2024年初级银行从业人员《银行管理》每日一练试题10月02日

<p class="introTit">判断题</p><p>1、商业银行应遵循真实性、准确性、完整性和可比性的原则，规范地披露信息。</p><p>答 案：对</p><p>2、商业银行出租、出借金融许可证的，依照《中华人民共和国银行业监督管理法》的有关规定进行处罚。（）</p><p>答 案：错</p><p>3、衍生产品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数。（）</p><p>答 案：对</p><p>4、根据《银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法》的规定，在集体决策的违法违规行为中明确表达不同意意见且有记录的，银行业金融机构可以免予追究相关案件责任人的责任。（）  </p><p>答 案：对</p><p>解 析：根据责任认定情况，有下列情形之一的，银行业金融机构可以免予追究有关案件责任人员的责任： （一）因不可抗力造成违法违规的； （二）因紧急避险，被迫采取非常规手段处置突发事件，且所造成的损害明显小于不采取紧急避险措施可能造成的损害的； （三）受他人暴力胁迫实施违法违规行为，且事后及时报告并积极采取补救措施的； （四）案发前已发现相关环节内部控制问题并及时提示风险、提出整改要求，或主动反映、举报案件线索的； （五）在集体决策的违法违规行为中明确表达不同意意见且有记录的； （六）其他可以免责的情形。  </p><p class="introTit">单选题</p><p>1、开发银行多属于一个国家的政策性银行，其宗旨是通过融通长期性资金以促进本国经济建设和发展，这种银行在业务经营上的特点是（）。</p><ul><li>A：不以盈利为经营目标</li><li>B：以盈利为经营目标</li><li>C：为投资者获取利润</li><li>D：为国家创造财政收入</li></ul><p>答 案：A</p><p>解 析：开发银行多属于一个国家的政策性银行，其宗旨是通过融通长期性资金以促进本国经济建设和发展，不以盈利为经营目标。</p><p>2、以券融资即债券持有人将手中持有的债券作为()，以一定的利率取得资金使用权的行为。</p><ul><li>A：抵押品</li><li>B：质押品</li><li>C：保证</li><li>D：担保</li></ul><p>答 案：A</p><p>解 析：以券融资即债券持有人将手中持有的债券作为抵押品，以一定的利率取得资金使用权的行为。</p><p>3、下列关于银行业保护客户隐私的说法错误的是（）。  </p><ul><li>A：出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私</li><li>B：在离职后，为了继续为客户提供服务，银行业从业人员可以将客户资料及其交易信息档案带至新机构</li><li>C：银行应当保护在为客户提供开户服务时所了解到的客户财务状况信息</li><li>D：银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息</li></ul><p>答 案：B</p><p>解 析：银行业从业人员离职时，应当按照规定妥善交接工作，不得擅自带走所在机构的财物、工作资料和客户资源。在离职后，仍应恪守诚信，保守原所在机构的商业秘密和客户隐私。故B项说法错误</p><p>4、盗窃银行业金融机构现金50万元的案件列为（）突发事件。  </p><ul><li>A：公共卫生事件类</li><li>B：自然灾害类</li><li>C：社会安全事件类</li><li>D：事故灾难类</li></ul><p>答 案：C</p><p>解 析：《国家特别重大、重大突发公共事件分级标准（试行）》将刑事案件列为社会安全事件的第六类，并将“劫持现金50万元以上或财物价值200万元以上，盗窃现金100万元以上的或财物价值300万元以上，或抢劫金融机构或运钞车，盗窃金融机构现金30万元以上的案件”列为重大刑事案件；将“抢劫金融机构或运钞车，盗窃金融机构现金100万元以上的案件”列为特别重大刑事案件。</p><p class="introTit">多选题</p><p>1、以下属于金融债券发行方式的有（）。  </p><ul><li>A：私募，即发行人向特定的投资者直接发行</li><li>B：行政性发行，即发行人在有关政府部门的支持下强制发行</li><li>C：间接公募，即发行人委托承销商以公募方式向社会公开发行</li><li>D：公募，即发行人向社会公开发行</li><li>E：间接发行，即发行人委托承销商代为发行</li></ul><p>答 案：ABCDE</p><p>解 析：金融债券的发行方式： 1、私募。即发行人向特定的投资者直接发行金融债券，中国政策性银行向商业银行发行的金融债券常常选择这种方式。 2、公募。即发行人向社会公开发行金融债券，在这种场合，投资者的身份一般不受限制。 3、直接发行。即发行人不通过承销商而直接发行金融债券，中国金融债券的发行大多选择这种方式。 4、间接发行。即发行人委托承销商代为发行金融债券，各国绝大多数金融机构发行债券多选择这种发行方式。 5、直接公募。即发行人以公募方式直接发行金融债券，中国一部分金融债券的发行选择这种方式。 6、间接公募。即发行人委托承销商以公募方式向社会公开发行金融债券，目前各国绝大多数的金融债券发行都选择这种方式。 7、行政性发行。即发行人在有关政府部门的支持下强制发行金融债券，中国一些政策性银行的金融债券发行带有这种性质。  </p><p>2、《关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》明确的存款业务违规行为包括（）。  </p><ul><li>A：延迟支付吸存</li><li>B：通过个人或机构等第三方资金中介吸收存款</li><li>C：以存款作为审批和发放贷款的前提条件</li><li>D：违规返利吸存</li><li>E：通过理财产品倒存</li></ul><p>答 案：ABCDE</p><p>解 析：银保监办发〔2018〕48号文要求商业银行应规范吸收存款行为，不得采取以下手段违规吸收和虚假增加存款： 一是违规返利吸存。通过返还现金或有价证券、赠送实物等不正当手段吸收存款。 二是通过第三方中介吸存。通过个人或机构等第三方资金中介吸收存款。 三是延迟支付吸存。通过设定不合理的取款用款限制、关闭网上银行、压票退票等方式拖延、拒绝支付存款本金和利息。 四是以贷转存吸存。强制设定条款或协商约定将贷款资金转为存款；以存款作为审批和发放贷款的前提条件；向“空户”虚假放贷、虚假增存。 五是以贷开票吸存。将贷款资金作为保证金循环开立银行承兑汇票并贴现，虚增存贷款。 六是通过理财产品倒存。理财产品期限结构设计不合理，发行和到期时间集中于每月下旬，于月末、季末等关键时点将理财资金转为存款。 七是通过同业业务倒存。将同业存款纳入一般性存款科目核算；将财务公司等同业存放资金于月末、季末等关键时点临时调作一般对公存款，虚假增加存款。  </p>