2024年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题09月10日

<p class="introTit">判断题</p><p>1、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)</p><p>答 案：错</p><p>解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。</p><p>2、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）</p><p>答 案：对</p><p>解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。</p><p>3、工作不久、尚未结婚的年轻人处于形成期，建议保险组合应为意外伤害险+意外医疗保险。（）</p><p>答 案：错</p><p>解 析：工作不久、尚未结婚的年轻人处于形成期。此时家庭负担较小，可考虑一定数额的定期寿险满足自身的意外保障和医疗保障需求。建议年轻人的组合应为意外险+定期寿险+住院医疗险。</p><p>4、广义的学历要求包括受教育程度、是否出国深造及学习时间。（）</p><p>答 案：错</p><p>解 析：广义的学历要求包括大学类型、受教育程度、是否出国深造。</p><p class="introTit">单选题</p><p>1、下列说法正确的是（）。  </p><ul><li>A：小王可以通过转继承获得李某的遗产</li><li>B：李某的遗产要按照法定继承分配</li><li>C：本案例涉及到遗赠抚养关系</li><li>D：小王可以通过代位继承获得李某的遗产</li></ul><p>答 案：B</p><p>解 析：A项，转继承又称为转归继承、再继承或者连续继承（即第二次继承），是指继承人在继承开始后实际接受遗产前死亡时，继承人有权实际接受的遗产转归其法定继承人承受的一项法律制度。B项，法定继承和遗嘱继承是两种不同的继承方式。《继承法》第五条规定“继承开始后，按照法定继承办理；有遗嘱的，按照遗嘱继承或者遗赠办理；有遗赠抚养协议的，按照协议办理。”C项，遗赠扶养协议是遗赠人和扶养人之间关于扶养人承担遗赠人的生养死葬的义务，遗赠人的财产在其死后转归扶养人所有的协议。遗赠扶养协议是一种平等、有偿和互为权利义务关系的民事法律关系。题干中并未提到李某与养女小林之间有遗赠抚养协议。D项，代位继承又称间接继承，是指被继承人的子女先于被继承人死亡时，由该先于被继承人而死的晚辈直系血亲代替其位继承被继承人遗产的一种法定继承方式。</p><p>2、退休养老规划是理财规划中不可或缺的重要组成部分，下列说法错误的是（）。  </p><ul><li>A：退休养老规划是长期理财目标</li><li>B：退休养老规划主要由子女负责安排</li><li>C：社会老龄化趋势严重，需要提早做退休规划</li><li>D：退休养老规划可提前规划生活费用支出在各个时期的分配</li></ul><p>答 案：B</p><p>解 析：退休养老规划是整个个人财务规划中不可缺少的部分。由于退休养老覆盖的时间长、成本高，面对的风险多，更需要人们提前预期到退休生活面临的各种风险，提前规划加以应对。</p><p>3、王某的养父母（收养关系成立）于2012年同时去世，留有遗产100万元，假设王某是唯一继承人。王某的亲生父亲于2015年去世，留有遗产20万元。王某的亲生母亲还健在，王某能继承到的遗产一共为（）。  </p><ul><li>A：100万元</li><li>B：20万元</li><li>C：110万</li><li>D：10万元</li></ul><p>答 案：A</p><p>解 析：养子女是指因收养关系的成立而与养父母形成父母子女关系的子女。养子女与亲生子女享有同等的继承权。收养关系一旦成立，养子女与生父母间的权利义务关系消除，因此，养子女无权继承生父母的遗产。</p><p>4、按照生命周期理论，吴先生家庭属于成长期，其重点配置保险险种最合理的是（）。  </p><ul><li>A：重疾险＋住院险＋住院津贴险</li><li>B：意外伤害险＋定期寿险＋住院医疗</li><li>C：终身寿险＋重疾险＋意外险＋医疗险</li><li>D：意外伤害险＋意外医疗保险</li></ul><p>答 案：C</p><p>解 析：成长期的客户家庭责任感逐渐形成，夫妻双方也正处于收入高峰期，对子女、对父母都承担着责任，可选择保障性高的终身寿险、附加定期寿险、意外险、重疾险和医疗险。另外，可以购买适量的两全寿险储备孩子的教育费用以及自己年老以后的养老金。建议成家立业期客户的保险组合应为终身寿险＋重疾险＋意外险＋医疗险。</p><p class="introTit">多选题</p><p>1、下列国家及地区中，哪些已经取消了遗产税（）</p><ul><li>A：美国</li><li>B：挪威</li><li>C：新加坡</li><li>D：澳大利亚</li><li>E：中国香港</li></ul><p>答 案：BCDE</p><p>解 析：在遗产税实行的过程中，也有些许国家及地区取消了遗产税：澳大利亚于1978年取消；新西兰于1992年取消；瑞典于2005年取消；中国香港地区于2006年取消；新加坡于2008年取消；挪威于2014年取消。</p><p>2、社会养老保险具有的特点包括()。  </p><ul><li>A：国家立法</li><li>B：投资回报率高</li><li>C：企业单位必须投保</li><li>D：强行实施</li><li>E：影响大，受众多</li></ul><p>答 案：ACDE</p><p>解 析：社会养老保险由国家立法、强行实施，企业单位必须投保，影响大，受众多。</p>