2024年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题10月02日

<p class="introTit">判断题</p><p>1、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）</p><p>答 案：对</p><p>解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。</p><p>2、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)</p><p>答 案：错</p><p>解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。</p><p>3、根据经验法则，在没有贷款本息负担的情况下，消费性支出占税后总收入的比例以不超过70%为宜，在有贷款本息负担的情况下，以不超过30%为宜。（）</p><p>答 案：错</p><p>解 析：根据经验法则，在没有贷款本息负担的情况下，消费性支出占税后总收入的比例以不超过70%为宜，在有贷款本息负担的情况下，以不超过50%为宜。</p><p>4、理财规划书的装订需要奢华，以体现理财师及其所代表的金融机构的服务水平和专业性。（）</p><p>答 案：错</p><p>解 析：理财规划书的装订不需奢华，但至少是专业、整洁的；做到“十无”：无脏、无折角、无多页、无缺页、无颠倒、无混装、无漏钉、无重钉、无毛茬、无缺损。</p><p class="introTit">单选题</p><p>1、以下关于口头遗嘱的说法错误的是（）。</p><ul><li>A：危急情况过后能够用书面形式立遗嘱，所立口头遗嘱仍有效</li><li>B：立遗嘱人只有处在危急情况下，即遗嘱人随时有生命危险时，不能以其他方式设立遗嘱，才允许设口头遗嘱</li><li>C：口头遗嘱指由遗嘱人口头表述而不以任何方式记载的遗嘱</li><li>D：口头遗嘱有两个以上见证人在场见证，才是有效的遗嘱</li></ul><p>答 案：A</p><p>解 析：口头遗嘱指由遗嘱人口头表述而不以任何方式记载的遗嘱。法律对这种遗嘱方式给予了严格的限制：①立遗嘱人只有处在危急的情况下，不能以其他方式设立遗嘱，才允许立口头遗嘱；“危急情况下”一般是指立遗嘱人的生命处于危笃之际，来不及或者无条件设立其他形式的遗嘱的情况。②口头遗嘱应当有两个以上见证人在场见证。危急情况解除后，遗嘱人能够用书面或者录音形式立遗嘱的，所立的口头遗嘱无效。</p><p>2、如果风险的市值保持不变，则无风险利率的下降会（）。</p><ul><li>A：使SML的斜率增加</li><li>B：使SML的斜率减少</li><li>C：使SML平行移动</li><li>D：使SML旋转</li></ul><p>答 案：C</p><p>解 析：证券市场线（SML）方程为R=Rf+（R。-Rf）β，无风险利率为纵轴的截距，则当无风险利率下降，风险的市值不变时，即（R。-Rf）p，不变，SML会平行移动。</p><p>3、关于教育投资规划的流程，下列排序正确的是()． (1)明确客户的教育投资目标 (2)制订教育投资规划方案 (3)接触客户，建立信任关系 (4)收集、整理和分析客户的家庭财务状况 (5)教育投资规划方案的执行 (6)后续跟踪服务  </p><ul><li>A：4-1-3-2-5-6</li><li>B：3-2-4-1-5-6</li><li>C：3-4-1-2-5-6</li><li>D：4-3-1-2-5-6</li></ul><p>答 案：C</p><p>解 析：教育投资规划流程：第一，接触客户，建立信任关系；第二，收集、整理和分析客户的家庭财务状况；第二，明确客户的教育投资目标；第四，制订教育投资规划方案；第五，教育投资规划方案的执行；第六，后续跟踪服务。</p><p>4、下列关于合法收入的表述错误的是（）。  </p><ul><li>A：王某本月工作突出，单位奖励了2000元现金，这是劳动收入</li><li>B：王某将2000元放进银行存着，1年后的利息属于法定孳息，属于合法收入</li><li>C：王某的同事有一台旧电视机不用送给了王某，这台电视机是王某的合法收入</li><li>D：王某的舅舅放高利贷挣了5000元，送给王某1000元，这是合法收入</li></ul><p>答 案：D</p><p>解 析：公民的合法收入包括工资、奖金、存款利息、从事合法经营的收入、继承或接受赠予所得的财产。D项，王某取得1000元的途径虽然是其舅舅的赠予行为，但是王某的舅舅本身取得财产的行为——放高利贷不合法，为法律所禁止，故5000元是违法所得。王某如果不知道其舅舅的违法行为，则1000元由政府没收；如果王某知道这钱的来源，有关部门除没收这1000元外还要追究王某的责任。</p><p class="introTit">多选题</p><p>1、教育贷款是教育费用重要的筹资渠道，我国的教育贷款政策主要包括哪些形式（）。</p><ul><li>A：学校学生贷款</li><li>B：国家助学贷款</li><li>C：地方政府助学贷款</li><li>D：企业助学贷款</li><li>E：一般性商业助学贷款</li></ul><p>答 案：ABE</p><p>解 析：教育贷款是教育费用重要的筹资渠道，我国的教育贷款政策主要包括三种贷款形式：①学校学生贷款，即高校利用国家财政资金对学生办理的无息贷款;②国家助学贷款;③一般性商业助学贷款。</p><p>2、一般而言，理财规划服务的对象是（）。  </p><ul><li>A：未成年子女</li><li>B：配偶</li><li>C：需要赡养的父母</li><li>D：客户本人</li><li>E：经济上已独立的子女</li></ul><p>答 案：ABCD</p><p>解 析：E项，对有收入来源，尤其是已经成家的子女，以及自身有收入来源的父母，可以做独立的规划，而不要在一份规划中体现出来。</p>