2024年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题09月22日

<p class="introTit">判断题</p><p>1、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）</p><p>答 案：对</p><p>解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。</p><p>2、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)</p><p>答 案：错</p><p>解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。</p><p>3、根据经验法则，资产负债率宜在20%-60%，资产负债率越高，说明财务负担也就越大，如果收入不稳定或收入中断，流动性风险较大。（）</p><p>答 案：错</p><p>解 析：根据经验法则，资产负债率宜在20%-50%，资产负债率越高，说明财务负担也就越大，如果收入不稳定或收入中断，流动性风险较大。</p><p>4、广义的学历要求包括受教育程度、是否出国深造及学习时间。（）</p><p>答 案：错</p><p>解 析：广义的学历要求包括大学类型、受教育程度、是否出国深造。</p><p class="introTit">单选题</p><p>1、一般而言，在对客户进行家庭财务状况分析时，融资比例应控制在(）。  </p><ul><li>A：60%以上</li><li>B：60%以下</li><li>C：50%以下</li><li>D：50%以上</li></ul><p>答 案：C</p><p>解 析：融资比例=投资性负债/投资性资产，一般保持<50%属于合理范围。</p><p>2、在中国境内无住所，居住超过5年的个人，从第6年起，就其来源于（）征税。</p><ul><li>A：中国境内的全部所得</li><li>B：中国境外的全部所得</li><li>C：中国境外但汇回中国的所得</li><li>D：中国境内、境外的全部所得</li></ul><p>答 案：D</p><p>3、甲公司应为李小姐营销推广费用预扣预缴个人所得税（）元。  </p><ul><li>A：4840</li><li>B：2960</li><li>C：6560</li><li>D：0</li></ul><p>答 案：B</p><p>解 析：（5000+5000+8500）*0．8*0．2=2960</p><p>4、在理财规划书的综合理财规划建议环节，理财师需要对客户当前关心的家庭财务问题提出一个明确的建议，并且在此基础上，为客户设定未来（）的家庭主要支出预算。</p><ul><li>A：半年</li><li>B：一年</li><li>C：三年</li><li>D：五年</li></ul><p>答 案：B</p><p>解 析：在理财规划书的综合理财规划建议环节，理财师需要对客户当前关心的家庭财务问题提出一个明确的建议，并且在此基础上，为客户设定未来一年的家庭主要支出预算；同时，向客户提出家庭财务保障规划建议和现阶段投资规划建议。</p><p class="introTit">多选题</p><p>1、按我国的通常标准分类，财产保险可分（）。</p><ul><li>A：财产损失保险</li><li>B：信用保险</li><li>C：责任保险</li><li>D：定值保险</li><li>E：不定值保险</li></ul><p>答 案：ABC</p><p>解 析：基本概念</p><p>2、由资本资产定价模型的假设可以得（）。</p><ul><li>A：投资者是理性的</li><li>B：每个投资者的切点处投资组合(最优风险组合)都是相同的</li><li>C：每个投资者的线性有效集都是一样的</li><li>D：投资者的最优投资组合是相同的</li><li>E：投资者对风险和收益的偏好状况与该投资者风险资产组合的最优构成有关</li></ul><p>答 案：ABC</p><p>解 析：D.项，由于投资者风险——收益偏好不同，其无差异曲线的斜率不同，因此它们的最优投资组合也不同;E项，分离定理指出，投资者对风险和收益的偏好状况与该投资者风险资产组合的最优构成是无关的。14套利定价理论假设条件包（）A.投资者有相同的理念B.投资者是风险回避的，并且还要实现效用的最大化C.市场是完全的D.单一投资期E.不存在税收问题ABC与资本资产定价模型一样，套利定价理论假设：①投资者有相同的理念;②投资者是风险回避的，并且还要实现效用的最大化;③市场是完全的，因此对交易成本等因素都不作考虑。与资本资产定价模型不同的是，套利定价理论没有假设：①单一投资期;②不存在税收问题;③投资者能以无风险利率自由地借入和贷出资金;④投资者以回报率的均值和方差为基础选择投资组合。</p>