张某为改善居住环境，想在市中心再购买一套120平米的二手住房，通过房产中介机构(不承担阶段性担保责任)与卖房人签订了二手房屋(普通租房)买卖合同，网签成交价为360万元，评估价值320万元，张某及其配偶征信还款记录良好，现张某向B银行提交二手房贷款申请，假定五年期以上贷款年基准利率4.80%，借款人年龄与贷款期限之和不超过70岁。请根据以上材料，回答下列问题: （1）在不考虑借款人年龄和债务收入比等情况下，张某实际至少缴纳首付款为（）万元。  </p><p>答 案：136万</p><p>解 析：在不实施限购措施的城市，对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通自住房，最低首付款比例为不低于30％。张某购买二手住房是为改善居住环境，其所在城市为非限购城市，且第一套住房尚有90万元的贷款余额尚未结清，因此张某至少要交30％的首付款，最高可贷3200000×70％=224万元。因此张某实际需交首付款为360-224=136万元。</p>