2024年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题09月08日

<p class="introTit">判断题</p><p>1、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）</p><p>答 案：对</p><p>解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。</p><p>2、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)</p><p>答 案：错</p><p>解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。</p><p>3、资本市场线体现单个证券的预期收益与标准差（即总风险）之间的关系。（）</p><p>答 案：错</p><p>解 析：证券市场线体现单个证券的预期收益与标准差（即总风险）之间的关系。</p><p>4、女性的风险偏好程度较低，更愿意选择保守的投资理财方式。（）</p><p>答 案：对</p><p>解 析：女性的风险偏好程度较低，更愿意选择保守的投资理财方式。</p><p class="introTit">单选题</p><p>1、今年50岁的张先生计划于10年后退休，现在正在制定退休规划。已知张先生目前年开支额为10万元，投资回报率一直为6%，通胀率为3%。如果张先生的预期寿命为70岁，目前所需筹集的养老金为（）元。</p><ul><li>A：495065</li><li>B：496715</li><li>C：661865</li><li>D：568357</li></ul><p>答 案：C</p><p>2、理财师要做好客户服务和客户关系管理，首先必须（）。</p><ul><li>A：提供有价值的优异客户服务</li><li>B：市场细分与客户定位</li><li>C：加强客户关系或感情维系</li><li>D：做好客户投诉处理工作</li></ul><p>答 案：B</p><p>解 析：理财师要做好客户服务和客户关系管理，首先必须进行市场细分与客户定位。</p><p>3、在进行综合理财规划服务时，调整并明确理财目标的过程中，首先会被考虑调整的对象是（）  </p><ul><li>A：日常生活支出</li><li>B：不固定收入</li><li>C：预期收入</li><li>D：旅游休闲支出</li></ul><p>答 案：D</p><p>解 析：在调整并明确目标的过程中，最主要的调整对象是支出项，所以可以排除B和C；日常生活支出比较刚性，可调整空间不大，旅游休闲支出的弹性较大。答案选D。</p><p>4、车辆损失保险责任中的碰撞责任，保险人需要承担（）。</p><ul><li>A：车辆和车辆装载货物与外界物体意外撞击造成的车辆的损失</li><li>B：自然灾害导致的损失</li><li>C：意外事故导致的损失</li><li>D：为减少和避免车辆损失所进行抢救行为导致的合理费用</li></ul><p>答 案：A</p><p>解 析：车辆损失保险责任中的碰撞责任，保险人需要承担车辆和车辆装载货物与外界物体以外撞击造成的车辆的损失。</p><p class="introTit">多选题</p><p>1、下列属于财富传承中死亡转移的有()  </p><ul><li>A：遗嘱信托</li><li>B：为受益人创建不可撤销信托</li><li>C：赠与</li><li>D：遗嘱继承</li><li>E：遗赠</li></ul><p>答 案：ADE</p><p>解 析：在财富传承的工具中，死亡转移的包括：遗嘱继承、遗赠、遗嘱信托。</p><p>2、下列属于长期教育投资规划工具的有()  </p><ul><li>A：出国留学贷款</li><li>B：国家助学贷款</li><li>C：教育金信托</li><li>D：基金产品</li><li>E：教育保险</li></ul><p>答 案：CDE</p><p>解 析：长期教育投资规划工具包括教育储蓄、银行储蓄、教育保险、基金产品、教育金信托和其他投资理财产品等。</p>