2024年银行业专业人员(中级)《个人贷款》每日一练试题09月16日

<p class="introTit">判断题</p><p>1、商业银行与合作机构共同出资发放的互联网贷款余额不得超过本行全部贷款余额的25%。（）  </p><p>答 案：错</p><p>解 析：商业银行与合作机构共同出资发放的互联网贷款余额，不得超过本行全部贷款余额的50%。</p><p>2、保证合同是主债权债务合同的从合同。主债权债务合同无效的，保证合同无效；但法律另有规定的除外（）。  </p><p>答 案：对</p><p>解 析：保证合同是主债权债务合同的从合同，主债权债务合同无效的，保证合同无效，但是法律另有规定的除外。</p><p>3、个人贷款保证担保的保证范围包括贷款的本息、损害赔偿金、违约金和实现债权的费用。  </p><p>答 案：对</p><p>解 析：个人贷款保证担保的保证范围包括贷款的本息、损害赔偿金、违约金和实现债权的费用。</p><p class="introTit">单选题</p><p>1、下列关于个人贷款的担保方式的说法中，错误的是()。</p><ul><li>A：个人贷款不能无抵押担保</li><li>B：企业法人的分支机构均不可以进行担保</li><li>C：抵押担保是将财产作为贷款的担保</li><li>D：保证人须具有代为清偿债务的能力</li></ul><p>答 案：B</p><p>解 析：企业法人的分支机构如果有法人书面授权，可以在授权范围内提供担保。</p><p>2、某商业银行的个人贷款资金成本是1.5%，贷款费用是0.5%,风险补偿费1%，目标利润1.5%。根据成本加成定价模型，个人贷款的价格应为()。  </p><ul><li>A：4.9%</li><li>B：4.5%</li><li>C：3%</li><li>D：3.5%</li></ul><p>答 案：B</p><p>解 析：贷款价格=资金成本+贷款费用+风险补偿费+目标利润</p><p>3、经贷款人同意，个人贷款可以展期。1年以内(含)的个人贷款，展期期限累计不得超过（）  </p><ul><li>A：该贷款品种规定的是长贷款期限</li><li>B：原贷款期限</li><li>C：半年</li><li>D：1年</li></ul><p>答 案：B</p><p>解 析：经贷款人同意，个人贷款可以展期。1年以内(含)的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限。</p><p class="introTit">多选题</p><p>1、下列模型中，哪些是互联网个人贷款业务中用到的风险模型（）  </p><ul><li>A：身份认证模型</li><li>B：授信审批模型</li><li>C：风险预警模型</li><li>D：反欺诈模型</li><li>E：反洗钱模型</li></ul><p>答 案：ABCDE</p><p>解 析：互联网个人贷款的风险模型是指应用于互联网贷款业务全流程的各类模型，包括但不限于身份认证模型、反欺诈模型、反洗钱模型、合规模型、风险评价模型、风险定价模型、授信审批模型、风险预警模型、贷款清收模型等。</p><p>2、贷款人应在合同中与借款人约定，借款人出现（）等情形时借款人应承担的违约责任和贷款人可采取的措施。</p><ul><li>A：未按约定用途使用贷款</li><li>B：未按约定方式支用贷款资金</li><li>C：未遵守承诺事项</li><li>D：申贷文件信息失真</li><li>E：突破约定的财务指标约束</li></ul><p>答 案：ABCDE</p><p>3、个人住房贷款信用风险防范措施主要包括（）  </p><ul><li>A：通过投资证明，被投资方的分红决议及支付凭证等相关资料的齐备性和真实性来确认借款人投资收入的真实性</li><li>B：可以通过验证借款人缴纳个人所得税税单的数额来判定其真实收入水平</li><li>C：审核个人住房贷款申请时，必须对借款人的收入证明严格把关，自雇人士除外</li><li>D：通过电话访谈、面谈，侧面了解等方式，来分析借款人的经营的规模和盈利情况</li><li>E：改变以往“轻抵押物，重还款能力”的贷款审批思路</li></ul><p>答 案：ABD</p><p>解 析：防范个人住房贷款违约风险需特别重视把握借款人的还款能力，改变以往"重抵押物、轻还款能力"的贷款审批思路。对于难以提供工资单或公积金数额的客户，可以通过验证借款人缴纳个人所得税税单的数额来判定其真实收入水平。在审核个人住房贷款申请时，必须对借款人的收入证明严格把关，尤其是自雇人士或自由职业者。对于借款人的投资收入，个人住房贷款的经办人验证起来的难度相对较大，主要可以通过投资证明、被投资方的分红决议及支付凭证等相关资料的齐备性和真实性来确认借款人投资收入的真实性。贷款经办人应该通过电话访谈、面谈、侧面了解等方式，来分析其经营的规模和盈利情况，判断其月收入是否符合贷款条件。</p><p class="introTit">主观题</p><p>1、张某今年45岁，是本市(非住房限购城市)某私企员工，每月税后工资收入为16000元，配偶为本市某中学教师，每月税后工资收入12000元。张某现在所居住的房子为其家庭唯一住房，目前在A银行尚有个人住房贷款余额90万元，每月需还款4500元。近期，张某为改善居住环境，想在市中心再购买一套120平米的二手住房，通过房产中介机构(不承担阶段性担保责任)与卖房人签订了二手房屋(普通租房)买卖合同，网签成交价为360万元，评估价值320万元，张某及其配偶征信还款记录良好，现张某向B银行提交二手房贷款申请，假定五年期以上贷款年基准利率4.80%，借款人年龄与贷款期限之和不超过70岁。请根据以上材料，回答下列问题: （1）在不考虑借款人年龄和债务收入比等情况下，张某实际至少缴纳首付款为（）万元。  </p><p>答 案：136万</p><p>解 析：在不实施限购措施的城市，对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通自住房，最低首付款比例为不低于30％。张某购买二手住房是为改善居住环境，其所在城市为非限购城市，且第一套住房尚有90万元的贷款余额尚未结清，因此张某至少要交30％的首付款，最高可贷3200000×70％=224万元。因此张某实际需交首付款为360-224=136万元。</p>