2024年银行业专业人员(中级)《公司信贷》每日一练试题08月22日

<p class="introTit">判断题</p><p>1、甲银行抵押权因抵押物被查封而无法实现。()  </p><p>答 案：错</p><p>解 析：抵押物被他人申请采取查封、扣押等财产保全或者执行措施，或抵押人的行为明显导致抵押物价值减少的，可以向执法机关主张抵押权。</p><p>2、信贷人员在不良贷款的责任认定中，根据责任人的主观心态，界定包括渎职和不尽职两种，认定为渎职的，承担重大责任，认定为不尽职的，承担一般责任。  </p><p>答 案：对</p><p>解 析：根据责任人的主观心态，责任行为界定包括渎职和不尽职。渎职承担重大责任，不尽职承担一般责任。</p><p>3、B公司不能取得该机器设备的所有权。()  </p><p>答 案：错</p><p>解 析：抵押期间，A公司将机器设备出售给B公司并进行了交付，但并未告知其以该机器设备为标的设立抵押权的情况，且机器设备未进行抵押登记，故B公司为善意第三人，合法取得机器设备的所有权。</p><p class="introTit">单选题</p><p>1、内部融资的资金来源不包括()。</p><ul><li>A：净资本</li><li>B：留存收益</li><li>C：增发股票</li><li>D：银行贷款</li></ul><p>答 案：D</p><p>解 析：内部融资的资金来源于净资本、留存收益和增发股票。</p><p>2、当一个集团客户授信需求超过一家银行风险的承受能力时，商业银行应采取组织银团贷款、（）、和贷款转让等措施分散风险。  </p><ul><li>A：联合贷款</li><li>B：项目贷款</li><li>C：表外授信</li><li>D：流动资金贷款</li></ul><p>答 案：A</p><p>解 析：当一个集团客户授信需求超过一家银行风险的承受能力时，商业银行应当采取组织银团贷款、联合贷款和贷款转让等措施分散风险。</p><p>3、根据《贷款风险分类指引》，重组贷款风险分类档次的观察期是（）个月。  </p><ul><li>A：12</li><li>B：2</li><li>C：6</li><li>D：3</li></ul><p>答 案：C</p><p>解 析：重组贷款的分类档次在至少6个月的观察期内不得调高，观察期结束后，应严格按照指引规定进行分类。</p><p class="introTit">多选题</p><p>1、根据中国银行业监督管理委员会《银团贷款业务指引》（修订），银团贷款是有两家或者两家以上银行()向借贷人提供的本外币贷款或授信业务  </p><ul><li>A：按约定时间</li><li>B：按约定比例</li><li>C：基于相同的贷款条件</li><li>D：通过牵头行</li><li>E：依据统一贷款合同</li></ul><p>答 案：ABCE</p><p>解 析：银团贷款是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。</p><p>2、下列选项中，通常应划归为关注类贷款有(　　)  </p><ul><li>A：贷款逾期，经多次谈判，借款人明显没有还款的意愿</li><li>B：借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期</li><li>C：借款还旧，或者需通过其他融资方式偿还</li><li>D：借款人资不抵债无力归还贷款</li><li>E：未经银行同意，擅自改变贷款用途</li></ul><p>答 案：CE</p><p>解 析：下列贷款应至少归为关注类:（1）本金和利息虽尚未逾期，但借款人有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的嫌疑；（2）借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还；（3）改变贷款用途；（4）本金或者利息逾期；（5）同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良；（6）违反国家有关法律和法规发放的贷款。</p><p>3、贷款分类需要考虑的因素包括（）。  </p><ul><li>A：借款人的还款能力</li><li>B：贷款的担保</li><li>C：贷款偿还的法律责任</li><li>D：借款人的还款记录</li><li>E：借款人的还款意愿</li></ul><p>答 案：ABCDE</p><p>解 析：贷款分类是在执行核心定义的前提下，参照主要参考特征，结合贷款的逾期时间，并以债务人正常的营业收入作为主要偿还来源，以担保作为第二偿还来源，判断债务人及时足额偿还债务的可能性。主要参照以下七方面因素: ①借款人的还款能力; ②借款人的还款记录; ③借款人的还款意愿; ④贷款项目的盈利能力; ⑤贷款的担保; ⑥贷款偿还的法律责任; ⑦银行的信贷管理状况。  </p><p class="introTit">主观题</p><p>1、假设一家公司的财务信息如下表所示：(单位：万元)   <img src="https://img2.meite.com/questions/202106/2560d592950b957.png" width="248" /> 根据以上信息，该公司在不增加财务杠杆的情况下，可以达到（）的可持续增长率。</p><p>答 案：0.61</p><p>解 析：ROE=净利润/所有者权=786/4866=0.16红利支付率：股息分红/净利润=304/786=0.39RR=1-红利支付率=1-0.39=0.61</p>