2024年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题08月26日

<p class="introTit">判断题</p><p>1、税务规划是帮助纳税人在法律允许的范围内，通过对经营、理财和薪酬等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠与待遇差剐，以减轻税负，达到整体税前利润、收入最大化的过程。()</p><p>答 案：错</p><p>解 析：务规划是帮助纳税人在法律允许的范围内，通过对经营、理财和薪酬等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化的过程。</p><p>2、商业银行开展个人理财顾问服务，应根据客户的经济状况、风险认知能力和承受能力等，对客户进行分层，明确每类个人理财顾问服务适宜的客户群体，以使理财产品的销售额最大化。（　）</p><p>答 案：错</p><p>解 析：对客户进行必要的分层，是为了防止由于错误销售损害客户利益。</p><p>3、某商业银行大堂有专人负责向前来储蓄的客户介绍不同种储蓄存款产品的区别，这属于理财顾问服务。()</p><p>答 案：错</p><p>解 析：向前来储蓄的客户介绍不同种储蓄存款产品的区别属于一般性咨询业务。</p><p>4、个人理财业务的萌芽时期，个人金融服务的重心都放在了共同基金和保险产品的销售上。（）</p><p>答 案：对</p><p>解 析：本题考查个人理财业务的萌芽时期的特征。</p><p class="introTit">单选题</p><p>1、银行开展个人理财业务，可根据相关规定向客户收取适当的费用，收费标准和收费方式应（　　）。</p><ul><li>A：在与客户签订的合同中明示</li><li>B：客户事后决定</li><li>C：可以不在合同中明示</li><li>D：固定不变</li></ul><p>答 案：A</p><p>2、保险公司核保时应对投保产品的适合性、投保信息、签名等情况进行复核，()不属于不得承保的情况。</p><ul><li>A：发现产品不适合</li><li>B：信息不真实</li><li>C：客户无投保意愿</li><li>D：签名模糊</li></ul><p>答 案：D</p><p>解 析：保险公司核保时应对投保产品的适合性、投保信息、签名等情况进行复核，发现产品不适合、信息不真实、客户无投保意愿等问题不得承保。</p><p>3、陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为l0%，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人投资期满将获得的本利和为(　)元。</p><ul><li>A：13 000</li><li>B：13 210</li><li>C：13 310</li><li>D：13 500</li></ul><p>答 案：C</p><p>解 析：第1年的利息收益=10000×10%=1000(元)；第2年的利息收益=(10000+1000)×10%=1100(元)；第3年的利息收益=(10000+1000+1100)×10%=1210(元)。3年的本利和=l0000+1000+1100+1210=13310(元)。</p><p>4、理财师进行财务规划的假设是()。  </p><ul><li>A：财务资源的分配方式是多样的</li><li>B：客户对理财师都是信任的</li><li>C：客户都是回避风险的</li><li>D：个人的财务资源是有限的</li></ul><p>答 案：D</p><p>解 析：理财师基于"个人的财务资源是有限的"假设，认为任何一个家庭财务决定都不是"独立"的，一个财务决定往往还涉及客户财务资源的有效配置，以及不同人生阶段中不同财务目标之间的相对平衡。</p><p class="introTit">多选题</p><p>1、股票价格的微观因素包括（　　）。</p><ul><li>A：公司赢利水平</li><li>B：公司资产净值</li><li>C：公司的派息政策</li><li>D：股票分割</li><li>E：经济水平</li></ul><p>答 案：ABCD</p><p>解 析：股票价格的微观因素包括公司赢利水平、公司资产净值、公司的派息政策和股票分割</p><p>2、个人外汇储蓄账户资金境内划转，符合规定办理的是（　　）。</p><ul><li>A：本人账户问资金划转，凭有效身份证件办理</li><li>B：个人与其直系亲属账户资金划转，凭双方身份证件办理</li><li>C：本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于当日的对外支付，划转后可以结汇</li><li>D：个人外汇提取现钞当日累计等值1万美元以下的，可以在银行直接办理</li><li>E：个人向外汇储蓄账户存入外汇币现钞，当日累计1万美元以下的，可以在银行直接办理</li></ul><p>答 案：AD</p><p>解 析：《个人外汇管理办法实施细则》第二十八条规定，个人外汇储蓄账户资金境内划转，按以下规定办理①本人账户间的资金划转，凭有效身份证件办理；②个人与其直系亲属账户间的资金划转，凭双方有效身份证件、直系亲属关系证明办理。由此可知，A项说法正确；8项说法错误。该细则第29条规定，本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于划款当日的对外支付，不得划转后结汇。由此可知，C项说法错谚。该细则第31条规定，个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值5000美元以下(含)的，可以在银行直接办理。由此可知，E项说法错误。</p>