2024年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题09月25日

<p class="introTit">判断题</p><p>1、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）</p><p>答 案：对</p><p>解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。</p><p>2、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)</p><p>答 案：错</p><p>解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。</p><p>3、避税是以非违法的手段来达到逃避纳税义务的目的，因此在一定程度上它与逃税一样有损国家税法，直接后果是将导致国家财政收入的减少。（）</p><p>答 案：对</p><p>解 析：节税和避税不同，避税是以非违法的手段来达到逃避纳税义务的目的，因此在一定程度上它与逃税一样有损国家税法，直接后果是将导致国家财政收入的减少，间接后果是税收制度有失公平和社会腐败。故节税不需要反节税，而避税则需要反避税。</p><p>4、广义的学历要求包括受教育程度、是否出国深造及学习时间。（）</p><p>答 案：错</p><p>解 析：广义的学历要求包括大学类型、受教育程度、是否出国深造。</p><p class="introTit">单选题</p><p>1、正确识别潜在的人身风险是家庭财务保障规划中最为重要的一个环节，下列不属于由人身风险而导致的财务风险的是（）。  </p><ul><li>A：家庭主要成员因意外身故而导致家庭收入大幅减少</li><li>B：家庭主要成员因年老身故而导致家庭收入大幅减少</li><li>C：家庭主要成员因意外住院而导致医疗费用增加</li><li>D：家庭主要成员因患疾病住院而导致医疗费用增加</li></ul><p>答 案：B</p><p>解 析：一个普通家庭可能面对以下三种由人身风险而导致的财务风险：①因意外或疾病造成家庭主要成员身故，从而导致家庭收入大幅度减少甚至消失的风险；②由于意外或疾病导致医疗费用的大幅度增加的风险；③因意外或疾病造成家庭成员失去从事原来的工作的能力（伤残），从而导致家庭收入大幅减少甚至消失的风险。</p><p>2、王先生夫妇估计需要在55岁二人同时退休时准备退休基金150万元，王先生夫妇还有20年退休，为准备退休基金，两人采取“定期定投”的方式，另外假设退休基金的投资收益率为5%，采取按年复利的形式，则每年年末需投入退休基金（）元。</p><ul><li>A：54364</li><li>B：45346</li><li>C：45634</li><li>D：45364</li></ul><p>答 案：D</p><p>3、一般而言，下列资产最适合用于家庭日常基本开支的是（）  </p><ul><li>A：实物黄金</li><li>B：活期存款</li><li>C：债券型基金</li><li>D：股票</li></ul><p>答 案：B</p><p>解 析：流动性资产和消费性负债对应客户用于家庭日常开销和紧急情况的准备金。典型的家庭流动性资产就是现金、银行活期存款。</p><p>4、随着通胀预期增加，客户找到理财经理小王，希望能够推荐一款具有抵御通胀影响的寿险产品，小王应推荐该客户购买（）。  </p><ul><li>A：保额递减定期寿险</li><li>B：定额定期寿险</li><li>C：定额不定期寿险</li><li>D：保额递增定期寿险</li></ul><p>答 案：D</p><p>解 析：保额递增定期寿险的保险金额会随着时间的推移而增加。该类保险通常被作为一种附加险，用来抵御通货膨胀对保单持有人支付能力的不利影响。该类保险的保额通常根据权威的生活费用调整指数（如消费者价格指数）来进行调整。当物价指数上升时保额自动增加，如果物价指数回落，保额则保持不变。</p><p class="introTit">多选题</p><p>1、公司分析主要是利用公司的历年资料对（）进行详细分析。  </p><ul><li>A：内部调控机构效率</li><li>B：管理人员能力</li><li>C：企业经营效率</li><li>D：资本结构</li><li>E：公司偿债能力</li></ul><p>答 案：ABCDE</p><p>解 析：证券投资的微观分析即公司分析，主要是利用公司的历年资料对它的基本情况、经营情况及财务情况等进行详细分析，并将公司的情况与其历史情况、同类型公司的情况、同行业的平均水平进行比较，以对公司的经营能力、盈利能力、偿债能力及竞争力因素做出客观评价。其中经营能力分析包括：①各层管理人员素质及能力分析；②企业经营效率分析；③内部调控机构效率分析。财务分析包括：①偿债能力分析；②资本结构分析；③经营效率分析；④盈利能力分析。</p><p>2、下列关于理财规划书可读性的说法中正确的（）。</p><ul><li>A：第一页为整页的法律声明</li><li>B：通篇都用第二人称“您”称谓客户</li><li>C：第一页是致该客户及其家庭的一封信</li><li>D：避免使用专业术语</li><li>E：简单地告诉客户一些财务比率</li></ul><p>答 案：BC</p><p>解 析：A项，如果第一页就给一整页的“假设”，或者所谓的“法律声明”，这些假设和数据以及法律声明不能和具体的理财规划的内容或客户的切身利益结合起来，没有人会有兴趣去看;DE两项，作为一份专业的理财规划书，不可避免地会出现一些专业用语，这时需要理财师能用通俗的文字做些介绍和解释，如进行客户家庭财务信息分析时，不只是简单地告诉客户一些财务比率，更重要的是让客户明白这些数据代表的意思、成因以及客户如何去完善。</p>