2024年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题08月28日

<p class="introTit">判断题</p><p>1、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）</p><p>答 案：对</p><p>解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。</p><p>2、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)</p><p>答 案：错</p><p>解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。</p><p>3、预期收益率的标准差越大，不确定性及风险也越大。（）</p><p>答 案：对</p><p>解 析：预期收益率的标准差越大，不确定性及风险也越大。</p><p>4、根据经验法则，资产负债率宜在20%-60%，资产负债率越高，说明财务负担也就越大，如果收入不稳定或收入中断，流动性风险较大。（）</p><p>答 案：错</p><p>解 析：根据经验法则，资产负债率宜在20%-50%，资产负债率越高，说明财务负担也就越大，如果收入不稳定或收入中断，流动性风险较大。</p><p class="introTit">单选题</p><p>1、在做养老规划时，罗先生了解了养老目标日期基金产品。下列关于养老目标日期基金特点的说法错误的是()。  </p><ul><li>A：产品每日开放，方便投资者流动性管理</li><li>B：动态配置，风险随着接近到期日逐步降低</li><li>C：主要采用FOF形式运作</li><li>D：可以用投资人计划退休日期命名</li></ul><p>答 案：A</p><p>解 析：养老目标日期基金可以用投资人计划退休日期命名，主要采用FOF形式运作，风险随着接近到期日逐步降低，选项BCD正确，A错误。</p><p>2、姜先生离婚后与儿子小姜一同生活，父母早亡，与前妻离婚后将一个残疾的儿子大姜交给前妻抚养，姜先生2009年因车祸去世，在清理遗产时发现姜先生留有一份自书遗嘱，将全部财产60万元留给儿子小姜，则姜先生的遗嘱（）。  </p><ul><li>A：有效，将财产给小姜</li><li>B：无效，因为没有给大姜留遗产份额</li><li>C：有效，姜先生有权处理自己的财产</li><li>D：无效，因为没有给前妻留赡养费</li></ul><p>答 案：B</p><p>解 析：《继承法》第十九条规定，遗嘱应当对缺乏劳动能力又没有生活来源的继承人保留必要的份额。另外，不得取消或减少尚未出生的胎儿的应继份额，否则，所立遗嘱为无效的遗嘱。</p><p>3、其他收入是家庭收入的三大类别之一，下列属于其他收入的是（）。</p><ul><li>A：红利所得</li><li>B：年终奖</li><li>C：财产继承</li><li>D：特许权使用费所得</li></ul><p>答 案：C</p><p>解 析：中奖、中彩以及其他偶然性质的所得，如来自他人的财务支持（如父母或者离异配偶的抚养费）或财产继承、赠与等均属于其他收入。AD两项属于理财收入；B项属于工作收入。</p><p>4、下列财产中，不属于遗产的财产是（）。  </p><ul><li>A：被继承人生前夫妻共同财产</li><li>B：被继承人生前个人所有存款</li><li>C：被继承人生前个人所有学习用品</li><li>D：被继承人生前个人所有著作权中的财产权利</li></ul><p>答 案：A</p><p>解 析：根据《继承法》的有关规定，遗产必须符合三个特征：①必须是公民死亡时遗留的财产；②必须是公民个人所有的财产；③必须是合法财产。这三个条件必须同时具备，才能成为遗产。</p><p class="introTit">多选题</p><p>1、下列关于理财规划书可读性的说法中正确的（）。</p><ul><li>A：第一页为整页的法律声明</li><li>B：通篇都用第二人称“您”称谓客户</li><li>C：第一页是致该客户及其家庭的一封信</li><li>D：避免使用专业术语</li><li>E：简单地告诉客户一些财务比率</li></ul><p>答 案：BC</p><p>解 析：A项，如果第一页就给一整页的“假设”，或者所谓的“法律声明”，这些假设和数据以及法律声明不能和具体的理财规划的内容或客户的切身利益结合起来，没有人会有兴趣去看;DE两项，作为一份专业的理财规划书，不可避免地会出现一些专业用语，这时需要理财师能用通俗的文字做些介绍和解释，如进行客户家庭财务信息分析时，不只是简单地告诉客户一些财务比率，更重要的是让客户明白这些数据代表的意思、成因以及客户如何去完善。</p><p>2、我国的基本社会保险包括“五险一金”，下列选项中属于“五险”的（）。</p><ul><li>A：养老保险</li><li>B：健康保险</li><li>C：医疗保险</li><li>D：生育保险</li><li>E：财产保险</li></ul><p>答 案：ACD</p><p>解 析：“五险”包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险。</p>