2024年初级银行从业人员《法律法规与综合能力》每日一练试题08月28日

<p class="introTit">判断题</p><p>1、银监会的监管理念是“管风险，管法人，管机构，提高透明度” （　　）</p><p>答 案：错</p><p>解 析：银监会的监管理念是“管风险，管法人，管内控，提高透明度”不是管理机构，而是管理内控</p><p>2、当一国处于国际收支顺差时，外汇供给小于支出，本币对外贬值，外汇汇率上涨。()</p><p>答 案：错</p><p>解 析：当一国处于国际收支顺差时，说明本国出口增加，外汇收入增加，进口减少，外汇支付减少。此时，外汇供给大于支出，从而造成本币对外升值，外汇汇率下降。</p><p>3、个人信用卡透支，是指持卡人进行信用消费、取现或其他情况所产生的累积金额。（　）</p><p>答 案：错</p><p>4、监管资本是银行监管当局为了满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本。（　　）</p><p>答 案：对</p><p class="introTit">单选题</p><p>1、留置权只能发生在特定的合同关系之中，不包括()。</p><ul><li>A：加工承揽合同</li><li>B：房屋租赁合同</li><li>C：保管合同</li><li>D：运输合同</li></ul><p>答 案：B</p><p>解 析：留置权只能发生在特定的合同关系中，如保管合同、运输合同和加工承揽合同；留置权发生两次效力，即留置标的物和变价并优先受偿；留置权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期。</p><p>2、银行企业实施内部控制的基础是（　　）。</p><ul><li>A：内部监督</li><li>B：内部环境</li><li>C：风险评估</li><li>D：控制活动</li></ul><p>答 案：B</p><p>3、在资产负债比例管理中，贷款余额与存款余额的比例不得超过()。</p><ul><li>A：75%</li><li>B：50%</li><li>C：25%</li><li>D：10%</li></ul><p>答 案：A</p><p>解 析：商业银行贷款，应当遵守下列资产负债比例管理的规定：(1)资本充足率不得低于8%；(2)贷款余额与存款余额的比例不得超过75%；(3)流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%；(4)对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%；(5)国务院银行业监督管理机构对资产负债比例管理的其他规定。</p><p>4、在交易所以公开竞价方式进行交易的金融衍生产品是（　　）。</p><ul><li>A：远期</li><li>B：期货</li><li>C：期权</li><li>D：互换</li></ul><p>答 案：B</p><p class="introTit">多选题</p><p>1、下列符合《<a style="color: #0000ff;" href="https://www.jutiku.cn/app/29.html" target="_blank">银行从业人员</a>职业操守》制订目的的是（　　）。</p><ul><li>A：规范银行业从业人员职业行为</li><li>B：提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准</li><li>C：建立健康的银行业企业文化和信用文化</li><li>D：维护银行业良好信誉</li><li>E：促进银行业的健康发展</li></ul><p>答 案：ABCDE</p><p>解 析：2007年2月9日，银行业协会全体会员大会通过《银行业从业人员职业操守》，其目的是为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业健康发展。</p><p>2、以下关于合规风险定义正确的是()。</p><ul><li>A：商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁的风险</li><li>B：商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受监管处罚的风险</li><li>C：商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受重大财务损失的风险</li><li>D：商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受声誉损失的风险</li><li>E：商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受破产的风险</li></ul><p>答 案：ABCD</p><p>解 析：合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。严格来看，合规风险是法律风险的一部分，但由于其重要性和特殊性，一般单独加以讨论。</p>