2024年初级银行从业人员《银行管理》每日一练试题09月30日

<p class="introTit">判断题</p><p>1、根据《信托公司集合资金信托计划管理办法》，集合资金信托计划是信托公司为受托人利益，将两个以上（不含两个）委托人交付的资金进行集中管理、运用或处分的资金信托业务活动。（）  </p><p>答 案：错</p><p>解 析：集合资金信托计划（以下简称信托计划）是指由信托公司担任受托人，按照委托人意愿，为了受益人的利益，将两个以上（含两个）委托人交付的资金进行集中管理、运用或处分的资金信托业务。</p><p>2、首席审计官岗位变动事前不需向中国银监会报告。（）</p><p>答 案：错</p><p>3、单位定期存单只能以质押贷款为目的开立和使用。（）</p><p>答 案：对</p><p>4、客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动的，且反洗钱调查工作在规定的最低保存期届满时仍未结束的，金融机构应将其保存至反洗钱调查工作结束。  </p><p>答 案：对</p><p>解 析：如客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动，且反洗钱调查工作在前款规定的最低保存期届满时仍未结束的，金融机构应将其保存至反洗钱调查工作结束。</p><p class="introTit">单选题</p><p>1、根据《关于加强银行业金融机构内控管理有效防范防范柜面业务操作风险的通知》，以（）的方式向客户充分揭示其投资产品的风险和应承担的责任，确保其风险知情权。  </p><ul><li>A：开展宣传营销</li><li>B：抄写风险提示</li><li>C：口述风险提示</li><li>D：抄写收益承诺</li></ul><p>答 案：B</p><p>解 析：根据《关于加强银行业金融机构内控管理有效防范防范柜面业务操作风险的通知》的规定，以滚动屏幕显示、在营业场所醒目位置张贴“风险提示书”等方式，告知客户购买金融产品有风险、私售产品的主要表现形式及危害，提高客户自我保护意识；以抄写风险提示等方式向客户充分揭示其投资产品的风险和应承担的责任，确保其风险知情权。</p><p>2、开展特定目的载体同业投资业务应按照风险定价原则合理定价，实现风险防范和效益提升的有机统一，体现了该业务应遵循的()原则。</p><ul><li>A：依法合规</li><li>B：风险收益匹配</li><li>C：集中管理及总量控制</li><li>D：实质重于形式</li></ul><p>答 案：B</p><p>解 析：开展特定目的载体同业投资业务，应坚持以下原则①依法合规原则。开展特定目的载体同业投资业务须遵守国家法律、法规及相关监管规定，符合银行风险管理及授信投向政策，不得投资或者委托其他金融机构购买法律规定、监管规定禁止投资的同业金融资产或特定目的载体。②风险收益匹配原则。开展特定目的载体同业投资业务需立足于资金及资本成本，按照风险定价原则合理定价，实现风险防范和效益提升的有机统一。③集中管理及总量控制原则。商业银行总行对特定目的载体同业投资业务实施集中总量控制、统一授权、准入、定价机制和表内外集中统一授信管理，实现业务集约化、专业化、规范化运作。④实质重于形式原则。特定目的载体同业投资应严格风险审查和资金投向合规性审查，按照“实质重于形式”的原则。根据所投资基础资产的性质，准确计量风险并计提相应资本与拨备。</p><p>3、下列不属于金融机构办理贷款业务不得有的行为的是()。</p><ul><li>A：违反规定为客户多头开立账户</li><li>B：向关系人发放信用贷款</li><li>C：向关系人发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件</li><li>D：违反规定以不正当手段发放贷款</li></ul><p>答 案：A</p><p>解 析：金融机构办理贷款业务，不得有下列行为①向关系人发放信用贷款;②向关系人发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件;③违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段发放贷款;④违反中国人民银行规定的其他贷款行为。</p><p>4、以下关于商业银行声誉风险的说法正确的是（）。  </p><ul><li>A：内部人员窃取客户资料会直接引发声誉风险</li><li>B：贷款分类主要是为了预防声誉风险</li><li>C：商业银行的规模与声誉风险没有关系</li><li>D：声誉风险被视为一种多维风险</li></ul><p>答 案：D</p><p>解 析：内部人员窃取客户资料会直接引发操作风险，A项说法错误。 贷款分类主要是为了预防信用风险，故B项说法错误。 一般来说，商业银行规模越大，抵抗风险的能力越强，同时也就意味着商业银行可能面临的风险因素越多，对其声誉的潜在威胁也越大，故C项说法错误。  </p><p class="introTit">多选题</p><p>1、《商业银行理财业务监督管理办法》要求商业银行应当加强投资者适当性管理，不得（）。  </p><ul><li>A：承诺保本保收益</li><li>B：向投资者承诺承担损失</li><li>C：引导投资者购买与其风险承受能力不相匹配的理财产品</li><li>D：宣传理财产品预期收益率</li><li>E：向投资者充分披露信息和揭示风险</li></ul><p>答 案：ABCD</p><p>解 析：商业银行销售理财产品，应当加强投资者适当性管理，向投资者充分披露信息和揭示风险，不得宣传或承诺保本保收益，不得误导投资者购买与其风险承受能力不相匹配的理财产品，商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益率，在理财产品宣传销售文本中只能登载该理财产品或者本行同类理财产品的过往平均业绩和最好、最差业绩，并以醒目文字提醒投资者“理财产品过往业绩不代表其未来表现，不等于理财产品实际收益，投资需谨慎”。</p><p>2、在行政复议期间具体行政行为可以停止的特殊情形有（）</p><ul><li>A：被申请人认为需要停止执行的</li><li>B：行政复议机关认为需要停止执行的</li><li>C：审请人申请停止执行，行政复议机关认为其要求合理，决定停止执行的</li><li>D：法律规定停止执行的</li><li>E：有其他更重要的复议审议申请需要处理而停止执行的</li></ul><p>答 案：ABCD</p>